" 只需 2 个点服务费，银行利率不超过 5%！"" 只需要营业执照和身份证，我们帮您优化收入流水！"

2023 年初春，正为资金紧张发愁的企业主吴某接到贷款中介的营销电话，这些承诺让他仿佛抓住了救命稻草。

然而，贷款到账当天，看着账户里瞬间被划走的近百万元 " 服务费 "，吴某才意识到自己掉入了贷款中介陷阱。

近年来，随着金融市场的快速发展，一些不法分子利用企业和个人对资金的迫切需求，以 " 低息贷款 "" 快速放款 " 为诱饵，从事非法存贷款中介活动，由此形成了一条隐蔽的金融黑灰产业链。

12 万元服务费变百万：一位企业主的贷款噩梦

原本承诺的 12 万元服务费，最终竟变成近百万元——企业主吴某是如何一步步落入这场天价服务费陷阱的？北京金融监管局的通报还原了整个过程。

2023 年北京市某企业主吴某接到一个贷款中介营销电话，询问 " 最近是否有资金缺口 "，许诺 " 可快速代办低息贷款 "。 当时，吴某的企业正面临资金紧张、经营困难的困境，这番话让他动了心，随后与中介公司展开了多次沟通。

沟通中，中介再三作出承诺 " 只需要营业执照和身份证，我们帮您优化收入流水 "，同时明确表示 " 代办业务仅收取 2 个点的费用，银行贷款利率不超过 5%" 时，吴某最终动心了，签订了相关合同。

在合同签订后，中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段，帮助吴某从某银行机构获批一笔 600 余万元的企业经营性贷款，依据承诺的 2 个点的服务费，该笔资金的中介费用应为 12 万元左右。

不料贷款到账当日，中介公司直接分笔扣划近百万元 " 服务费 "，最终吴某仅获取信贷资金 500 万元左右。在事情曝光以后，经过多方共同努力，吴某虽追回部分中介费用，但债务压力仍然持续存在。

非法存贷款中介的三大套路

当前，非法存贷款中介问题表现形式复杂。据北京金融监管局介绍，金融不法分子常见套路主要有以下几种：

一是虚假营销与低息诱惑。对外声称 " 与银行有合作 "" 可通过内部渠道办理贷款 " 或冒充 "XX 银行贷款中心 " 等名义，诱骗消费者通过其办理所谓 " 额度高、利率低 " 的贷款，实际收取高额服务费，导致消费者贷款成本远超预期。

二是违法包装骗贷。瞄准资质不足的小微企业或征信白户等特定人群，协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，甚至勾结银行机构个别员工，共同骗取通过授信审批、实现贷款发放，借款人则为少量报酬甘愿成为 " 职业背债人 "。

三是实施 " 套路贷 " 犯罪。以 " 小额贷款公司 " 等名义诱导借款人签订虚高借款合同或变相 " 担保 " 等相关协议，制造贷款交付的银行流水痕迹，随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段非法占有借款人财物。

监管重拳出击：整治非法贷款中介乱象

近年来，针对金融黑灰产乱象，监管部门持续保持高压态势。北京金融监管局相关负责人表示，非法存贷款中介乱象是现阶段金融领域 " 黑灰产 " 的主要表现之一，对此北京金融监管局坚决开展整治活动，连续三年开展专项打击行动，今年更是加大力度，推出一套 " 强责任、全覆盖、严打击 " 的组合拳，切实保护金融消费者合法权益。

一是压实银行机构责任，要求辖内机构加强助贷业务管理，严禁机构与非法存贷款中介开展合作，严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。

二是全面开展线索摸排，通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段，排查发现辖内疑似非法存贷款中介线索。

三是形成央地协同共治合力。积极联动相关部门，深化源头治理与行刑衔接，加大网络不良金融信息处置力度，合力打击非法团伙，从严从快惩治银行 " 内鬼 "，对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。

同时，北京金融监管局提示广大金融消费者提高警惕心，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用，严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。

由 21 世纪经济报道发起的 " 破暗 " 系列报道，也将继续聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，持续揭露金融黑灰产产业链。

出品丨 21 财经客户端 21 世纪经济报道