纵观我国现代保险业复业 40 余年来的发展，2001 年中国成功加入 WTO 的这几年无疑是行业历史中一个极具标志性的时期。不仅在时间维度上，将行业历程划分为上、下半场，并且从那时起，我国保险机构明显加速，各类险企如雨后春笋般出现在神州大地上。据统计，这一时期至今，有 207 家保险公司正是自那一时期之后陆续成立，构成了当前行业格局的绝大多数。

也应该看到的是，随着行业在高质量转型阶段中的不断深入，这些 "00 后 " 险企中的大部分仍然是名副其实的中小险企，不但无法动摇巨头险企在先发优势下的市场地位，甚至不少公司在经营中都感到举步维艰，成为如今保险行业一个重要的现实状况。

而或许这也是为什么，在 2025 年 7 月 28 日，阳光保险迎来自身成立的 20 周年时，会如此引发行业性的广泛关注。

作为我国十家保险上市公司之一，更是我国入世后这一阶段成立的唯一一家成功上市的传统保险公司，同属 "00" 后的这家翘楚到底坚持了什么、做对了什么？

无论是与众不同的创业经历、独特的文化立司及文化治司、还是业务兼具稳定发展和不断探索创新，人们逐渐看到了一条围绕客户、聚焦客户的经营脉络，并在凝结与演变为高度具有阳光特色的 " 客户思想 "，这无疑成为了这家公司又一个屹立于市场浪潮之中的标签。

仅仅是以近年来新阳光战略框架下的 " 纵横计划 "" 伙伴行动 " 为例，便能看到这家公司在经营战略与打法策略上，都不断发掘、发现客户需求，提升客户的保障质量与服务体验，并逐渐形成系统的全周期保障思维演进过程。

特别是在 2023 年 9 月，阳光保险正式推出 " 三 / 五 / 七 " 产品体系后，人们通过此更是看到阳光从经营思路到产品结构的系统化 " 客户思想 " 正在走向成熟。

如同阳光保险董事长张维功当时提出的一个值得行业深思的问题：" 人的一生需要配置多少种保险，买几张保单，才能让人获得比较放心的保障？" 而 " 三 / 五 / 七 "，也正是阳光保险在行业发展新趋势下，对于 " 如何规划保险 " 这一行业终极命题的新回应。

事实上，对于 " 三 / 五 / 七 "，不论是我们还是广大的业内媒体，在其理念提出时，都进行了深入的跟踪观察与报道。而在这一体系理念经历了近两年的市场实践，并在今天站在阳光保险 20 周年这一节点之时，" 三张保单保一生，五张保单全家福，七彩阳光满堂红 " 这精炼的概括中，既是一整套让客户更清楚保险、不多花一分钱、更注重家庭保障责任意识的全周期保障方案，也体现出这家公司对客户需求的理解与探索正在推向新的高度。

如今这个时代，" 以客户为中心 " 早就是一种对高质量发展公认的方向、观念与路径，那为什么，偏偏是阳光保险能凝练出贯穿自身始终的客户思想，并成为公司破局发展，20 年来活力常青的真正驱动力量呢？这也许正是 " 三 / 五 / 七 " 带来的时代意义。

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-Insurance Today-

从创业就根植的 " 与众不同 " 文化基因

让文化承载客户思想成为公司成长基石

即便是在行业中乃至整个金融业的维度下，阳光保险的创业经历都堪称独特，并至今在业内脍炙人口，广为传颂。2004 年 5 月，辞去公职的张维功，带领创业团队从零开始创业，5 月 19 日，也成为 " 阳光创业日 "。2004 年 12 月 24 日，阳光创立获批，并在 2005 年 7 月 28 正式成立。

怀揣着 " 创立一家受人尊重的百年企业 " 的愿景，张维功及团队创业期间走遍中国 17 个省，商谈 389 家企业，使得阳光保险成为股东完完全全是市场化一家家跑出来的保险公司，堪称是中国 200 多家保险企业中乃至 5000 多家金融机构中唯一经历原始创业历程的企业，是唯一一家由创业而来的金融企业。

并且在创业探索、公司尚未开业之时，创始团队就进行了阳光文化的梳理，并以此为起点，形成了系统的核心文化，也就是阳光人都耳熟能详的《阳光之道》。

从刚刚获批时的" 五十字箴言 "，到" 敢于挑战，坚韧不拔 "的创业精神，再到内涵不断丰富延伸的" 农民心态，工匠精神 "，阳光文化不但形成了由核心文化、子文化、分项文化和岗位文化构成的丰富文化理念体系，还通过新设机构的 " 文化验收 "、持续组织的文化检视、文化反思与文化学习等，渗透至公司经营管理的各个环节，成为阳光保险实践探索、高速发展中的一个独特而关键的支撑。

这种在行业中少有并 " 知行合一 " 的文化治司，既是阳光保险如今客户思想的承载，也保障这家公司 20 年如一日将 " 以客户为中心 " 伴随对文化的坚持，在各个经营工作板块不断落地生根。

早在成立之初，张维功就提出了 " 客户 " 的三句话—— " 客户是衣食父母，没有客户就没有一切 "；" 一个不尊重客户的公司是一个不道德的公司，同样，一个不尊重客户的员工是一个不道德的人 "；" 每一个阳光人都要特别注重客户感受，努力让客户感觉良好 "。这也为阳光保险的客户思想奠定了基调与底色。

不久后成型并持续至今的阳光经营训诫中也在明确了" 文化是阳光之魂，阳光文化是实现公司战略的行动指南 "同时，还强调" 客户是公司之本 , 一切为了客户是阳光人的核心价值追求 "。可见，客户思想也已是阳光文化的重要内容与组成。

正是在一以贯之的文化推动与实践结合中，阳光保险持续将客户思想融入到各环节、各板块的业务经营之中，并在发掘、发现客户需求的同时，更加清楚地看到在市场环境变局的当下，广大客户对于保险更多的理解与更高的要求，以及一直以来行业普遍的保单错配、重复营销等情况。这让" 人的一生究竟需要几张保单 "成为这家公司对于客户需求的新一轮思考。

一方面，客户需求日益丰富与多元化，另一方面，则是更加明显的客户分层与差异化倾向。这也让阳光保险经过持续深入的研究，以及高层多次带队，共调研超 2 万客户后，明确了其中的关键——以更加清晰的视角与方案，让客户明白在家庭全生命周期中的不同阶段、不同类型中，到底需要哪些产品，清楚这些产品的内容、功能与作用。

在这种既覆盖整体周期，又聚焦特殊场景的过程中，让客户对所需产品一目了然，更科学、经济、有效率地完成保障规划，并形成对家庭全成员更为匹配、合适、有责任与温度的保障守护。

" 三 / 五 / 七 " 应运而生，也以这种更具内涵的客户思想为最终使命。

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产品创新与服务供给的强力支撑

为客户思想构建更坚实的护航

" 创新是不竭动力，快速反应、大胆创新，勇做市场领跑者 "。创新，同样作为阳光文化重要组成部分，从制度创新、科技创新，再到服务创新、产品创新，不但成为这家公司 20 年来高质量发展的重要动能，也成为推动客户思想不断深化与丰富的强力支撑。

在行业中几乎是率先定立 " 红黄蓝 " 模式，对新设机构的文化 " 二次验收 "，以及在服务端无论是财险的 " 三个一 " 服务，还是出自寿险系统的 " 让我们的服务成为客户选择阳光的理由 "，都能看到这家公司坚持管理服务创新，并以此提升服务品质。" 三 / 五 / 七 " 体系从问世到不断成熟，正是受此而推动。

而对科技领域的持续重视与将人工智能等前沿技术与保险场景结合的不断探索，使得阳光保险充分运用数字化、智能化等科技成果提升业务、运营与服务效率，为整个 " 三 / 五 / 七 " 体系搭建起坚实而高效的底层保障。

更值得注意的，则是" 三 / 五 / 七 " 体系下日益丰富、多元化产品服务矩阵，以针对性更强、匹配度更高，且保障覆盖更加广泛的创新产品与配套服务，精准契合不同类型、不同阶段客户在不同家庭周期中的保障需求，让客户更加一目了然。也使得传统的保险产品销售模式，转向更加 " 以客户为中心 " 的风险规划与需求配置。

经过长期、细致与大量的需求分析，成型的 " 三 / 五 / 七 " 体系已形成了一种对于需求与产品的立体化、结构式精确而清晰的内涵解读。其中的 " 三 " 着重于成年用户一生中的三个基本保障需求，即意外伤残或身亡、应对疾病、与养老准备，每种需求类型的保单还进一步细化为了三类保障方案；而 " 五 " 则是在此基础上，加上对子女的健康保障，以及成长教育的规划；" 七 " 则更加聚焦高净值家庭，添加了财富传承与家庭财产责任保障。

这也被精准提炼为涵盖了不同层次、维度、阶段与需求特点的" 三张保单保一生，五张保单全家福，七彩阳光满堂红 "。而无论三张、五张还是七张保单，阳光保险都以更加丰富、更加多元的保险与服务，让每一张保单，成为高度符合客户需求实际、真正解决客户痛点的有效方案。

比如仅仅是在养老领域，阳光人寿精心打造多款符合个人养老金政策的养老年金保险、两全保险以及长期人寿保险、长期年金保险产品。通过矩阵型的产品结构，紧密贴合不同客户的财富管理与养老保障需求，从稳健型到进取型，从基础保障到品质提升，构建起多层次的产品体系，助力客户灵活规划养老资金，实现养老生活的品质升级。

除此之外，阳光保险还全力打造 " 保险 + 养老 " 生态服务体系，在长居养老、居家养老、旅居养老中不断丰富，不仅在上海松江区的佘山脚下，打造高端高品质养老社区阳光人家 · 佘山康养社区，还在 2024 年建立阳光居家养老服务品牌，整合合作供应商资源，为居家健康、居家安全和居家生活三大领域提供全方位的综合解决方案。

此时，" 三 / 五 / 七 " 也并不只聚焦保单，更是以保单连接服务，以服务提升品质，让解决方案更加全面，也让客户思想，在精益求精中再进一步。

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" 以客户为中心 " 必将通往民生大局

客户思想也是服务国家战略的鲜明体现

为什么 " 以客户为中心 " 已是整个行业、所有险企看来，都近乎真理版的共识？或许不仅仅是外部环境发展、市场与消费者不断成熟下，销售理念从 " 给客户销售保单 " 到 " 因为客户而销售保单 " 的转变，更重要的是对于保险行业来说，高质量地服务客户、保障广大人民群众，就是履行 " 社会稳定器 " 与 " 经济减震器 " 定位的本职要求。

在这个意义上讲，客户思想无疑是保险经营的一种本源属性与本质要求，并且与高质量发展一体两面，互为因果。也必须在高度专注于客户经营的基础上，保险业与保险公司才能真正体现自身的职责价值，并进一步践行时代赋予行业的使命与任务。特别是在中央金融工作会议框架下，无论是做好 " 五篇大文章 " 的金融工作新要求方向，还是被称为 " 保险国十条 3.0" 的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，都无一不体现着 " 客户思想 " 的底色。

应该来说，不断丰富、更加成熟的 " 三 / 五 / 七 " 体系中，人们正是看到了阳光保险对客户思想与服务国家战略的深度结合与高度一致。从人工智能应用探索、提升业务运营效率、支持 " 三 / 五 / 七 " 体系整体创新与高效推进的 " 科技金融 " 与 " 数字金融 "，到高度聚焦人们最为关注的养老需求，持续围绕 " 三 / 五 / 七 " 体系推出各类养老产品和养老服务选择的 " 养老金融 "，到通过 " 三 / 五 / 七 " 本身提供满足客户全家庭生命周期覆盖各类型、各阶段、各人群需求解决方案的 " 普惠金融 "，再到该体系为客户一目了然清楚保险需求与产品，通过更高的适配性提升客户价值、减少重复投保与资金浪费的 " 绿色金融 " ……

无论是产品配置、运营保障方式、还是涉及理念，都展现出全面而综合的客户思想与国家战略要求的全面结合，以及对 " 五篇大文章 " 的充分思考和在实践场景中的落地探索。而 " 三 / 五 / 七 " 体系也鲜明地展现给行业与世人，服务客户就是服务国计民生，" 以客户为中心 " 必然通向国家大局，高质量发展与践行企业使命责任，从来都是一回事。

实际上，成立 20 年来，阳光保险自身也长期坚持在服务国家战略、造福国计民生的第一线，在投资端积极发挥耐心资本的特质，服务实体经济与重点产业，先后对长江电力、五矿集团、中国电建、中国中煤、招商局轮船、山东高速等大型项目、重点工程开展投资与合作，并响应国家号召深化险资运用、参与公募基金设立等，在与国家、社会同行共进之中，也积累了强大的投资实力。

同时，阳光保险也在全国各地不断开展乡村振兴等国家重点战略项目，从遍布全国的阳光博爱学校，到涉及教育、医疗、民生、经济多个维度的 " 双生计划 "，再到对吉林安图、" 三区三州 " 等偏远地区卓有成效的持续帮扶，都可以看到这家公司对于客户、保险、爱与责任的深入理解与不懈践行。

这种贯穿从成立至今 20 年的理解与践行，或许正解释着这家公司缘何能真正活出自己与众不同的道路与成就，并常怀创业激情并登上一座又一座高峰。不仅是 20 年来管理层与战略思路的高度稳定，更是 20 年如一日，那深入基因的客户思想，随着独特的文化定力与文化坚持，在各个领域、各个时空中的开枝散叶。正所谓：桃李不言，下自成蹊。

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