消费贷款领域的 " 国补 " 来了！

财政部联合商务部、中国人民银行、金融监管总局等相关部门昨天发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，通过财政和金融的联动，支持促消费、扩内需。

在国新办今天举行新闻发布会上，财政部副部长廖岷表示，与以往直接财政补贴相比，两项贴息政策的特点是和金融政策协同发力，来发挥公共资金的引导作用，撬动更多金融活水流向真正的消费领域，以激发消费潜力，提升市场的活力。如果按照 1% 的贴息比例，意味着 1 元贴息资金，就有可能带动 100 元贷款资金用于居民消费，或者是消费领域服务业的供给。

补贴更精准，重点是消费领域

廖岷表示，这次中央财政会同相关部门，从消费的供给端和需求端同时发力，力求实实在在地惠及千家万户，而且重点是消费领域。

其中，个人消费贷款贴息政策直接惠及广大人民群众，是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息。贴息对象为，居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分，包括单笔 5 万元以下日常消费，以及单笔 5 万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费，贴息比例为 1 个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的 1/3，政策实施期为 1 年。支持范围既包括商品消费，也包括服务消费，这符合我国居民目前消费的最新的多元化发展趋势。

而服务业经营主体贷款贴息政策的贴息对象则是向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款，包括餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等 8 类。贴息比例也是 1 个百分点，可以贴息 1 年，上述领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高是 100 万元，单户享受贴息最高 1 万元。

" 两项政策到期后，我们会开展效果评估，研究视情延长政策的期限，或扩大支持范围，和调整贷款经办机构的范围。" 廖岷说。

个人单笔最高贴息 500 元，多笔可叠加

两项贴息政策设计都遵循了简便易行的原则，贴息资金的申请、审核等工作，均由贷款经办机构和地方政府的相关部门来完成，力求最大限度地减轻借款人的操作负担。

其中，居民享受个人消费贷款贴息的条件，核心是要有真实的消费行为。在具体操作上，借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需要增加一个操作，就是要授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。

财政部金融司司长于红表示，从今年 9 月开始的一年时间里，无论是日常生活性的小额消费，还是买车、装修、购置家具家电或手机电脑等较大额度的商品消费，或者是旅游、养老、生育、教培、医疗等服务消费，只要是在相关机构获得了消费贷款，其中实实在在花出去用于消费的部分，都可以享受贴息支持，每人单笔消费最高享受的贷款贴息是 500 元，多笔消费可以叠加享受。

如果一名消费者使用个人消费贷款，在政策执行期内花了 20 万元用于装修、购置家具家电等消费品，假设该笔消费贷款年利率为 3%，在没有贴息的情况下，他全年需要支付贷款利息是 6000 元，享受个人消费贷款一个百分点的贴息以后，最高可减少利息支出 2000 元，这样就可以获得 1/3 的利息补贴。

聚焦八大类领域，加速释放服务消费潜力

记者注意到，此次给予经营主体贷款贴息政策支持的八大类领域都是服务消费的重要领域。

商务部服务贸易和商贸服务业司负责人王波表示，随着居民收入水平的提升，我国消费结构将加快从商品消费主导向服务消费主导转变，服务消费潜力将加速释放。本次发布实施的个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策，从需求端和供给端双向发力，统筹增强消费能力和扩大有效供给，对提振消费特别是扩大服务消费将产生积极作用。

健康、养老、托育等服务消费关乎 " 一老一小 "，与群众生活息息相关，已经成为很多家庭的 " 刚需 "。而人民群众也更加注重个性化、多样化和高品质的服务体验，对文化娱乐、旅游、体育为代表的发展型、享受型的消费需求不断扩大。当前，服务消费领域存在的主要问题是高品质服务供给不足。此次贷款贴息政策，将支持和引导相关服务业领域经营主体创新服务消费业态、模式和场景，扩大优质服务供给能力，以更优质、多元的供给满足广大人民群众个性化、多样化的服务消费需求。

此外，支持发展服务消费还有利于稳定和扩大就业。服务业具有就业容量大的特点，服务消费在创造就业方面具有独特优势。国家统计局数据显示，2024 年我国服务业就业占就业人员总数的 48.8%，其中餐饮住宿、居民服务、文体娱乐等行业就业人员较上年增长明显。此次贷款贴息政策支持的行业都是就业带动作用强的服务业领域，政策实施将降低经营主体融资成本，增强经营主体的发展信心，激发发展活力，更好发挥就业的带动作用。