" 跨境理财通 " 业务试点实施细则意见稿公布

新快报讯 5 月 6 日，中国人民银行广州分行、深圳市中心支行，中国银行保险监督管理委员会广东监管局、深圳监管局，中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局共同起草了《粤港澳大湾区 " 跨境理财通 " 业务试点实施细则（征求意见稿）》（以下简称 " 意见稿 "）。征求意见将于 5 月 21 日结束。

相关部门负责人表示，开展 " 跨境理财通 " 试点是金融支持粤港澳大湾区建设的重要举措，同时也是我国推进资本项目可兑换、扩大金融市场对外开放的有益尝试。试点业务的开展，一是有利于促进大湾区跨境投资便利化，营造粤港澳大湾区优质生活圈，进一步深化粤港澳合作；二是有利于探索个人资本项目跨境交易，稳步推进资本项目可兑换；三是有利于拓宽居民个人跨境证券投资的渠道，扩大我国金融市场对外开放。

试点总额度暂定为 1500 亿元人民币

" 跨境理财通 " 分为 " 北向通 " 和 " 南向通 "。其中，" 北向通 " 指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；" 南向通 " 指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

" 跨境理财通 " 业务试点使用人民币进行跨境结算，资金兑换在离岸市场完成。" 北向通 " 和 " 南向通 " 资金跨境汇划均通过人民币跨境支付系统（CIPS）办理。

征求意见稿同时提出，" 北向通 " 跨境资金净流入额上限和 " 南向通 " 跨境资金净流出额上限均不超过 " 跨境理财通 " 业务试点总额度。目前，" 跨境理财通 " 业务试点总额度暂定为 1500 亿元人民币。中国人民银行广州分行和深圳市中心支行每个工作日通过官方网站公布 " 跨境理财通 " 额度使用情况。

银行展业条件

征求意见稿对银行展业条件作出规定，明确内地代销银行和内地合作银行应满足以下条件：

（一）在粤港澳大湾区内地 9 市注册法人银行或设立分支机构；

（二）具备 3 年以上开展跨境人民币结算业务的经验；

（三）已建立开展 " 跨境理财通 " 业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施，确保具备从事 " 跨境理财通 " 业务及其风险管理需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源；

（四）建立 " 跨境理财通 " 投资者权益保护及投诉纠纷解决相关机制；

（五）具有资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件，内地代销银行还需具备确保资金封闭管理的技术条件，能确保所代销 " 北向通 " 投资产品符合金融管理部门相关要求。无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大事件，或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经金融管理部门认可。

投资者门槛

征求意见稿对内地投资者开通 " 跨境理财通 " 也开出了一定的 " 门槛 "，必须满足三个条件：具有完全民事行为能力；具有粤港澳大湾区内地 9 市户籍或在粤港澳大湾区内地 9 市连续缴纳社保或个人所得税满 5 年；具有 2 年以上投资经历，且满足最近 3 个月家庭金融净资产月末余额不低于 100 万元人民币，或者最近 3 个月家庭金融资产月末余额不低于 200 万元人民币。

开展 " 北向通 " 业务的港澳投资者应符合港澳金融管理部门规定的相关要求。港澳投资者业务资格由港澳合作银行进行核实。

需要关注的是，" 跨境理财通 " 业务试点对单个投资者也实行额度管理，投资额度为 100 万元人民币。内地银行应确保内地投资者使用自有资金购买投资产品，不存在募集他人资金或使用其他非自有资金进行投资等行为。

投资产品范围

征求意见稿明确，" 北向通 " 的投资产品范围包括：

内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为 " 一级 " 至 " 三级 " 风险的非保本净值化理财产品（现金管理类理财产品除外）；

经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为 "R1" 至 ""R3" 风险的公开募集证券投资基金。

而对于 " 南向通 " 业务可购买的投资产品，则由港澳管理部门规定。

发生纠纷如何解决

征求意见稿明确了，当港澳投资者与内地代销银行发生纠纷争议时，可以通过以下途径解决：

（1）与内地代销银行协商和解；

（2）请求内地金融消费者、投资者保护等金融纠纷调解组织调解；

（3）根据业务环节发生地原则，向内地代销银行所在地有关金融管理部门反映。对于涉及粤港澳大湾区内地城市以外的内地理财公司、公募基金管理人等机构相关业务环节问题的投诉，由大湾区金融管理部门转交产品发行方所在地金融管理部门处理；

（4）根据与内地代销银行达成的协议提请仲裁机构仲裁或向有关人民法院提起诉讼。

采写：新快报记者范昊怡