39深呼吸 05-10
10元涨到380元!每年都交的城乡居民医保,到底有没有用?
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近日,城乡居民基本医疗保险保费上涨的话题,引发大众关注。

2024 年城乡居民医保的保费是每人 380 元,以一家四口全部参保为例,这个家庭的年度医保支出就要超过 1500 元,对家庭经济是一个不小的挑战。

所以" 医保还要不要继续缴 "就成了很多人考虑的问题。有网友来咨询 39 深呼吸:城乡居民医保每年要交几百元,到底值不值得买?

首先我们来看看什么是 " 城乡居民医保 "。

城乡居民医保和职工医保一样,都是一种独立的医保险种,职工医保是企业员工、退休人员参保,而城乡居民医保的参保人主要是未成年人、在校生、无业人员以及没单位的老年人等,也就是说,如果你没有工作,又想要自己交医保,可以选择城乡居民医保

◎ 图:锐景视觉

城乡居民医保是每年缴费一次,国家补助大部分,个人再出一部分,如 2024 年城乡居民基本医疗保险筹资标准是每人每年不低于 1020 元,其中财政补助每人每年 640,个人缴费每人每年 380 元,有个别地区的缴费标准会不一样(如今年广州在校生缴费 413 元 / 人 / 年,财政补助 956 元 / 人 / 年;其他参保人员个人缴费 549 元 / 人 / 年,财政补助 820 元 / 人 / 年),缴费后可以享受一年的待遇

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参保费用涨了 38 倍,到底是为什么?

日前,有网友晒出 2023 年参保 " 新农合 "(即 " 新型农村合作医疗 ",是城乡居民保险的前身)的缴费,当年是 10 元,今年涨到了 380 元。39 深呼吸查阅资料发现,近年来个人的参保费用都在逐年上涨

每年国家对每个人医保的补助金额其实也在涨,从 2012 年的 240 元,涨到今年的 640 元。

◎   2012-2022 年我国居民医保人均财政补助标准(单位:元)/ 数据来源:人力资源和社会保障部 国家医疗保障局

为什么医保费用金额会越来越高?这笔钱到底用在哪里了?

39 深呼吸发现,相比起以前,如今的医保报销比例提高了许多,也就是说,去医院看病自己出的钱更少了。

相关资料显示,2003 年 " 新农合 " 制度建立初期,在政策范围内只能报销住院费用的 30%~40% 左右,其他的部分需要自己承担,就医负担比较重。

◎   数据来源:国家医保局

现在,城乡居民医保的住院费用报销比例提升到 70% 左右,大部分的费用都可以报销,群众自己出的钱少了。

此外,就医人不仅可以在所在的地区享受就医报销,还可以异地结算,在全国近 10 万家定点的医疗机构享受跨省住院费用报销服务。也就是说,在这个省份参保,但在另一个省份住院,也可以使用医保结算了。

39 深呼吸还发现,近年来能报销的药品越来越多了。20 年前能报销的药品只有 300 多种,治疗癌症、罕见病等的用药几乎不能报销。

◎   数据来源:国家医保药品目录

但现在,医保药品目录内包含的药品已经有 3088 种,数量是当年的 10 倍,覆盖了公立医疗机构用药金额 90% 以上的品种,治疗癌症、罕见病的药品也比当年多了不少,包括 74 种肿瘤靶向药、80 余种罕见病用药。

◎   数据来源:国家医保药品目录

另外,随着医学检查、诊疗手段的发展,越来越多的高新设备也被投入到医学诊断中,医疗服务也越来越优质,很多以前听都没听过的手术,如无痛手术、微创手术等,现在都可以用医保报销了

◎ 数据来源:我国卫生健康事业发展统计公报

因为医疗水平越来越好,全民的健康水平在逐年提升,全国居民平均预期寿命从 2005 年的 72.95 岁增长到 2020 年的 77.93 岁

◎   数据来源:国家统计局官方网站

所以说,医保费用标准上涨的同时,医保服务水平其实也在大幅提高,个人的卫生支出逐年降低。

◎ 数据来源:我国卫生健康事业发展统计公报

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一年要交几百块,城乡居民医保值不值得买?

39 深呼吸认为,虽然一年要花几百块,但是城乡居民医保还是十分值得买的,因为如果生病住院,真的可以帮你省下一笔钱。

以广州市城乡居民基本医疗保险为例,参加了之后,一年内可以享受以下六类待遇:普通门诊、住院、门诊特定病种、指定单病种、产前门诊、大病保险。

◎ 图:全景视觉

普通门诊每年最多能报销 80%,最高能报销 1000 元。不过不同人群在不同医疗机构的报销比例不一样,具体看下表:

◎ 广州城乡居民医保普通门诊待遇标准。/ 图片来源:广州医保微信公众号

举个例子,小明是在校大学生,他如果在社区医院(基层医疗机构)门诊看病,能报销 80% 以上,如果去三甲医院门诊看病,可以报销 50% 以上。

而门诊特定病种的报销,最高能每月报销 14400 元。比如,如果确诊了高血压、糖尿病、支气管哮喘等慢性疾病,每个月可以享受 50 元的医疗费用报销。其他特定病种的报销金额具体看下表(上下滑动查看):

◎广州一类、二类门诊特定病种待遇标准。/ 图片来源:广州医保微信公众号  

住院也能报销。由医保统筹基金和个人共同支付的一段费用中,可以报销的比例高达 90%。

  ◎广州城乡居民医保住院待遇标准。/ 图片来源:广州医保微信公众号

以前," 新农合 " 一般只能报销住院,只有部分地区的职工医保才能报销门诊看病,而现在,城乡居民基本医疗保险可以报销门诊费用,很多检查项目比如 CT、MRI、彩超等也能报销。

◎ 信息来源于国家医疗保障局

国家医保局的微信公众号也已经上线" 基本医保药品目录查询 "功能,大家如果想知道某种药品是否在医保目录范围内,用这个功能一查便知。

  ◎ 进入 " 国家医保局 " 公众号,点击 " 微服务 " → " 国家医保药品目录查询 " →输入具体药品名称,点击搜索。

搜素某个药品,如果结果为 " 医保甲类 ",即可以全额纳入报销范围,之后按规定比例报销;结果为 " 医保乙类 ",即需要个人自付一定比例,剩下的部分纳入报销范围,再按规定比例报销。

除了门诊、特定病种、住院的报销,城乡居民医保还有一个重要的 " 隐藏待遇 " ——大病保险,在因重大疾病发生高额医疗费用时,在基本医保报销的基础上,还能对符合规定的费用进行补充报销。

媒体报道,黑龙江省哈尔滨市居民医保参保人张先生,在哈尔滨市某三级医疗机构就医住院,医疗费用共花 10 万元,其中医保政策范围内的费用是 90720 元,基本医疗保险能报销 56000 元,此外他还享受到了 14904 元的大病报销最后自费的部分只有 29096 元(100000-56000-14904=29096)。

张先生大病报销的 14904 元是这样算出来的:90720 元 -56000 元 -12000 元大病保险起付线 =22720 元;再乘以大病保险分段支付报销比例(0-2 万元为 65%、2-5 万元为 70%、5 万元以上为 75%),得出大病保险报销金额为:20000*65%+2720 元 *70%=14904 元。

大病保险年度报销最高可达 40 万元,如果你连续参保 2 年,最高报销为 45 万元。

所以说,城乡居民医保还是非常值得买的,参保后去门诊看病、住院,或者患了大病,符合条件的都能够报销,报销的金额还不低,帮你减轻看病负担。

◎ 图:锐景视觉

不过,有很多人说:" 我每年都缴城乡医保,没看过病是不是亏了?"

39 深呼吸认为,参加城乡居民保险是一种长期的保障,虽然每年自己都缴费几百元,但国家补助的部分更多。10 年下来,个人也只是缴纳几千元,如果住一次院,这几千元可能远远不够,但你如果参保,到时获得的报销金额可比这几千元要多很多

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城乡居民医保要怎么参保?

城乡居民医保的缴费时间一般为每年的春季,缴费了就能享受这一年的保障。比如今年广州城乡居民医保的缴费截至时间为 2024 年 3 月 31 日,今年 1-3 月已经发生但没有经医保报销的,都还可以追溯报销

不同人群的参保方式不一样,具体看下表:

◎ 不同人群的参保方式。/ 图片来源:广州医保微信公众号

全国各地的参保方式不一样,一般可以通过医保经办机构、乡镇(街道)便民服务中心、国家医保服务平台 APP、地方政府网站、微信公众号等线上渠道进行参保,以广州为例,可以在 " 粤税通 " 小程序上参保。

微信搜索" 粤税通 " 小程序注册并完成实名认证→选择 " 我的社保 "-" 城乡居民社保 " → " 城乡居民社保费清缴 ",选择为本人或代他人缴费。

向左滑动查看 " 粤税通 " 缴费办理路径

一年花几百元交医保,你觉得亏了吗?关于城乡居民医保,你还想了解什么?留言区等你。

作者|伍茜

排版|深深

封面 & 首图|锐景视觉

                         

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