出品｜WEMONEY 研究室

文｜王彦强

近日，国家金融监管总局公布 2025 年商业银行二季度主要监管指标。

数据显示，2025 年上半年，商业银行累计实现净利润 1.2 万亿元。2025 年二季度末，平均资本利润率为 8.19%。平均资产利润率为 0.63%。

图片来源：国家金融监管总局官网

从净息差来看，商业银行依然承压。截至二季度末，商业银行的净息差为 1.42%。较一季度末下降 0.01 个百分点。

具体来看，大型商业银行、股份制商业银行和民营银行的净息差分别为 1.31%、1.55%、3.91%，分别较一季度末下降 0.02 个百分点、0.01 个百分点和 0.04 个百分点。

城市商业银行、农村商业银行的净息差分别为 1.37%、1.58%，均较一季度末持平。其中，民营银行的净息差最高，但同时也下降最大。

2025 年二季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额 3.4 万亿元，较上季末减少 24 亿元；商业银行不良贷款率为 1.49%，较上季末下降 0.02 个百分点。

其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行和农村商业银行的不良贷款率分别为 1.21%、1.22%、1.76%、1.75% 和 2.77%，均较一季度末下降 0.01 个百分点、0.01 个百分点、0.03 个百分点、0.01 个百分点和 0.09 个百分点。其中，农村商业银行不良率最高，但下降幅度也最大。

2025 年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为 7.3 万亿元，较上季末增加 1269 亿元；拨备覆盖率为 211.97%，较上季末上升 3.84 个百分点；

其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行和农村商业银行的拨备覆盖率分别为 249.16%、212.40%、185.53%、224.27% 和 161.87%，较一季度末增长 1.99 个百分点、0.08 个百分点、1.63 个百分点、8.32 个百分点和 9.23 个百分点。大型商业银行拨备覆盖率最高，农村商业银行降幅最大。

2025 年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为 15.58%，较上季末上升 0.30 个百分点；一级资本充足率为 12.46%, 较上季末上升 0.28 个百分点；核心一级资本充足率为 10.93%, 较上季末上升 0.24 个百分点。

截至 2025 年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额为 467.34 万亿元，同比增长 7.9%；其中，大型商业银行本外币资产总额 204.2 万亿元，同比增长 10.4%，占比 43.7%；股份制商业银行本外币资产总额 75.7 万亿元，同比增长 5%，占比 16.2%。

2025 年二季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额 36 万亿元，同比增长 12.3%。普惠型涉农贷款余额 13.9 万亿元，较年初增加 1.1 万亿元。商业银行正常贷款余额 226.8 万亿元，其中正常类贷款余额 221.8 万亿元，关注类贷款余额 5 万亿元。

截至 2025 年二季度末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、其他类金融机构的总资产分别为 204.22 万亿元、75.73 万亿元、64.32 万亿元、60.16 万亿元和 62.91 万亿元，分别同比增长 10.4%、5.0%、10.2%、5.5% 和 3.9%。其中，大型商业银行、城市商业银行的总资产同比增速高于 7.9% 的行业平均水平。