2024 年 , 内地访客赴港投保热情不减 , 全年新保单保费达 628 亿港元 , 同比涨幅高达 6.5%。如此高热度 , 一方面由于内地存款利率持续下调 , 投资者多元化配置需求强烈。另一方面则在于港险兼具全球化投资、货币灵活转换等诸多优点。尽管如此 , 很多内地客户并不清楚香港保险怎么买 , 对港险配置流程以及各个环节的关键注意事项知之甚少。对此 , 根植香港市场 50 周年的万通保险 , 基于对港险市场的深入了解以及在长期实战中积累的投资经验 , 为大家梳理了一份涵盖从需求梳理、方案设计、出行准备 , 到售中售后的整个服务全流程的港险配置实用攻略。

香港保险怎么买更可靠 ? 万通保险提醒您 ,售前阶段应注意这三点

在了解并投保香港保险前 , 我们首先要做的 , 就是先了解政策的一些相关规范。具体可以参考香港保监局的这张温馨提示 :

当有了初步了解之后 , 就进入了投保前的第一个阶段 : 一般分为三个步骤 : 需求梳理 , 方案设计和方案沟通确认。

1、梳理需求 :

①了解自己的家庭财务状况 , 以及该笔储蓄的用途。目前收入情况 , 是否有负债 , 现金流量如何 , 投保是计划中长期理财用 ? 做孩子的教育金用 ? 还是做自己的养老金用 ?

② 确定该笔储蓄的用钱时间点。比如 , 为 0 岁孩子准备教育金 , 计划在孩子 18-24 岁 ,7 年期间每年减保一定金额 , 作为教育金 ;30 岁的时候 , 再一次性退保 , 作为孩子的婚嫁金。需要根据用钱时间节点 , 做一个资金规划。

③ 确定自己的目标保司 , 基于值得信赖、更懂投资的专业机构 , 达成风险管理、财富增长、资产全球配置等多重目标。

目前 , 香港主流的保险公司包括万通保险、保诚保险、友邦保险等。选择时 , 您应深入了解相关保司的资历背景、投资理念以及具体的资产配置结构 , 以更好地平衡风险与收益 , 匹配自身需求。

以万通保险为例 , 其在香港稳健运营 50 周年 , 不仅自身实力够硬 , 还有着诸多 " 实力派 " 股东的鼎力支持。

尤其是它的主要权益股东 : 拥有超过 170 年历史、具有丰富风险及财富管理经验的老牌寿险公司 , 稳定保持着 A.M. Best 评级 A++、穆迪评级 Aa3、标普信用评级 AA+ 等高规格信用评级的资深险企——美国万通人寿保险公司。

依托与美国万通的 " 亲缘关系 ", 万通保险还与美国万通旗下顶级资管机构、全球固收类投资专家——霸菱达成了全方位、长期性的战略合作。作为海外多国国家主权基金以及我国社保基金海外资产管理的操盘手 , 霸菱的投资版图广泛覆盖美洲、欧洲、亚洲等地的主要经济体 , 积累了大量跨地域、跨周期的资产管理经验 , 并基于在固收类投资上的长期深耕 , 实现了长期稳健增利。

借助霸菱的手 , 万通保险的固收投资组合 97% 及以上都是严选的全球优质债权类资产 , 构建了稳健的财富增长底座。在此基础上 , 万通保险还持续拓展全球另类投资网络 , 与资深资产管理人紧密合作 , 在全球范围内捕捉稀缺另类投资优质资产标的。

通过固收类投资、另类投资 " 两条腿走路 ", 万通保险逐渐构建出独特的 "1+N" 投资体系 , 形成了一种可攻可守的作战风格。

2、方案设计

选择靠谱的经纪人 / 代理人 / 理财师等 , 根据自己的需求 , 让对方出具 2-3 套方案设计进行初步的参考 ;

3、方案确认

根据自己的需求 , 与理财师 / 经纪人 / 代理人沟通 , 确认方案的可行性和风险点 , 如不符合自己的预期需求 , 可沟通进行二次调整 , 直到最终选择到合适的产品方案。

香港保险怎么买 ?万通保险提醒您 , 厘清售中、售后要点很关键

明确赴港投保 , 切记需要本人赴港亲自投保签单 , 不然都是无效的 , 出发前需要进行相关准备工作 , 共分为几个关键环节 : 行程确认 / 投保资料准备 / 保司签单 / 银行开户。

1、行程确认

① 办理港澳通行证签注

② 安排好交通及住宿

③ 兑换少量港币现钞 ( 部分餐厅、打车需现金 ) 。大部分消费 ( 地铁、公交、餐饮、购物 ) 可用支付宝 / 微信 ( 有汇率优惠 ) 。

2、资料准备

① 备齐投保人、受保人等保单关联方证件 ( 具体咨询签单员 ) 。

② 如需现金缴首期保费 ( 较少用 , 注意 5000 美金出境限额 ) , 提前换汇。

3、银行开户

建议当天在附近银行开户 ( 需身份证、港澳通行证、入境凭证 ) , 方便后续缴费和收款。主流的香港银行中银、汇丰支持线上开户 ( 免排队 ) 。

4、售后注意

核对保单 : 仔细确认信息无误 , 有问题及时联系签单员。

按时缴费 : 避免保单失效 , 建议设置自动转账。

定期跟进 : 关注保单情况 , 遇重大生活变化 ( 如结婚、生子、退休 ) 重新评估保障需求。

香港保险怎么买更靠谱呢 ? 从万通保险梳理的投资要点可见 , 跨境投保比在内地买保险要复杂得多 , 从售前、售中到售后的每一个环节都有不少门道 , 需要内地投资者厘清思路、摸透要点。在此基础上 , 内地客户还应树立正确、科学的投资观念。正如万通保险一直强调的 Invesurance ( 保险 + 投资 ) 投资哲学 , 投资不能一味追求短期高收益 , 而要学会动态均衡风险与收益 , 持续跨周期跟踪全球投资趋势 , 实时优化投资战略 , 尽可能在保持稳健的基础上 , 追求更高的收益。