近日，南京银行一张内部培训图流出，引发不小争议。

据网传照片显示，这场培训的课件右上角写有南京银行南京分行 xx 中心支行的字样，右下角则标有珠江支行吕 xx 的字样。

值得注意的是，培训课件 PPT 的主题为 " 如何说服计划提前还贷客户把钱用于投资理财 "。对于支行培训员工如何 " 套路 " 客户将提前还贷资金买理财的行为，南京银行并未对其真实性做出公开回应。

南京银行培训图片传出后，引发网友热议。有网友直言：" 这是有预谋、有计划地将欲从前面一个坑中爬出来的客户，无情地推到预想挖好的另外一个坑，够狠，够毒，够无情！" 还有不少网友调侃：" 这是请缅北的老师来培训的吧？"

究其根源，是 " 提前还贷潮 " 冲击个人贷款业务。

2023 年初的 " 提前还贷潮 " 并非新鲜事，从 2022 年起，提前还房贷的热度就已经愈发高涨。为应对提前还贷带来的冲击，很多银行都采取了名额限制、甚至加收提前还贷利息等措施。

受提前还贷潮的影响，南京银行 2023 年上半年个人住房抵押贷款规模下滑。截至今年 6 月末，南京银行个人住房抵押贷款金额为 772.86 亿元，与去年同期下降 5.08%。个人住房贷款在全行发放贷款和垫款中所占的比例也下降了 1.34 个百分点。

业内人士分析称，南京银行受上半年提前还贷潮影响严重，此次员工培训或许有此原因。但无论是什么原因，此事无疑给南京银行的客户信任度带来了冲击。

此外，业绩增速略放缓，股价暴跌，发展承压。

财报显示，2023 年 1-6 月，南京银行实现营收 243 亿元，同比增长 3.28%；净利润为 106.85 亿元，同比增长 5.26%。营收和利润增速均略有放缓。

从半年报数据可见，南京银行资产质量在不断优化。截至 2023 年 6 月末，南京银行不良贷款率为 0.90%，与上年末持平。拨备覆盖率 380.11%，较上年末下降 17.09 个百分点。拨贷比为 3.40，资产质量和风险抵补能力较好。

但是，即便南京银行上半年交出了一份双增的成绩单，但从股价走向来看，资本市场行情股价达到高点，报收 11.19 元 / 股，总市值达到 1221.88 亿元。在此之后，南京银行股价一路下跌至个位数。截至 9 月 28 日收盘，南京银行报 8.05 元 / 股，总市值约 833 亿元，跌幅超过了 30%。

合规隐忧，严重考验南京银内控管理能力。

近几年来南京银行频繁因金融违规受到监管处罚，内控合规管理亟待提升。还经历了高管被查、行长变更、监管约谈、评级下调等多重问题。

据企查查信息不完全统计，在过去五年中，南京银行股份有限公司共受到 8 次行政处罚，罚款总金额达 1482 万元，在 2020 年 6 月份甚至连收 11 张罚单。

就在今年 8 月 25 日，南京银行因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理性审查；未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料；违反外汇登记管理规定等问题，被监管部门给予警告并处罚款 60 万元。

此外，南京银行的消费贷业务也屡遭客户投诉。

在黑猫投诉平台中，有关 " 南京银行 " 的投诉内容有近 2834 条，其中大多反映 " 鑫梦享 "" 你好 e 贷 " 等金融产品存在贷款利息高、拒绝用户提前还款、暴力催收等问题。

频繁遭受处罚、诉讼、投诉，均暴露出南京银行的内控管理问题，在追求业绩提升的同时风险频发。

此次网曝内容若证真，南京银行此举就是一面阻止客户提前还贷，赚取高额利息；另一方面又试图把客户原准备提前还贷的资金吸收为自己的理财产品，一箭双雕，但置客户风险和利益不顾，也就难怪网民评价其够狠、够毒、够无情了。

《增广贤文》说，君子爱财，取之有道。南京银行这种杀鸡取卵、竭泽而渔、鱼肉客户的套路，堂而皇之地登上内部培训教坛，实为苟且之举，期望监管部门严加查办！