文 / 乐居财经 王敏

每月本金只还 100 元就能 " 上车 "。

低首付、低利息、低月供时代来了？

据 " 苏州住建 " 微信公众号消息，近日，苏州市推出 " 三低一宽 " 特色化金融产品（低首付、低利息、低月供、宽期限），叠加人才房票政策，进一步降低购房门槛。

具体来看，" 低首付 " 指最低首付比例 15%，符合各地人才房票政策的购房者，可将人才房票等额抵用于区域内购买新建商品住房的首付款。

" 低利息 " 指符合相关征信条件，可享受最低商业贷款利率。

" 低月供 宽期限 " 指部分金融机构可提供定制化购房贷款产品，可享受前五年每月最低只归还 100 元本金，延长购房者本金还款期限，降低购房初期还款压力。

苏州住建方面举例说明，以吴中区本科学历购房者为例：若购买总价 200 万元的新房：首付 30 万元（比例 15%）中，人才房票可抵用 8 万元，购房者自筹 22 万元。贷款 170 万元按利率 3% 计算：普通房贷客户（30 年期等额本金）首月还款 8972 元，特色化金融产品客户前五年每月还本金 100 元，首月还款 4350 元，首月月供减少约 51%。

业内人士认为，苏州新政最大的创新点是 " 低月供 "，通过 " 宽期限 " 和 " 低月供 " 的做法，能够降低储蓄积累期较短的青年人、新市民的购房障碍，有利于释放即时购房需求，同时也能强化城市人才黏性，吸引更多人才和新市民落户。

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，苏州特色化的 " 三低一宽 " 房贷产品，不仅体现出政策宽松性，也体现出非常精准的针对性。

严跃进分析，对于青年人、新市民等购房群体而言，其收入状况和结构特征有别于其他购房者。此类购房者一般是首付支付能力弱、还款能力逐渐增强等特点。客观说，从近两年的还款能力看，部分购房者一下子拉大杠杆，也会产生后续还款能力的问题。但是从经济形势和收入水平来看，给予五年缓冲期就非常重要和关键。因为过了五年缓冲期，后续还款能力将明显提高，也可以按时或 " 补齐 " 原先未还的本金。

严跃进分析，当前各项购房政策都在很大程度上助力购房成本的降低，也在很大程度上促进房地产市场的向好发展。

此外，严跃进还指出，2024 年全国各地普遍下调了首付比例和房贷利率，各类购房者都可以享受历史最宽松的房贷政策。此次苏州 " 三低一宽 " 的政策，最大创新点是 " 低月供 "。

严跃进进一步指出，" 低月供 " 之所以可以操作，就在于其还款的期限做了放宽或延伸，所以可以让前 5 年每月最低还 100 元本金。

同时，苏州住建还披露，近期，江苏银行苏州分行在苏州工业园区已落地全市首笔 " 三低一宽 " 购房贷款案例。

" 今年各地要进一步提振房地产交易行情，金融政策支持非常重要。尤其是要解决首付和月供两头最关键的资金支出问题。此类政策推出的过程中，年轻人本身对其接受度很高，所以也会产生更积极的效应。" 严跃进认为。

然而，有业内人士也认为，首付和月供的降低，对贷款金融机构而言，需要适当关注相关风险。

近日，2025 年《政府工作报告》指出，持续用力推动房地产市场止跌回稳。因城施策调减限制性措施，加力实施城中村和危旧房改造，充分释放刚性和改善性住房需求潜力……

住房和城乡建设部部长倪虹表示，将进一步巩固政策 " 组合拳 " 的效果，把降息、增贷、减税等政策效应充分释放出来，惠及更多人民群众；继续打好 " 保交房 " 攻坚战，切实维护购房人的合法权益；加大 " 白名单 " 贷款投放力度，按照 " 应进尽进、应贷尽贷 " 的要求，将符合条件的房地产项目全部纳入 " 白名单 "，提供有力的融资支持，充分保障项目建设交付。

从统计数据看，去年四季度，新建商品房销售面积和销售额实现了正增长。今年 1 月、2 月以来，房地产市场保持了止跌回稳的积极势头。

有业内人士指出，今年 1-2 月份全国各地房地产市场向好发展，市场信心发生了积极的变化，购房的积极性和节奏也明显提高或加快。因此，相较于去年，预计今年利好的政策出台会获得更好的市场反馈。

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