文 / 瑞财经 曾树佳

渤海银行继续强调，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 " 五篇大文章 "，但在其发布的 2024 年年报中，喜忧并存。

去年，该银行实现营业收入 254.82 亿元，较上年增长 4.84 亿元，增幅 1.94%；实现净利润 52.56 亿元，较上年增长 1.75 亿元，增幅 3.44%。

在收入与净利双增长的情况下，渤海银行的利息收入，却有所下降。

期内，它实现利息收入 548.82 亿元，比上年下降 9.01%；利息净收入 155.42 亿元，比上年下降 11.92%。

这归根结底，是其收益率的下滑。

2024 年，渤海银行的净利差 1.12%，比上年下降 0.07 个百分点；净利息收益率 1.31%，比上年下降 0.10 个百分点。

该银行对此做了解释，将原因归结为：贯彻落实国家政策，持续让利实体经济，资产端收益率同比下降。

另一边，是非息收入撑起了渤海银行的营收增长。期内，其非利息净收入 99.39 亿元，比上年增长 35.20%。

由于代理与资产管理业务手续费的下降，渤海银行的手续费及佣金净收入为 29.74 亿元，比上年下降 25.63%。

但由于交易收益净额较上年增长 87.47%、金融投资净收益较上年增长 116.13%，有了它们的加持，渤海银行的其他非利息净收入 69.65 亿元，比上年增长 107.76%，增幅较大。

由此可见，交易收益和金融投资，是拉升该银行总体营收的重要因素。

截至去年年末，渤海银行的资产总额为 1.84 万亿元，较上年末新增 1111.08 亿元，增幅 6.41%。其中，其发放贷款和垫款余额为 9253.62 亿元，较上年末新增 49.67 亿元，增幅 0.54%。

去年，国家重点领域贷款投放增速，均高于一般性贷款增速。

同期，渤海银行负债总额 1.73 万亿元，较上年末新增 1153.86 亿元，增幅 7.13%。其中，吸收存款约 1.07 万亿元，较上年末新增 1329.68 亿元，增幅 14.23%，存款规模突破万亿，占负债比重达到 61.58%。

去年末，该行不良贷款余额为 164.8 亿元，较上年末下降 0.78 亿元，不良贷款率 1.76%，较上年末下降 0.02 个百分点。

不过，渤海银行的个人贷款率却较高，从 2023 年的 2.25% 上涨到了 2024 年的 4.15%。其中，个人消费类贷款的不良率，则是从 4.44%，上涨到了 12.37%。

作为对比，同为股份制银行的招商银行，其 2024 年的消费贷款不良率仅 1.04%。

此前，渤海银行的个人消费贷款规模，一度快速上升，但近年来，它开始有意识地压降。

2024 年，渤海银行的个贷规模为 2220.27 亿，相较于 2023 年的 2727.43 亿，降低了 507.16 亿。其中，个人消费类贷款规模为 375 亿，在个贷中的占比为 16.9%；375 亿个人消费贷款中，有 46.39 亿为不良贷款金额。

渤海银行自言，其资产质量风险可控。

去年年末，其贷款减值准备 255.74 亿元，较上年末减少 4.13 亿元；金融投资减值准备 88.29 亿元，其他减值准备 16.29 亿元；贷款拨备率 2.73%，拨备覆盖率 155.19%，资产质量保持稳定。

渤海银行陆续有优化资产结构的举措，比如去年 7 月，渤海银行发布公告称，其计划通过公开挂牌方式，分批转让 289.65 亿元的债权。

这其中包括，本金金额约 256.05 亿元、利息金额合计约 20.35 亿元、罚息金额合计约 13 亿元、代垫司法费用金额合计约 0.25 亿元。在剔除减值准备后，该计划转让的债权净额约为 215.5 亿元。

彼时转让资产的初步最低价格，约为 176.72 亿元，按此计算，相当于债权总额 289.65 亿的 61%，最终价格将取决于最终公开挂牌方式竞价价格。

除了经营业绩、资产质量，外界也关注渤海银行的人员变动。

2024 年，渤海银行在职员工数变动并不大，年末总人数为 13824 人，较 2023 年减少 77 人。

该行也通过第三方人力资源机构聘用 202 名派遣员工，通常担任非关键岗位。与 2023 年相比，派遣员工减少 24 人。

去年年内，渤海银行职工薪酬总额为 59.55 亿元，较上年度的 59.6 亿元减少 0.05 亿元，基本持平。

渤海银行对风险有重要影响的总行中层管理人员、子公司高级管理人员及分行风险条线部门负责人等共计 410 人，2024 年薪酬总量为 43,997 万元，其中绩效薪酬不低于 40% 的部分分三年延期支付，符合监管要求。

与其他银行一样，渤海银行也实施绩效薪酬的延期支付和追索扣回。

2024 年，渤海银行追索扣回 612 人绩效薪酬 2403 万元。作为比较，2023 年，该行追索扣回 499 人绩效薪酬 2344 万元。

今年 2 月，渤海银行 " 一正五副 " 的高管格局再度进行了人员更迭，至此，行长屈宏志，副行长杜刚、谢凯、李建国、齐君及邓蓓等，均为职业经理人。

去年，行长屈宏志在渤海银行领取的报酬为 258.39 万元，副行长杜刚、谢凯领取的薪酬，则分别为 201.55 万元、174.06 万元。

目前，渤海银行处于无控股股东、无实控人状态。

截至 2024 年末，天津泰达投资为渤海银行的第一大股东，持股 20.34%。此外，渣打银行（香港）持股 16.26%，中海集团持股 11.12%，国家开发投资集团、宝武钢铁集团各持股 9.49%。

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