近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），并于 8 月 4 日～9 月 3 日面向社会公开征求意见。

《征求意见稿》与 2022 年 1 月监管部门发布过的一版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）相比，简化了对于现金存取的尽职调查要求，其中不再保留 5 万元以上现金存取款需 " 了解并登记资金来源和用途 " 的相关表述。

早在三年半前，2022 年 1 月 19 日中国人民银行、中国银保监会、中国证监会就共同宣布《管理办法》于 2022 年 3 月 1 日起正式施行。

《管理办法》第十条曾要求，" 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。"

彼时该条规定引发社会广泛关注和热议，" 个人存取现金超 5 万元要登记 " 话题一度冲上微博热搜。有网友表示不理解，" 这是我的钱，凭啥告诉你来源？"" 这是我的钱，我爱怎么用就怎么用，凭什么要报备。"

中国人民银行有关司局负责人曾在当年回应，从统计上看，目前我国超过 5 万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的 2% 左右，1 号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。

《管理办法》发布一个月后，2022 年 2 月 21 日，三大监管部门即公告，原定 2022 年 3 月 1 日起施行的《管理办法》因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。

值得注意的是，本次《征求意见稿》不再保留 5 万元以上现金存取款需 " 了解并登记资金来源和用途 " 的相关表述。

《征求意见稿》还提到，" 为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上的 "，银行等金融机构和从事汇兑业务的机构只需要 " 开展客户尽职调查、登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 "。

记者注意到，《征求意见稿》第七条规定，" 对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施。" 由此看，无需提供 " 资金来源或用途 " 并非绝对，反洗钱监管并未放松。

银行反洗钱、合规实务专家汪灵罡指出，从制定《管理办法》，到暂停实施，再到制定一个完全同名的新监管规则来取而代之，可见反洗钱监管机构也在不断与市场主体的交互中，灵活变通监管的思路和方法。

来源 / 南方都市 b 报