作者 | 童画

编辑 | 苏淮

时隔 7 个多月后，杭州银行再收百万罚单。

7 月 4 日，上海金融监管局的一纸罚单，让杭州银行再度立于聚光灯下——杭州银行上海分行因多项违规被罚 380 万元，多名相关责任人同时领罚。这张行政处罚决定书，再度暴露了这家上市银行光鲜外表下的合规痼疾。

自 2016 年 10 月登陆 A 股市场以来，杭州银行的合规之路上始终不乏监管处罚。近九年时间里，杭州银行及其分支机构屡收监管罚单，罚没总额约 4500 万元。其中，超百万元罚单 13 张，平均每年至少 1 张。

九年合计罚没 4500 万元

天眼查显示，杭州银行成立于 1996 年 9 月 25 日，前身为杭州市商业银行，注册资本约为 59.30 亿元，法定代表人是宋剑斌。

图片来源于天眼查

目前，杭州银行的主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市的区域经营布局。

就在上市后不到一个月的时间里，即 2016 年 11 月 29 日，因 " 未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告 "，杭州银行绍兴分行被中国人民银行绍兴市中心支行罚款 20 万元；仅仅一天之后，杭州银行绍兴分行又因 " 办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务 " 收到原银监会绍兴银监分局的罚单，罚金为 30 万元。

杭州银行绍兴分行的罚单，也由此拉开了杭州银行上市之后的行政处罚 " 序幕 "。

源媒汇统计发现，截至 2025 年 7 月 4 日，杭州银行及其分支机构至少收到了约 50 张行政罚单，合计罚没金额约 4500 万元。其中，超百万元罚单 13 张，算下来，每年约 1.44 张。

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细究发现，杭州银行这些罚单，几乎将该行的业务链条全面覆盖，从金融监管局到外汇局再到央行，从信贷审批到外汇结算再到反洗钱。同时杭州银行被处罚分支机构遍及上海、北京、江苏、浙江、安徽、深圳等多个省市，甚至触及宁波宁海、杭州萧山、合肥长丰等基层地区。

2025 年 7 月 4 日的最新罚单显示，杭州银行上海分行的违法违规行为，包括 " 流动资金贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、未按规定监督检查流动资金贷款使用情况、经营性物业贷款管理严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则、票据贴现业务严重违反审慎经营规则、信用证业务严重违反审慎经营规则、未经任职资格核准实际履行高级管理人员职责 " 等多项，罚金高达 380 万元。

图片来源于国家金融监督管理总局官网

与此同时，杭州银行上海分行此次被处罚的多名相关责任人，也被警告或罚款。

380 万元这一金额，不仅是杭州银行过往罚金的第三名，也是国家金融监督管理总局及其派出机构，迄今为止给杭州银行及其分支机构开出的最大金额罚单。

前两张大额罚单，则分别来自国家外汇管理局浙江省分局在 2024 年 11 月对杭州银行做出的 645.50 万元处罚，以及央行杭州中心支行在 2022 年 5 月给予的 580 万元处罚。

信贷业务是违规 " 重灾区 "

除了票据贴现、信用证之外，杭州银行上海分行 7 月 4 日的罚单中，主要违法违规行为基本上都涉及信贷业务，包括流动资金贷款、经营性物业贷款、个人贷款等。

在杭州银行及其分支机构的诸多罚单中，信贷违规占比近半数。

例如，2024 年 8 月，因 " 违规向借款人收取委托贷款手续费 " 等行为，杭州银行被浙江金融监管局处罚 110 万元；同年 3 月，因 " 个贷管理不审慎；流动资金贷款用于固定资产项目建设 " 等行为，杭州银行舟山分行被舟山金融监管分局罚款 100 万元；同年 1 月，因 " 贷款贷前调查不尽职，信贷资金被挪用；未穿透审核资金用途，信贷资金被挪用 " 等行为，原深圳银保监局对杭州银行深圳分行罚款 80 万元。

贷款资金回流或者被挪作他用，也是杭州银行及其分支机构的一个 " 顽疾 "。

例如，2024 年 1 月，杭州银行被浙江金融监管局处罚的原因之一，就是 " 本行贷款及贴现资金被用于购买本行结构性存款；理财资金用于偿还本行贷款 "；2022 年 11 月，因 " 贷款资金转存用于质押开立银行汇票 "，原安徽银保监局对杭州银行合肥分行罚款 50 万元左右；2022 年 1 月，杭州银行舟山分行曾因 " 信贷资金挪用于购房 " 等行为被罚款 85 万元；2017 年，杭州银行萧山支行曾因 " 因贷款资金回流转存，为银行承兑汇票业务提供质押担保 " 被罚款 20 万元。

更值得注意的是，杭州银行还曾因 " 虚增存贷款 "，分别在 2017 年 12 月、2020 年 1 月被原浙江银监局处罚。

虚增存贷款规模是银行业的 " 大忌 "。存贷款规模是衡量银行经营业绩的重要指标，但通过不正当手段虚增数据，不仅会误导投资者和监管机构，也会破坏金融市场的公平竞争环境。

图片来源于国家金融监督管理总局官网

" 这些年，我们深刻意识到风险的长期性和反复性，始终将全面风险管理和合规经营作为高质量发展生命线，通过动态调整风险策略、充实风险合规管理‘工具箱’、强化重点领域风险防控、深化数智风控技术应用，不断提升全面风险防控水平，持续巩固资产质量优势。" 杭州银行董事长宋剑斌，在 2024 年年报 " 致股东的信 " 中对 " 合规管理 " 如是总结。

但这又如何解释杭州银行 " 从信贷到外汇再到反洗钱 " 存在的诸多违规行为呢？

信贷业务为何屡屡违规？" 虚增存贷款 " 目前整改如何？7 月 7 日上午，源媒汇致函杭州银行，截至发稿尚未获得回复。

光鲜业绩背后暗藏风险

2024 年，杭州银行的营收为 383.81 亿元，同比增长 9.61%；归母净利润为 169.83 亿元，同比增长 18.07%。

2025 年一季度，杭州银行的业绩增长还在延续：实现营收 99.8 亿元，同比增长 2.2%；归母净利润 60.2 亿，同比增长 17.3%。

光大证券认为，2025 年是杭州银行 " 二二五五 " 战略收官之年，更是新征程的起笔之处，开年扩表强度高，不良率维持低位，盈利增速在 17% 以上，基本面韧性较强。

整体来看，杭州银行的业绩还是值得肯定的。但是光鲜背后，风险亦在显露。

例如，杭州银行 2024 年营业外支出达到 5979.4 万元，较 2023 年的 2872.2 万元增长逾一倍。年报对此的解释是 " 捐赠支出增加 "，但众所周知，罚款也计入 " 营业外支出 "。

另外，杭州银行的资产质量也值得关注。例如 " 关注类贷款 " 迁徙率飙升 7.3 个百分点至 49.79%；" 次级类贷款 " 迁徙率从 47.47% 升至 62.13%；" 可疑类贷款 " 迁徙率暴涨 13 个百分点至 65.53%；" 损失类贷款 " 直接从 12.93 亿元增至 25.52 亿元，几乎翻了一倍。

说得通俗点就是：" 准不良贷款 " 和 " 高危贷款 " 正在滑向坏账边缘。

更令人不安的是零售贷款收缩。2025 年一季报显示，个人贷款余额从 3058 亿元骤降至 3019 亿元，39 亿元资金悄然撤退。

当迁徙率揭开资产质量的隐患时，杭州银行应该重新审视。

更重要的是，信贷业务的合规管理是一大 " 硬伤 "。

尽管杭州银行在 2024 年年报中不断强调 " 公司秉承‘内控优先、合规为本’理念，出台新‘八项禁令’，强化合规红线底线意识，并多维度开展合规文化宣贯，增强全员合规意识 "，但是不断增加的罚单，依旧在提醒这家明星城商行，" 合规之路 " 依旧任重道远。

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