现代快报讯（通讯员 张杰 王洪来 记者 林清智）在别人的推销下，镇江某烟酒店老板杨女士装了两台 POS 机，没想到就此落入陷阱。安装 POS 机后 4 个月，一名顾客找到杨女士，跟她合作刷卡套现，每刷卡 10 万元就给她 400 元 " 返点 "。杨女士很快就尝到了甜头，为了赚更多的钱，她连续四天帮人刷卡套现 52 万余元，其中有 20 万元左右还是借来的。然而，这笔钱却有去无回，直到这时，她才发现自己被 " 钓鱼 " 了。

作案工具。警方供图

经过 1 个多月侦查，镇江新区公安分局摧毁了这个利用安装 POS 机进行诈骗的团伙。11 月 7 日，该局办案人员向现代快报记者披露了幕后故事。令人惊讶的是，杨女士的钱居然都流到了一名智障人员的银行卡上 ……

案发

帮人刷卡套现，4 天被骗 52 万余元

据镇江大港派出所所长孔斌介绍，9 月 27 日，该所接到杨女士报警称，5 月，她在店内收到上门安装 POS 机的广告，由于业务需要她装了两台 POS 机，此后一直正常使用，客人刷卡的钱都能在次日到其建设银行卡内；9 月 23 日起，有一名自称叫丁国华的男子到店内利用 POS 机刷卡套现，至 9 月 26 日晚，先后 4 天用信用卡套现约 52 万余元，这笔钱一直都没有到账。

作案工具

杨女士怀疑，她被人以装 POS 机的名义诈骗了。

镇江新区刑警大队会同大港派出所调查发现，杨女士口中的这些人电话打不通、人也找不到，就连办理 POS 机的公司都已人间蒸发。

警方确定，这是一起利用安装 POS 机进行诈骗的案件，随即成立专案组。

落网

转移赃款露陷，涉案人员全被抓

办案民警发现，这两台 POS 机绑定的银行卡卡主不是店主杨女士，而是浙江省长兴县籍男子小强。此外，办理 POS 的小广告指向的镇江易达电子科技有限公司也是假的。

9 月 26 日，骗来的钱到帐后，团伙中的庄五带着小强（左一）去取钱

民警调取小强在民生银行的开户信息发现，9 月 26 日其银行卡到账 43.7 万余元，下午 2 点左右，小强伙同一名男子去民生银行取现。

巧合的是，因为柜台现金不够，两人当时只取了 15 万现金。余钱均被转入小强和镇江丹徒人刁三的几张银行卡内，都已被取走。

警方确定，小强、刁三有重大作案嫌疑，随即派员赴浙江长兴县侦查。结果让人大跌眼镜——小强是一名智力有缺陷人员，且近期长期离家去向不明。家人称，小强随同一名外号 " 三毛 " 的人一起出去的。

经辨认，" 三毛 " 就是刁三。

民警同时获悉，刁三案发前后与镇江丹徒人任四、庄五等人联系密切，并在案发当晚与那名自称丁国华的男子有过通话。

警方很快查清，丁国华实为镇江丹徒人丁乐。

近日，在浙江长兴警方的配合下，办案民警将刁三抓获，在镇江的丁乐、任四、庄五和小强也随即落网。

幕后

1、设局：利用智障男子当傀儡

现代快报记者了解到，今年初，丁乐跟任四谈起，他前女友曾伙同他人用 POS 机进行诈骗，赚了一大笔钱，一番密谋后，任四找来其同学刁三。

三人决定如法炮制。

丁乐提出，可以办理 POS 机却不使用商家提供的身份证和银行卡，这样客户刷卡的钱就直接到他们的银行卡上。

为逃脱法律责任，3 人决定找一个人来当傀儡，用其身份信息和银行卡绑定 POS 机。

刁三曾在浙江长兴认识当地一名得过脑膜炎、有残疾证、连话都说不清的智障人小强。三人商议后认为，可以利用小强的身份，注册办理所有相关的东西，包括签署的协议、办理的电话卡和银行卡。最后就算事发，公安机关发现立案调查，小强连话都讲不清，公安机关肯定查不下去。

最重要的是，商户刷卡的钱会打入被三人实际控制的小强账户里面，只要开始时，每天将钱转账到商家的账户内，对方就不会怀疑。

于是，他们商议，吸引商家办理上百台 POS 机后，利用节假日 POS 机刷卡的金额要等到工作日才能到账的时间差，把所有商户的刷卡消费金额都侵吞掉。

2、出师不利后，改用信用卡套现

5 月中旬，刁三将小强从浙江长兴县接到镇江丹徒，并花 10 多天时间教他练习写自己的姓名。刁、庄随后在丹徒驸马花园找了间门面房，以小强的名义开了家空壳科技公司，并用他的信息办理电话卡、在多家银行开卡。

他们还从网上购买 POS 机，这些 POS 机绑定的都是小强的银行卡。

为上更多商户上钩，任四和刁三印发了 5000 份传单，不过，在近 4 个月的时间里，仅有 5 家店安装了 6 台 POS 机，杨女士的烟酒店便是其中之一。由于安装的 POS 机商家不多，且客户每天刷卡金额很少，他们的计划落空了，随即商量决定，改用刷信用卡套现的方式。

这次，他们将盯上了杨女士。

9 月 18 日，丁乐来到杨女士店中，提出要跟她合作刷卡套现，作为回报给她 1% 的返点——即刷卡套现 10 万元，杨女士只要给对方 9.9 万元，扣除 0.6% 的手续费，杨女士还能赚 400 元。

随后，丁乐在杨女士店中刷卡 5000 元，杨女士则给了他 4950 元，次日，刷卡的这 5000 元果然到达杨女士的账户。接下来几次刷卡套现，杨女士都得到了好处，9 月 22 日，对方更是一次性刷卡 24.5 万元，第二天，这笔钱如约到账，这让杨女士更加放心，随后 4 天，他帮对方刷卡套现 52 万余元，这其中有 20 万元左右还是她借来的。

9 月 26 日下午，这笔钱中的绝大部分都到达小强的账户，幕后团队随即到银行取现。哪知银行柜台现金不够，而小强的 4 张银行卡在 ATM 机上每张每天只能取现 2 万元，为了赶在杨女士报案前将这笔全部取走，他们只好将部分钱转移到刁三卡上，这才导致刁三暴露了个人信息。

案件暴露出的漏洞值得深思

据负责此案的镇江新区公安分局负责人表示，目前此案的办理仍在紧张进行中，案件暴露出的漏洞值得深思。

首先，POS 机办理的监管存在漏洞。正规银联的 POS 机安装门槛较高，需要提供完整的营业执照、法人代表身份证、年纳税记录等手续，且办理周期较长，年刷卡消费要达到一定数额，否则将收回 POS 机。而通过第三方交易平台办理 POS 机则没有这些限制，不需要核验原件，只需提供复印件即可，且购买途径多样，在网站上都能购买。这就给了犯罪分子以可乘之机，相关部门应加大监管力度，通过宣传提高商户的防范意识。

其次，银行卡的办理和使用也存在漏洞。正是银行卡管理的混乱，给了犯罪分子以可乘之机。据介绍，本案中，民警在丁乐住处搜出了 385 张银行卡、七八台 POS 机，丁乐的行为还涉嫌妨碍信用卡管理。因此，警方建议，相关部门应加强对银行卡发放和使用的监管，以防被犯罪分子利用。（本文犯罪嫌疑人均为化名）

（编辑 高霞）