近期，湖南多家农商行成功发放 " 养老贷 "，专门用于补缴、提档基本养老保险。

记者注意到，" 养老贷 " 产品大多具备 " 办贷快、利率低、免担保 " 等优势，贷款年利率基本为 3.1%，已有农商行放贷规模超 3000 万元。

" 属于正常偏低水平。" 对于 3.1% 的年化利率，一家股份制银行从业人员对记者表示。

只能用来缴纳养老保险

记者注意到，湖南已有多家农商行落地 " 养老贷 "。7 月 3 日，湖南炎陵农商银行公告称，成功发放首笔 " 养老贷 "。

6 月 9 日，临澧农商银行官微称，当地人社局与临澧农商银行深入调研后，联合成立 " 养老贷 " 项目工作专班，共同推出 " 养老贷 "2.0 版本。截至 6 月 9 日 " 养老贷 " 余额已经突破 3000 万元。

据了解，" 养老贷 " 是针对城乡居民养老保险参保人群的差异化需求，用以补缴、提档养老保险，专门解决 " 养老资金缺口 " 而推出的专属信贷产品。

在贷款对象上，一般为银行辖内年龄不超过 65 周岁的城乡居民，只能用来缴纳养老保险。

在贷款额度上，由养老对象年龄、缴费档次和客户信用等级等综合确定，个人贷款额度不高于全省城乡居民养老保险缴费档次标准 × 补缴年限，最高不超过 9 万元。

在贷款期限上，则根据借款对象年龄、缴费档次等综合确定，最长不能超过 15 年，原则上借款人年龄与借款期限合计不超过 75 周岁，且不得进行贷款展期。

据了解，" 养老贷 " 贷款资金直接划转至借款人的社保账户完成养老保险补缴后，到就近社保站或人社局办理活体认证，60 周岁就可以开始领取待遇。

多地创新银发贷款产品

如何操作？补缴之后，对于个人养老金影响几何？

如果之前未缴纳过养老保险，现在想要缴纳每年 6000 元的档次，按缴费年限 15 年计算，共需缴费 90000 元，可在银行全额贷款。

" 以贷款 90000 元为例，每月需还款 625.86 元。按照当前政策，60 岁办理退休后，每月可领取养老金 808.48 元（每月可领取金额 =90000/139+161）。" 据湖南邵东农商银行介绍，在归还每月 625.86 元的本息后，借款人每月还能剩余 182.62 元自由支配，比不办理提档补缴多领取 21.62 元，相当于无需额外掏钱，就能提升养老金档次。另外，" 养老贷 " 还可用于提高缴费档次，通过贷款补缴差额后，年满 60 周岁，每月领取的养老金明显增加。

记者了解到，180 期后贷款结清，每月可领取全额养老金 808.48 元。

在银行个贷同质化压力下，发力 " 养老贷 " 或为银行带来新的机遇。在养老金融背景下，目前，我国初步建立了三支柱养老金体系。个人养老金试点于 2022 年 11 月正式实施，并于 2024 年末推广至全国。

除了湖南发力 " 养老贷 "，记者注意到，多地创新银发贷款产品。比如，贵州省贵定农商银行 " 黔农 · 退休贷 " 产品近日实现首批业务落地，为退休职工发放贷款资金；四川省泸州农商银行黄舣支行成功发放江阳区首笔 " 社保养老贷 "。

养老金融大有可为，湘财证券研报指出，随着银发经济金融支持加强，信贷增量将聚焦银发经济产业链，财富管理主要依托第三支柱扩容，掌握客群入口、具备业务适老化改造能力的银行将赢得市场机遇。

每日经济新闻