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哈尔滨日报记者 于勇澜

为更好满足群众多层次、多元化医疗保障需求，进一步减轻重特大疾病医疗费用负担，黑龙江省首个面向全省，与基本医疗保险相衔接的普惠型健康补充医疗保险—— " 龙江惠民保 " 已正式上线。该产品面向省内所有基本医保参保人员，不限户籍、年龄、职业、健康状况等，均可参保。

" 龙江惠民保 " 发布后，引起广泛关注和社会热议。哪些人可以投保 " 龙江惠民保 "？能够提供哪些保障？如何理赔？相关部门为参保人员进行梳理解答。

1. 哪些人可以投保？

凡是参加黑龙江省基本医疗保险已缴费且为在保状态的参保人（黑龙江省基本医疗保险是指城乡居民基本医疗保险、城镇职工基本医疗保险，包括黑龙江省直医保、铁路职工医保、森工医保、油田医保、农垦医保等）均可投保。不限年龄，新生儿及百岁以上老人都能保。不限户籍，无论户口在哪里，生活在哪里，有黑龙江基本医保都能保。不限职业，在校学生、退休人群、高危职业都能保。不限健康状况，既往症人群可承保可赔付。

2. 参保价格如何？

" 龙江惠民保 " 产品分为 " 普惠版 " 和 " 升级版 "，" 普惠版 " 价格 99 元每人每年，最高 300 万元医疗保障；" 升级版 " 价格 150 元每人每年，最高 400 万元医疗保障。只要是黑龙江省基本医疗保险参保人员，都可以为本人及同为黑龙江省基本医疗保险参保人群的直系亲属（父母、配偶及子女等）办理参保缴费。职工医保参保人员投保，可使用职工医保个人账户为其本人或其参加省内基本医疗保险的配偶、父母、子女购买 " 龙江惠民保 "。

3. 如何投保？

黑龙江省基本医疗保险参保人员等可通过以下方式投保。线上渠道：微信搜索官方指定参保平台 " 龙江惠民保 " 微信公众号，点击底部菜单栏 " 参保入口 " 即可投保；通过支付宝搜索 " 龙江惠民保 " 在线投保；通过抖音搜索 " 龙江惠民保 " 在线投保等。

线下渠道：中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司、中国人民财产保险股份有限公司黑龙江省分公司、中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司黑龙江分公司、阳光农业相互保险公司黑龙江分公司、太平养老保险股份有限公司黑龙江分公司，共 6 家共保体保险公司线下销售渠道。

4. 投保后何时生效？

投保期限为 2022 年 9 月 20 日至 2022 年 12 月 20 日，参保人员可于 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日享受待遇保障，无等待期。

5." 龙江惠民保 " 有哪些保障？

普惠版：99 元保一年，最高 300 万医疗保障。保障责任包含：基本医保目录内住院医疗费用，最高保障 100 万元，年度免赔额 1.2 万元，赔付比例 70%；基本医保目录外住院医疗费用，最高保障 100 万元，年度免赔额 2.2 万元，赔付比例 50%；34 种国内特定药械费用，最高保障 80 万元，年度免赔额 2.2 万元，赔付比例 70%；6 种罕见病特定药品费用，最高保障 20 万元，年度免赔额 2.2 万元，赔付比例 70%。

升级版：150 元保一年，最高 400 万医疗保障。保障责任包含：基本医保目录内住院医疗费用，最高保障 100 万元，年度免赔额 1.2 万元，赔付比例 90%；基本医保目录外住院医疗费用，最高保障 100 万元，年度免赔额 2.2 万元，赔付比例 70%；34 种国内特定药械费用，最高保障 80 万元，年度免赔额 1.2 万元，赔付比例 70%；6 种罕见病特定药品费用，最高保障 20 万元，年度免赔额 1.2 万元，赔付比例 70%，2 种 CAR-T 治疗药品费用，最高保障 100 万元，报销比例 100%。

6. 既往病史对投保有影响吗？

既往病史，顾名思义就是投保人员有既往的疾病史。以往，商业健康保险一般不允许有既往病史的人员投保，或者即使允许既往病史人员投保，但发生既往病史的相关费用不予赔付。" 龙江惠民保 " 打破了既往病史的限制，既往病史人员不仅可以投保，相关费用也可按照约定比例得到赔付。

既往症人群认定：

【1】住院医疗费用责任的既往症人群定义：保单生效日前已患有四类重大既往症的人群。

四类重大既往症：（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）;（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；（3）心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）; Ⅲ级高血压病（未服药时，收缩压 ≥180mmHg 和（或）舒张压 ≥110mmHg）；糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病（Ⅰ型糖尿病）或Ⅱ型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）】;（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

【2】特药责任既往症人群的定义：投保前罹患本产品所有特药清单中一种或多种适应疾病的人群。

7. 如何申请理赔？

" 龙江惠民保 " 与基本医保实现 " 一站式 " 结算，无需准备材料，无需报案，符合保障范围的费用将在基本医保报销后直接结算，减少参保群众看病垫资跑腿的负担。对于因特殊原因，未通过 " 一站式 " 理赔结算的参保人可以通过登录 " 龙江惠民保 " 微信公众号在线申请理赔。

8. 如何查找已支付 / 待支付的订单？

关注 " 龙江惠民保 " 公众号——点击个人中心——订单查询——点击右下角订单查询按钮——输入缴费人 / 被保险人相关信息可以查看订单。（订单支付 / 撤单操作只能通过缴费人信息进入）

9. 如何查看自己的医保参保状态？

关注 " 龙江医保 " 公众号——服务大厅查看。

10. 订单支付环节出现 " 您手机号码登记信息与缴费人不符 " 的提示如何处理？

引导客户使用现金支付方式投保，若客户不认可该现金支付方式则引导缴费人下载对应的手机营业厅 App，点击个人信息查看是否与订单填写的缴费人信息一致（姓名 + 证件号 + 手机号必须一致）。若不一致，引导客户前往线下营业厅进行个人信息修改，并等待 3-7 个工作日重新投保；若信息一致，提供手机营业厅信息截图进行复核。

11. 除了省市职工，其他职工如森工、铁路、农垦、退休、离休人员也支持参保身份验证和个账支付吗？

目前，除农垦人员外，都可以参保。农垦人员的投保入口即将开放，敬请期待。

12.2022 年没有医保，现在买上 2023 年的医保，惠民保能不能购买上？

可以购买。

13. 异地就医报销比例怎么计算？

（1）对被保险人办理了基本医疗保险省外异地转诊转院或发生异地急诊，在省外异地定点医疗机构（仅限中国大陆境内的二级及以上基本医疗保险定点医院）就医，经基本医疗保险结算后属于本保险责任范围的医疗费用，按照各项责任约定赔付比例相应下调 10 个百分点进行赔付（既往症人群下调 5 个百分点）。

（2）对被保险人非急诊或未按规定办理异地转诊转院的，在省外异地定点医疗机构就医，经基本医疗保险结算后属于本保险责任范围的医疗费用，按照各项责任约定赔付比例相应下调 20 个百分点进行赔付（既往症人群下调 10 个百分点）。

14. 能给岳父岳母投保吗？

可以为具有可保利益的人进行投保，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；具有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者；被保险人同意投保人为其订立合同的。

15. 可以线下投保吗？

目前没有个人投保的线下方式，仅支持通过 " 龙江惠民保 " 微信公众号线上下单，如您操作不便，建议让亲人帮您投保，也可联系各保司销售人员协助操作投保。

16. 免赔额如何计算？

在保险期间内，免赔额按年度累计。普惠版产品国内特定药械费用和罕见病特定药品费用责任共用一个免赔额，升级版产品国内特定药械和海外特定药品费用责任共用一个免赔额，其他责任免赔额单独计算。

编辑 于赛楠

值班主编 张颖