2021 年 9 月 22 日，" 花呗接入央行征信系统 " 登上微博热搜。由于 2020 年 7 月，" 花呗部分用户接入央行征信 " 同样冲上过热搜，因此这一话题的冲击性减弱了些许。但无论如何，这都是一个标志性事件：芝麻信用独立于央行征信之外的历史宣告结束。这是必要的统一和规范。

花呗的本质是互联网金融借贷产品或消费金融产品，本应按同类金融机构模式接受监管，包括融入央行征信体系。

人们通常认为花呗具有某种 " 信用卡 " 属性，本身已说明花呗 " 信用制约 " 的存在。当一个用户故意不还花呗上的借款时，花呗是有各种办法 " 倒逼 " 的，例如，逾期后相应的逾期负面记录会报送芝麻信用，影响芝麻分，而律师的催款电话也让一些 " 老赖 " 头皮发麻。

客观上，花呗是在以自己的方式来震慑缺乏信用的用户。尽管效果不差——花呗的坏账率并不高，但相对国家层面的征信系统而言，这毕竟是一种 " 土办法 "，长期游离于央行征信系统之外，并不合理。将其升级、归入权威系统，既有利于实行科学、公平的监管，又有利于助推花呗自身的发展。

不可否认，与真正的信用卡相比，花呗的门槛较低，特别是具有较长的免息期。在吸引大量群体成为花呗粉丝，并随时为其解决燃眉之急的同时，一些还款能力和意识不足的人也被带入其中，形成一定的风险。在民间，" 不还花呗 " 作为一个梗虽然有所夸张，但横竖不还花呗的人也是有的，甚至出现卸载支付宝不还花呗的情形。

数据显示，99% 以上的花呗用户都有良好的使用记录，考虑到使用花呗借呗服务的用户约有 5 亿，信用不佳的用户人数也不会少。如果只靠企业方面的信用体系，力量未免单一。形成统一的征信平台之后，有助于提高借款人信息准确性，提高风险控制能力。

有人担心，花呗接入央行征信系统，相关记录会影响银行贷款。但征信系统对于信用良好、按时还账的人并不会制造麻烦，只有存心不想还钱的人才会给自己 " 挖坑 "。真要爱惜羽毛，就该改变随意借钱、任性花钱的习惯，建立起借贷和消费理性来。

因此，" 花呗接入央行征信系统 " 也是在帮助消费者量入而出，远离非理性消费。这对促进家庭稳定乃至社会稳定大有好处。

值得一提的是，将类似互联网金融产品纳入央行征信系统，已成大势。花呗的融入，只是一个开始。

现代快报评论员 戴之深