" 刚买到了一个 3.5% 的 20 万，三年 "" 以前超级难抢的高息存单出来了一大波转让 "" 第一次看到这么多高利率转让存单，平时连 2.6% 的都抢不到 "…… 在社交平台上，部分网友发现，近期大额存单转让的存单数量和利率都比过去高，不少银行的 App 上都出现了年利率 3% 以上的大额存单转让。

有业内人士认为，由于存款利率走低，股市赚钱效应吸引投资者的关注，部分投资者会选择将手中的存款或理财赎回投入股市。招联首席研究员董希淼分析称，在符合自身风险偏好的前提下，投资者应充分考虑转让成本的刚性和投资收益的不确定性。

转让大额存单年利率冲上 3%

" 最近有一笔大额存单到期，咨询了多家银行，最高三年期年利率 2.75%。后来看了下银行的大额存单转让区，发现转让存单的年利率不少都在 3% 以上。" 在北京工作的张女士表示。

10 月 8 日早上 8 时 10 分，中新经纬在平安银行 App 看到，大额存单转让区中，测算年利率最高的为 6.922%，转让价格 32.87 万元。存单详情中可以看到，这张存单本金 30 万元，年利率 3.55%，存期 3 年（2021 年 11 月 29 日至 2024 年 11 月 29 日），原本到期后可获得本息合计 33.195 万元，如今只剩下 1 个月 21 天就到期了，但这位储户选择牺牲部分利息转让存单。也就是说，购买该存单的储户将获得 3223.75 元到期收益。仅 5 分钟后，这张存单显示已被人买走。

▲来源：平安银行 App

同日，在招商银行 App 的大额存单转让专区中，到期测算年化最高的为 4.74%，该存单本金 50 万元，原本的到期利率为 1.9%，存期 184 天，如今剩余期限仅 28 天，让利幅度 0.22%，转让价格为 50.3 万元，购买该存单的储户到期收益（持有到期本息合计金额 - 购买转让单价格）为 1855.56 元。9 点开售后，该张存单也 " 秒没 "。

▲来源：招商银行 App

此外，民生银行、中信银行等银行 App 均有测算年利率 3% 以上的大额存单在转让。不过，中新经纬发现，3% 年利率的大额存单转让速度也很快，有的存单挂上后几分钟后刷新就显示 " 该挂单已失效 "。

▲来源：民生银行、中信银行 App

除了股份制银行，国有六大行的大额存单转让也出现测算年利率接近 3% 甚至超过 3% 的大额存单。

10 月 8 日上午 11 时，工商银行 App 大额存单转让服务区显示，可购转让产品中，预期年化收益率最高的一张大额存单为 3.056%，该存单转让本金为 500 万元，可购价格为 544.05 万元，原产品的年利率为 3.35%，存期为 3 年，到期后本息合计 550.25 万元，目前剩余存期为 136 天。粗略计算，购买该存单的储户可获得到期收益为 61952 元。而现在购买工商银行 3 年期、100 万起存的大额存单，年利率为 2.15%。

同日，农业银行 App 大额存单转让产品中，按照测算年利率从高到低排序，最高的一张存单测算年利率为 2.97%，存单本金为 500 万元，原存单年利率为 3.10%，剩余期限还有 562 天，转让金额为 522.60 万元。另外，该行还有多张测算年利率 2.9% 以上的大额存单在转让中。

▲来源：工商银行、农业银行 App

中新经纬查看的半日中，测算年利率在 3% 以上的大额存单普遍较为抢手，在挂单后通常会迅速被人抢走。有银行客户经理表示，转让的高利率大额存单很难抢到，有的需要客户经理帮忙 " 秒杀 "。

业内：不可盲目追涨杀跌

业内人士认为，由于存款利率走低，股市赚钱效应吸引投资者的关注，部分投资者会选择将手中的存款或理财赎回投入股市。

董希淼对中新经纬表示，按照 " 财富效应 " 理论，货币、金融资产以及其他形式财富变化将影响消费、储蓄、投资和生产等行为，如果消费者财富增加，那么他们可能会增加消费和投资，反之亦然。目前，A 股在短期内上涨较快，居民金融资产有所增长，居民风险偏好有所修复，推动包括储蓄存款在内的更多资金流入股市。

星图金融研究院副院长薛洪言对中新经纬分析称，近期股市快速上涨，赚钱效应显著，有效激活了休眠股民的投资热情。总体上看，存款资金入市符合居民财富配置的一般规律，但这种变化是长期性的；短期来看，股市上涨对存款和理财的影响有限，很难具有统计上的意义。

不过，业内人士亦指出，未来存款利率或将继续下行，要谨慎考虑转让手中高利率的大额存单。

9 月 27 日，中国人民银行发布公告称，即日起，公开市场 7 天期逆回购操作利率由此前的 1.70% 调整为 1.50%，降幅为 20 个基点。9 月 29 日，中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，倡议各商业银行对存量房贷利率进行批量调整。

光大证券研报认为，在市场化的利率调控机制下，7 天期逆回购操作利率下降将会带动 LPR 下行。预计 10 月 21 日形成的一年期和五年期以上 LPR 大概率也会下行至少 20bp。存量房贷利率下调以及 LPR 降息皆会对银行的净息差形成向下的压力，这急需银行降低负债成本予以平衡。鉴于 10 月 LPR 概率会下行至少 20bp，其认为存款利率下行幅度亦不宜低于 20bp。

" 对投资者而言，还是要基于自身投资经验、投资能力和风险偏好，进行综合资产配置、理性投资，不可盲目追涨杀跌。通过大额存单转让获取资金进入股市，要在符合自身风险偏好的前提下，充分考虑转让成本的刚性和投资收益的不确定性。预计下一阶段中国存款利率还将继续下行，对偏好大额存单的储户而言，目前是存入大额存单的较好机会。" 董希淼说。

薛洪言同样认为，对于想买大额存单的储户，近期出现的大额存单转让是一个很好的买入窗口，应积极把握机会。

来源：中新经纬

编辑：王奇

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