财联社 2 月 21 日讯（记者 高萍）2024 年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况最新出炉。今日，金融监管总局发布的数据显示，2024 年银行业和保险业总资产保持增长。加力服务实体经济，金融服务能力增强。同时，商业银行信贷资产质量总体稳定。

具体来看，2024 年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额 444.6 万亿元，同比增长 6.5%；保险公司和保险资产管理公司总资产 35.9 万亿元，较年初增加 4.4 万亿元，增长 13.9%。2024 年四季度末，商业银行不良贷款率 1.50%，较上季末下降 0.05 个百分点。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受财联社记者采访时表示，2024 年银行保险发展总体平稳，资产、负债较快增长，资产质量保持基本稳定，风险抵补能力较强，表现出较强的韧性。

商业银行不良 " 双降 " 不良率较上季末下降 0.05 个百分点至 1.5%

从商业银行资产质量和风险抵补能力来看，数据显示，2024 年四季度末商业银行不良贷款余额、不良贷款率实现 " 双降 "。其中，2024 年四季度末，商业银行不良贷款余额 3.3 万亿元，较上季末减少 977 亿元；商业银行不良贷款率 1.50%，较上季末下降 0.05 个百分点。

同时，2024 年全年，商业银行累计实现净利润 2.3 万亿元。2024 年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为 6.9 万亿元，较上季末减少 1486 亿元；拨备覆盖率为 211.19%，较上季末上升 1.71 个百分点。

资本充足率方面，2024 年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为 15.74%, 较上季末上升 0.12 个百分点；一级资本充足率为 12.57%, 较上季末上升 0.14 个百分点；核心一级资本充足率为 11.00%, 较上季末上升 0.13 个百分点。

" 在目前阶段，面对内外部复杂形式，银行业资产质量保持基本稳定，实属不易。" 招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受财联社记者采访时表示，2024 年四季度末商业银行拨备覆盖率、资本充足率分别较上季度上升 1.71、0.12 个百分点，总体上呈现稳中有升态势，风险抵补能力仍然较强。

同时，董希淼称，要看到小微企业、房地产、政府融资平台等存潜在风险暴露可能。2025 年，银行业应牢固构建全面风险管理体系，提高各类风险识别、防范和化解能力。另外，金融管理部门要加强政策支持力度，推动银行业采取多元化措施，加快处置不良资产，减轻发展包袱。

保险方面，数据显示，2024 年全年，保险公司原保险保费收入 5.7 万亿元，同比增长 5.7%；赔款与给付支出 2.3 万亿元，同比增长 19.4%；新增保单件数 1038 亿件，同比增长 37.6%。

保险业偿付能力方面，2024 年四季度末，保险业综合偿付能力充足率为 199.4%，核心偿付能力充足率为 139.1%。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为 238.5%、190.5%、254.2%；核心偿付能力充足率分别为 209.2%、123.8%、221.2%。

商业银行净息差 1.52% 业内建言积极提升中收占比

作为核心盈利能力指标之一，银行业净息差备受市场关注。数据显示，截至 2024 年四季度，商业银行净息差为 1.52%。

" 净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标，备受各方关注。" 董希淼在接受财联社记者采访时直言，目前净息差已处于低位。

对于银行净息差，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对财联社记者表示，2024 年四季度 LPR 下调和存量房贷利率下调等，降低了银行资产段收益率，虽然存款利率下调、规范同业存款等降低了银行的负债成本，但考虑到存款利率下调粘性较大等因素，导致净息差下降。

对于银行而言，董希淼认为，商业银行应立足自身禀赋和优势，继续加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度，优化金融资源配置，有的放矢做好 " 五篇大文章 "，努力挖掘新的增长点，坚持 " 量价平衡 "，加强精细化管理，稳定净利息收入。

另一方面，董希淼称，要致力于提升核心存款吸收能力，通过产品、服务等综合经营提升客户忠诚度，持续降低负债成本。同时，以需求为导向加快数字化转型步伐，深度发展金融科技，增强服务能力，改善客户体验，降低运营成本。

" 除利息收入外，还应积极拓展中间业务。" 董希淼补充道，例如发展财富管理业务等高附加值中间业务，提升中间业务收入占比，形成对营业收入的有效支撑，全力减轻净息差下滑压力，努力保持稳健发展能力和服务实体经济能力不下降。