前几天，年轻的 " 高富帅 " 大 V 陈溥江来广州做客，算是采访了我。和一个千万粉丝的博主同框，还真有了一点火的感觉。多年未联系的朋友，全都冒头了。

我赶快去评论区自嘲 " 矮肥丑 "，以缓解与年轻帅哥同框的压力（开玩笑～～。

他把我这个 " 老大哥 "，当做一个 " 中大学霸创业 " 的个案，实在让我汗颜。

视频中我说，我们这些人，总体上吃到了时代的红利，我们得到的，是时代给予我们的，与个人的聪明才智其实没有多大的关系。

这句话，似乎得到了很多人的共鸣与认可。

借此机会，就聊聊我这近 30 年吧～～看看我们这些 " 吃到时代红利 " 的人，是如何一步步走过来的。（温馨提醒：视频和文字略有区别）

## 全文读完需要 8 分钟左右

中大求学：

南北差异巨大 我也曾经很焦虑

1996 年，我来到广州中山大学，完全是因为偶然。

当时，由于信息闭塞，我根本不了解中山大学。

当保送名额放在我面前时，我第一个问题问的是，中山大学是不是在中山？第二个问题问的是，中山大学是不是在南京。

当知道中山大学在广州时，我动心了。广州啊，那是花花世界，那是改革开放的前沿。当时，我们看的电视剧《外来妹》、《情满珠江》的故事，都发生在广州，这个地方，遍地都是财富。

你看，当时的选择就是这么俗。

摆谱的代价

虽然对广州动心，但理论数学专业我实在是看不上。这么冷门的专业，以后怎么找工作赚钱啊。其实我跟现在的考生想的问题一样。

我摆了一点谱，跟招生老师说，如果把我调到应用数学，我就去。

一周后，招生官电话打到我家楼下的传达室，当时还没有手机呢。

" 经过领导研究，同意你转到应用数学。" 我心里还挺得意。

来到了中大数学系，系领导告诉我们，理论数学和应用数学没有区别，我还以为这句话是为了安慰读理论数学的同学，后来我发现，真的是没有区别，除了学费之外。应用数学每年的学费是 2500 元，理论数学的学费是 1500 元，因为有国家的补贴。

我是保送生，高考成绩还不错，被安排进了理论数学的基地班（类似现在的强基班），也就是说，我交着应用数学专业的钱，学得比理论数学还理论。

当时我父母一个月的工资也才四五百元。每年多交 1000 块钱学费，等于我爸每年少干了两个月。

这就是摆谱的代价。

北方的土豹子

既来之，则安之，这不算什么。

我来到中大，第一感觉是，内地和沿海地区差异巨大，这是我最需要克服的落差。

一切都在提醒你，你是一个来自北方的土豹子。

穿着土，不洋气，连香港电影都没怎么看过，古惑仔都不知道。

即使是看过的香港电影、电视剧，看的也是普通话版，还是没品。

当时，我们内地的孩子，能看到的电视台就是中央台，还是本地的河南台和郑州台。我们是看着大风车、春晚长大的。

于是，广东同学讲的粤式、港式幽默，我开始根本 get 不到。

怎么办？只能扮酷。

我后来的女朋友，现在的太太也说，当时在中大广播台开会，第一次见到我，就觉得我很酷，不说话。其实那就是一种伪装，焦虑和自卑的伪装而已。

原来数学系不吃香

现在的数学系是香饽饽，当年可不是。

我们数学系的入学教育是这么讲的，大家不要觉得，你们来读数学系有什么不如别人的？数学系的学生也是很优秀的。

听说在中大岭南学院的金融系，还有计算机系，他们的入学教育是怎么说的，不要以为你们考上这么好的专业，就有什么了不起，一定也要保持谦虚谨慎。

我心态崩了，我的高考分数比计算机系的录取分数足足高 40 分，竟然要受此 " 羞辱 "？当时毕竟年轻，自卑又自大，于是很想重新找到方向。

普通话好救了我

说来好笑，让我打了翻身仗的，竟然是因为我普通话好。

到了大学里，高考成绩好？竞赛拿过全国一等奖？都没啥用。你总不能逢人就说这些事吧，也没人感兴趣啊，尤其是改革开放的前沿阵地。

那就去参加社团活动吧。这时才发现，自己从小到大一无是处，既不会画画，也不会唱歌、跳舞，体育也很差。现在不是流行什么 leadership （领导力），我也没有啊，从小到大就没当过干部，活动也没组织过。

想了半天，终于找到了一个 " 特长 "：普通话好。

北方的朋友可能笑了，这也算特长？还真是的，当时在中山大学，还是广东籍的学生居多，普通话像我这么好的，还真不太多。

中大广播台在招节目主持和新闻播音员，我就去报名了。虽然连朗诵节目都没上过，也从来没有上台做过司仪。结果，当然是进了广播台，社团都是很包容的。

为了证明自己 " 与众不同 "，我还是花了点小心思的，像换了一个人，很积极，什么事儿都抢着干。比如，广播台开完会了，我就多留一会，有的工作自然而然就落到我的身上。于是，来广州之前，我这样一个连饭都没做过，最高级别做到几何科代表的人，很快获得了做事靠谱的评价。

到了广播台后，有了连锁反应：

系里说，你是广播台的，这个晚会你主持一下吧。于是我一个从未上过台的人，被赶鸭子上架，当了晚会司仪。

那天晚上，我好像被激活了某种天赋，从此一发不可收拾，从大一到大三，我在中大前后主持了 50 多场大大小小的论坛活动晚会。

我又给大家留下了的另外一个印象：我是一个优秀的司仪和主持。

做事靠谱，很酷，有领导相，还会做主持，在广播台里，我发现了新的我。

今天，我总结过去的事情，感觉好像自己有些天赋，其实跟天赋也没多大关系，那完全是命运在偶然作用下的一些结果，只是，在当时的环境下，你得折腾，不断地摸着石头过河。

聊聊考研

塑造了新的我，却耽误了学习。

我这个当年的保送生，本科期间还有一科补考，导致无法保研。

我在很多文章里也写过，自己错过了很多数学深造的机会，也辜负了两位数学家对我的期许，已经无法挽回。（相关文章：）

说回考研。我本科毕业那年是千禧年，工作机会很多。我先后拿到中信银行的 offer，进入广州海关最后一轮面试，还去深圳电台做了 40 多天真正的电台节目主持人。

当时我的女朋友，现在的太太，已经保研。她跟我讨论，进入编制不是一个好的选择，要做太多身不由己的事。她建议我还是在自己的专业领域深造，未来更加具有不可替代性。

于是，我结束了深圳电台的实习，开始复习考研。当时留给我的准备时间只有一个月了。当年高考，我是带着通知书去考的，完全没有压力，这一次，我为了考研一个月瘦了 20 斤。结果还是好的，我以高出分数线三四十分的成绩考上了研究生，方向还是理论数学，我的方向是概率论与随机分析（马氏过程与随机场）。我当时以为这个方向与偏应的概率统计数据分析有关，其实根本不是，念得比本科更理论了。

当时我想，读完硕士研究生，我还是得找工作，当时听信了精算师年薪百万的神话，于是我决定再去考试。

你看我们中国的孩子，在那个时代找不到方向就去考试，其实我和现在的孩子也没什么区别。

不过北美精算师我并没有考完，只考了 3 次，过了一半，过了 4 科。

毕业之后，我如愿进入金融行业。其实也并不顺利，我研究生毕业那年是 " 非典 " 年，跟前几年的新冠疫情一样，整个中国陷入一定的经济停滞，精算师主要服务保险公司，但当时大多份的保险公司都不招人。我在搜狐广州公司呆了半年，才等于保险公司的 offer，算是正式入行。

金融业打工：

梦想当总精算师 当年我也只想稳定

我当时的梦想，就是在保险公司里面爬格子：从精算普通专员，做到精算部经理，再做总监，目标是总精算师 ( Chief Actuary ) ，那是我的人生梦想。

不过，可能我这个人就是喜欢折腾，不甘心只做一个专业人士，没多久就请缨上了销售线。这在当时还是比较少见的。保险公司里，大多数是营销人员，他们的学历普遍不高，但精算部的人就自诩 " 专业人士 "，通常都是 985 高校毕业，研究生也很多。

我一边做精算，一边迅速成为了一个新建业务部门的主管。这的确是我人生的重大突破，三四年就做到了一个外资金融机构分支机构的省班子成员。而且，我做过的事很多：开业典礼、团险、培训、精算，我还专门研究了理赔中的医学知识。

以至于我对整个行业的认知，要比单一做精算或单一做营销的同行，透彻得多。

从 2003-2008，工作 5 年后，全世界在 2008 年陷入经济大滑坡——次贷危机，金融影响至深（关于次贷危机，我就不科普了，有兴趣的朋友可以自行搜索）。

我心里对于当时保险公司的销售方式挺反感的。

在股市最高点时，把投资连结险卖给客户；危机之后，股市跌到最低点了，又把保本保息的产品卖给客户。什么东西好卖，就卖什么，却不管卖了之后会不会对客户真正有好处。

那时，我们公司又换了第三任老总。前两任老总都是精算出身，是港台的职业经理人，他们都很欣赏我。后来的老总是销售线上来的，强势，销售导向。

当时我也是年轻气盛，采取的方式就是软性的不太配合。

所以，新的老板调动了我的岗位，由分管营销变成分管培训。

我一气之下就是炒掉了老板，这跟现在的年轻人是不是也有共同之处？

不过我并不是裸辞，而是通过香港输入内地专才计划，去做了一家香港第三方理财公司在国内的首席代表，当时我也是希望看看，在世界金融中心的香港，金融理财是怎么做的？

其实算起来，我炒掉老板是在 29 岁，我的老大刚刚出生。孩子还小，似乎也不该辞职，可是我却奔向了更大的不确定性。

我在香港做首席代表的时代很短，香港的模式我也不喜欢，和当时大陆也没什么差异，于是我开始膨胀，觉得凭自己积累这么多年，数学硕士，又是精算师又是国际金融理财师，我完全用自己数学建模的能力，建立一个理财规划模型，走出一点不同的路。

于是，我租了一个小公寓，选择了一个小作坊的方式。开始进入人生的下一个阶段，这样算起来，从 1996 年到 2010 年，已经 14 年了。

14 年创业感悟：

做到这三点，所以还能活着

很多人会问我一个问题，你是不是当初就特别有创业梦想，特别想做生意，特别想挣大钱，说真的还真没有。

一方面，我们家就没有任何创业基因，我的父母都是老师，一个小学老师，一个是国营大厂的培训讲师。我从来都觉得创业是九死一生的事。

当时，我也不觉得自己是在创业，只是觉得在当时的公司环境做事不自在，想做一点自己想做的事情，把过去以卖产品的角色，改为用自己所积累的专业知识去协助每个家庭去规划自己的财富。

在将近 30 岁时，我开始关注自己的内心，思考我最想做的事是什么？

于是就有了后面 14 年的创业过程。

当时的创业，起步非常简陋，但也没有那么强的故事性，反正没睡过地板，没有马云 18 罗汉那样样惊心动魄的故事，也没有他那种感召力。

我们这种平凡创业者的故事，分享出来可能也是平平无奇，大家眼中的创业者，都是马云、雷军、马斯克，这种叱咤风云的人物。不过，正因为平平无奇，才比较接地气。

我给创业者的第一条建议是，不要太志存高远，更重要的是脚下看路。

我在 2010 年的时候开始，用数学建模的方式，协助普通人做理财规划。

最初的方式也很简单。我的大儿子当时是一两岁，早教中心也刚刚兴起。我就去早教中心给家长讲儿童财商课，讲讲金融理财知识。有的家长就说，不如你来帮我们做规划吧。

我的年轻同事知道了我这段黑历史，说原来你也是从一家家早教机构敲门开始的。

当然啊。

今天想想，可能这是最恰当的一种开始方式，它不需要自志存高远，不需要强调我要改变多大的世界，你改变身边几个人也不错。

后来忙不过来了，我就教一些大学生做理财规划师，让他们用我的模型去跟客户聊。流量端、交付端、服务端，好像都能形成商业模式，这是后来的投资人去总结的，其实当时就是想做好一点点小事。

我们今天做的事，跟当时本质一样。只不过，后来我通过自媒体，通过视频直播，甚至还上 AI 手段，不断教育今天的家庭，应该理性理财。只不过中间因为一些机机缘巧合。把它做大了很多倍。

同时，通过我们的工具，更多大学毕业生，能迅速上手，建立自己正确的服务观念，变成善良，热情，积极的人，再通过工具再跟远程的客户沟通。

到今天，我们依然是致力于，如果让一个家庭，在纷繁复杂的金融环境、剧烈的经济变化中，变成一个长期主义者。

如果你准备蹒跚起步创业，我的第二点建议是，认准一个自己认为正确的目标，正确的事，目标不变，但不断探寻方法的转变。

这 14 年，我们今天还活着，最重要的原因就是我的目标没变。

年长一点的朋友，你可能记得前些年经历过的事情：P2P 爆雷，大量的融资担保公司爆雷，2015 年因为融资融券，多少人走上天台跳下去。

我们做理财规划，很难避开这些事情。以我们的销售能力，想卖这些产品，也不难。但为什么我都避开了？没有什么先见之明，就是我不想去更换，原先我认为相对正确的那个小目标，帮一个成长中家庭、普通家庭（不是富裕家庭），做基于他自己家庭的长期理财规划，未来长期过上更好的生活。而不是哪个产品好，哪个产品火爆，就卖什么产品。

（历史文章：）

这个过程你说难不难，从某个角度说也很难。

目标不变，有可能你会因为别的公司发展太快，把你给淹没掉，怎么办？那就变方法。

当时，2013 年，我在太太的建议下做自媒体，也算是在这个领域里面喝到头啖汤的人了。忙碌一天后，10 点钟开始我口述，我太太写稿，开始公号的创作。你们现在还能看到我当年最早的文章。

没想到就这么一点小小的转变，迅速把我们过去获取别人关注的方式，从线下到线上，放大了几十倍，上百倍。

虽然我们从来写不出爆文，因为我们没有迎合大众的心态。

如果我在 P2P 的时候，我去写 P2P 怎么赚钱，肯定流量很大。但是我反向说大家要谨慎，流量肯定很小，可能只有几百个阅读。但那也比我在线下讲一场讲座多几十倍了。

后来我们开发了自己的在线系统去沟通，做出了智能化的理财规划方案。美国有了智能投顾，我们又上线了智能投顾等等。今天人工智能，我们其实已经早做准备，拥抱了很多人工智能的工具。我们也没有做出什么伟大的产品，只是在这个过程中，我们及时迭代小方法，这样的路才能走得更长更远。

当然，其中一个最大的问题，这样的创业今天看来，走得相当慢。

我第三个诚恳的建议，就是千万别嫌自己走的慢，有时候慢才是稳。

发展很快的，往往会出事。尤其我所做的金融行业是典型案例。迅速膨胀起来的 P2P， 迅速膨胀起来的校园贷，迅速膨胀起来投资担保公司，迅速膨胀起来的融资融券业务，后来都是巨大无比的坑。

只有长期主义的，才可能大概率不会出事。可是长期主义它是反人性的，互联网上任何主张长期主义的，都不会被传播。所以，很多教自媒体运营的人，都会告诉你，专业性是自媒体传播的拦路虎，道德感是最最要不得的。

别人说，银行存款才 3%，我们 P2P 有 18%，你还等什么？几句话就讲清楚了。

可是我要说，我们要看清自己的资产，P2P 本质是一种信用极差的垃圾债，它在资产上配置最高的比例是多少？要想清楚。

后者显然是是对的，但它的传播力度一定是慢的。

不过，今天我们经济发展进入了新常态。大家不觉得，这个世界正在欢迎慢下来的行业吗？除了风口浪尖上的 deepseek 这些人工智能的企业外。

但是你是没有看到人家背后的慢。要知道饺子导演打磨一个哪吒 2，足足打磨了五年；chatGPT 背后的 transformer，这些人工智能的架构，从神经网络到今天已经快 40 多年了，transformer 出来也有七八年了。今天你看到的，是它们的爆发。

这个时代在经济新常态下。其实走得稳，走得长，可能更加符合整个国家的发展的需求，也更加符合年轻人想在生活和工作上达到平衡的内在需求。

最后，我想说，不必羡慕我们这些吃到红利的一代。

我们并不是主动选择把时代红利吸干；我们也被时代裹挟。

那些赚到钱的人，有 60% 今天的状态要么是破产，要么比破产还惨。

高起自然高落，大起自然大落。

在这个过程中，心态会变得极为焦虑，一方面是财富的焦虑，另一方面是自己找不到自己内心真正依托的焦虑，并不见得幸福。

我今天依然愿意坚持慢，毕竟从一个北方土狗，到了改革开放的前沿，这 30 多年，好像每一步，都是慢慢过来的。如上所述，每一步的改变，都很痛苦，没有哪一步比今天的年轻人走得更轻松。（完）

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