忙完了一年的工作，职场人士都会有一笔可观的年终奖收入，这是对自己辛勤付出的犒赏。那么年终奖到底该如何规划才科学呢，不妨遵循以下思路。

一般来讲，可以将年终奖的 15%-30% 作为必要的支出额度，比如置办年货、春节红包等，其余部分可用于购买银行理财产品。业内人士建议，分配年终奖的 20% 用于购买固定周期的银行理财产品。目前银行都在密集发行春节理财产品，半年期产品的利率在 4% 左右，一些利率较高的产品甚至要靠抢，建议投资者尽早购买。

值得一提的是，目前银行理财产品的门槛已大为降低，一些理财产品都是 1 万元起购。此外，投资者也需要注意银行理财产品的起息日期，部分理财产品的起息日是在春节后，因此提前购买会出现资金 " 站岗 " 的情况，这种情况下投资者可以考虑将规划的这部分资金先购买活期理财，起息日头一两天再购买产品。当然，如果理财产品利率较高额度紧俏，则建议提前购买。

此外，基金定投作为 " 懒人 " 理财的一种模式，近几年渐渐成为许多年轻上班族的理财优选。基金定投不仅打理简单，而且可以更好地分摊风险，如果长期坚持下来，大概率可以收获比银行理财产品更高的收益，不妨分配年终奖的 20% 用于基金定投。在基金品种方面，可以倾向于混合型基金。购买混合型基金可以有更大概率获得高收益，同时，混合基金里的债券、现金资产配置则可以抑制基金的波动，保障基金取得一个较稳定的收益，做到 " 进可攻，退可守 "。

剩余的年终奖额度，建议可以用于投资黄金。由于保值增值能力强，有避险功能的黄金往往是家庭资产配置的重要方式之一。目前，几乎所有的国有银行和大型股份制商业银行都有黄金投资业务，投资者既可以在银行购买实物金，也可以只是开通账户金进行操作。

" 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里 "，这是投资理财的至理名言。业内人士建议，不论是年终奖的投资理财，还是平时的资金投资理财，都要注意分散投资，尽可能降低风险。对于绝大多数普通人而言，尽力做到在保值的基础上增值，理财安全才是最重要的。

作者：陈松

（编辑 窦钰）