资本邦 05-11
偿付能力亮红灯!一季度险企数据出炉,5家踩中监管红线不达标
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5 月 10 日,资本邦了解到,近日业内发布一份关于保险公司一季度偿付能力报告的统计数据。

数据显示,截至 5 月 6 日晚间,共有 158 家保险公司公布了一季度偿付能力报告,涉及财险 82 家,人身险76 家。其中,截至一季度末,共有 5 家保险公司不满足《保险公司偿付能力管理规定》 ( 下称:《规定》 ) 中的 " 偿付能力达标公司 " 条件。而在其余偿付能力达标公司中,也有 13 家险企处于监管红线边缘,偿付能力补充压力一度上升。

5 家险企踩中监管红线

据悉,1 月 25 日,银保监会发布 2021 年 1 号令,宣告修订后的《保险公司偿付能力管理规定》将自 3 月 1 日起正式实施。《规定》强化了对保险公司的偿付能力监管要求,明确保险公司必须同时满足 " 核心偿付能力充足率不低于 50%,综合偿付能力充足率不低于 100%,风险综合评级在 B 类及以上 " 三大条件,才能算为偿付能力达标公司。

具体看此次未达标的 5 家企业,渤海财险、中法人寿、前海人寿以及合众人寿虽然满足 " 核心偿付能力充足率不低于 50%,综合偿付能力充足率不低于 100%" 的要求,但因最近一期的风险综合评级在 B 类以下而无法达到 " 偿付能力达标公司 " 一列。而安心财险则全部踩线,并且由于偿付能力严重不足,已经被监管部门采取行政监管措施包括责令其增加资本金,停止接受车险新业务,以及高管人员限薪等。

对此,《规定》明确规定,当保险公司核心偿付能力充足率低于 60% 或综合偿付能力充足率低于 120% 时,将作为监管重点核查对象。同时,对于核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率达标,但操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险中某一类或某几类风险较大或严重的风险年综合评级为 C 类和 D 类的保险公司,银保监会及其派出机构应根据风险成因和风险程度,采取针对性的监管措施,实际上进一步提高了对于保险公司的偿付能力要求。

此外,《保险公司分支机构市场准入管理办法 ( 征求意见稿 ) 》规定:保险公司开设省级分公司,须满足 " 申请前连续两个季度综合偿付能力充足率均高于 150%,核心偿付能力充足率均高于 75%,且申请前连续两个季度风险综合评级在 B 类以上 " 这一硬性规定。申请筹建省级分公司以外分支机构的,也要求 " 上一年度及提交申请前连续两个季度综合偿付能力充足率均高于 120%,核心偿付能力充足率均高于 75%"。

从此次统计的数据来看,其余偿付能力达标公司中,还有部分险企处于监管红线边缘。其中,富邦财险等 13 家保险公司就不满足 " 核心偿付能力充足率不低于 75% 且综合偿付能力充足率不低于 150%" 的要求。这也意味着上述几家险企在开展相关经营工作时将受到一定影响。

股东捐赠成中小险企 " 补血 " 新途径

可以看到,随着《规定》中对险企偿付能力的监管趋严,中小企业首当其冲受到了较大的资本补充压力。相对于大型保险公司来说,中小险企补充资本的渠道受限,此外,中小险企还存在发展年限短,发展速度较快,财务实力相对薄弱等情况,导致其偿付能力下降也更快一些。

为防止综合偿付能力下滑至监管红线以下从而影响公司业务开展,不少中小险企开始未雨绸缪,提前进行资本补充。而近年来,随着银保监会对清退保险企业违规股东的力度加大,以及加强增资和参股股东的审核,中小险企合理增资也变的更加棘手。为有效应对偿付能力的快速下降,不少险企选择了通过股东无偿捐赠的方式以应对偿付能力危机。

如复星联合健康,2019 年 12 月,股东上海复星产投就以现金形式向其捐赠 3.5 亿元。捐赠完成后,2019 年末,复星联合健康的偿付能力充足率达到 156.86%,保住了 "150%" 的监管红线。

此外,鼎诚人寿在 2021 年 3 月也曾发布公告称,将接受 2 家股东的现金捐赠,共计 5 亿元,用于支持业务发展,维持 2021 年底的综合偿付能力充足率在 150% 之上,满足公司发展及监管要求。

不过,尽管股东捐赠能够帮助企业迅速提升资本金,规避一些监管约束,但也有业内人士表示,受限于大股东的资本实力,同时通过这一方式也会降低股东注资时可享受的权利,甚至存在一定的法律风险。因而在实际操作中,鲜有所有股东达成一致的共同捐赠,最后往往以大股东或二股东单独捐赠为主。

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监管 银保监会 合众人寿 车险
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