根据 2019 年 12 月 28 日发布的中国人民银行【2019】30 号公告，存量浮动贷款定价基准转换已于 2020 年 3 月 1 日如期启动。转换工作与千家万户和广大企业关系密切。为便于大家更好地理解有关政策，增进社会各界对这项工作的了解，进一步推动无锡辖内转换工作圆满顺利完成，人民银行无锡市中心支行编写了相关知识问答，以供咨询参考。

1. 哪些存量贷款需要转换？

同时满足以下三个条件的存量浮动利率贷款需要转换：

一是 2020 年 1 月 1 日前金融机构已发放，或已签订合同但未发放；

二是参考贷款基准利率定价；

三是浮动利率。

不包括公积金个人住房贷款、固定利率贷款。

2. 符合条件的存量贷款都必须转换吗？

满足转换条件、但已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

满足转换条件、距到期超过一个重定价周期的贷款，是否转换，充分尊重贷款人自身意愿。

选择转换的贷款人有两种选择，可转为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准的浮动利率，也可以转为固定利率。

满足转换条件的存量贷款只能转换一次定价方式。

3. 存量贷款的定价基准转换什么时候开始？

2020 年 3 月— 8 月是集中转换期。这段时间银行会集中人力、网点、系统等各种资源开展这项工作，服务效率和质量会比较高，因此建议符合转换条件且愿意转换的贷款人都在这段时间进行转换。9 月以后，银行仍可以办理贷款定价基准转换，但可能会调整在这项工作上投入的人力和物力，从而可能影响办理的方便程度和效率。

4. 搞不清自己 / 本单位的存量贷款是否要转换定价基准怎么办？

在 2020 年 3 月 -8 月集中转换期间，各家银行会通过官方网站、网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，适时办理相关手续；客户自身也可主动联系承贷银行询问。

5. 疫情警报还没有解除，也许较长时间都不宜人群集中聚集，一定要到银行网点去办理转换手续吗？

出于疫情防控的需要考虑，同时为提高工作效率，银行对个人存量贷款定价基准的转换主要以线上方式开展，比如网银、手机银行等渠道；对公客户存量贷款定价基准转换涉及的手续较多，主要以线下现场办理方式为主。具体情况可咨询承贷银行。

6. 存量贷款转换定价基准需要重新签订贷款合同吗？

存量贷款转换定价基准只是调整贷款合同中个别条款的表达方式，不需要重签贷款合同。

7. 存量个人住房贷款定价基准如何转换 ?

举个例子来说明：一笔商业性个人住房贷款 2020 年 3 月的实际执行利率为 5.6%，剩余期限 25 年。

如果贷款人选择转换为固定利率，那么贷款合同利率条款改为固定利率 5.6%，并执行至贷款结清；

如果贷款人选择转换为以 LPR 为定价基准的浮动利率，那么：

（1）该笔贷款目前至 2020 年 12 月的实际执行利率保持 5.6% 不变；

（2）其加点点差为目前实际执行利率与 2019 年 12 月 20 日发布的 5 年期以上 LPR（4.8%）之间的差值，即 80 个基点（5.6%-4.8%=0.8%），且这个点差以后保持不变；

（3）若转换时借贷双方确定重定价周期仍为 1 年，重定价日为每年 1 月 1 日，2021 年 1 月— 12 月，该笔贷款的实际执行利率调整为 2020 年 12 月 20 日公布的 5 年期以上 LPR+0.8%，以后每年以此类推。

8. 转换后个人住房贷款的重定价周期多长？

商业性个人住房贷款转换为以 LPR 为基准的浮动利率贷款时，借贷双方可继续执行原合同的重定价周期和重定价日，也可重新约定重定价周期和重定价日，不过重新约定的重定价周期最短为一年。

9. 个人住房贷款定价基准转换，3 月份转换或 8 月份转换有差别吗？

结合问题 7 的例子，对同一笔贷款，不论是 3 月份或是 8 月份转换该笔房贷的定价基准，对当年实际执行利率和以后年份的实际执行利率都没有差别。

10. 除个人住房贷款外的其他存量贷款的定价基准如何转换？

除商业性个人住房贷款以外的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考 LPR 的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

（编辑 窦钰）