现代快报讯（记者 王瑞）朋友因为手头紧向你借钱，还承诺支付高额利息，你动心吗？南京市民赵昆（化名）不但动心了，还打起了银行贷款的主意，他向银行借钱后又转借给朋友，从中赚取利息差价。可让他没想到的，自己竟然涉嫌犯罪，这到底是咋回事？

今年 52 岁的赵某是一名公职人员，勤勤恳恳工作多年，好不容易成了单位中层干部。2016 年 7 月，朋友朱某联系他，称另一个朋友杨某急需借款 40 万元，使用两个月并承诺支付月息 2%。面对高额利息和短期借贷的诱惑，赵昆心动了，他随即通过消费贷的名义从银行套取了贷款 40 万元，在扣除了两个月利息 1.6 万元后，将剩余的 38.4 万元 转给了朱某，而朱某又扣除了 0.8 万元后，将余款 37.6 万元转给了杨某。也就是说，朱某从中 " 吃了差价 "。同年 9 月，杨某归还了钱款，赵昆在支付完银行利息后，最终赚了 7400 余元的利息。

第一次尝到了甜头后，赵昆发现这是一条 " 生财之道 "。2016 年 11 月，朋友沈某以资金周转为名，向其借款 50 万元，并按照 2% — 2.5% 支付月息。此后一直到 2020 年 6 月，赵昆通过上述方式，前后多次从多家不同银行共贷款 190 万元。期间，由于沈某多次借款没有及时还钱，赵昆还让妻子用同样的贷款方式，向不同银行套取了贷款 120 万元。2020 年 7 月，因涉嫌高利转贷罪，赵昆在家中被警方当场抓获。到案后，他对自己上述违法事实供认不讳。案发后，赵昆已全部归还结清了银行贷款本金，并将违法所得 29 万余元全部退缴至检察院。目前，案件仍在进一步办理中。

针对上述案例，江苏天倪律师事务所律师张志华、付士峰还专门向检察院提交了律师建议书，建议检察院依法向中国银保监会江苏监管局发出《检查建议书》，完善人员尤其是涉公职人员贷款业务中的风险告知流程。张志华律师表示，在承办赵昆高利转贷案件过程中，其发现南京部分商业性银行在信用贷业务中存在一些管理上的问题，且这些问题在金融机构中带有一定的普遍性。如赵昆案件中，某银行在不到一年的时间里，就累计向其夫妇俩发放信贷资金 310 万元，但均未明确告知其不可以将信贷资金挪作他用，也没有提示严禁将信用贷款用于高代转贷、炒房炒股或投资理财。这就意味着，很多市民有可能因为不知情或法律意识薄弱，压根没听过高利转贷罪的罪名，却在实际借贷转贷行为中，涉嫌刑事违法犯罪。