当跨境汇款超过 5000 元便需身份核验的 " 史上最严 " 新规出台，中国工业品出海也步入了一个强监管、更透明的时代。如何合规出海？

9 月 17-19 日，广州国际五金电器博览会暨工业品跨境电商出口展览会重磅来袭，本届博览会以" 工业品出海 "为核心，深度链接中亚、东南亚及非洲市场，助力中国五金电器卖家在新规则的时代背景下，更加自信地扬帆起航。

最近中国新出台的政策，堪称史上最严新规。

图源：中国人民银行

2025 年 8 月 5 日，中国人民银行、金融监管总局、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查管理办法》（征求意见稿）：

新规的主要变化是：单笔人民币5000 元或外币等值 1000 美元以上的境外汇款需核实汇款人身份。同时，支付机构一次性出售不记名预付卡 1 万元以上也需登记。

这也就意味着，境外汇款核验门槛从此前市场熟悉的 1 万美元大幅下调到 1000 美元（或等值 5000 元人民币），更多普通人的跨境资金流动将面临身份核验，相关信息还会随款传递到境外银行，并且保存至少 10 年。

其次，即使金额低于上述门槛，只要金融机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑，仍要核实身份。这意味着，必要时 " 一分钱的转账也可能被拦下 "。

新规还扩大了反洗钱义务主体范围，不仅银行，非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被明确纳入反洗钱义务范围。

这项新规对一些特定人群影响极其明显，尤其是海外留学生需要国内汇款，网上有网友表示之前给孩子汇款基本一次搞定，但现在还要通过身份验证，比之前麻烦更多。

针对该情况，有专业人士分析，新规实施后，对绝大多数人应该都不会受到太大影响。只要填写真实信息和用途，这笔资金来源合规，以及用途真实，比如是不是用于留学、旅游、生活费等，就不会造成太大影响。

业内人士指出，此举是中国反洗钱监管与国际标准接轨的重要一步。金融行动特别工作组（FATF）近年来一直推动各国降低现金交易和跨境汇款的可疑交易报告门槛。中国此次调整，正是响应国际反洗钱趋势。

此次征求意见稿的反馈截止时间为 2025 年 9 月 3 日，但政策规定修改势在必得，对于需要经常进行跨境汇款的用户，最好提前做好准备：

身份证明文件（身份证、护照等）随时备好

保留资金来源证明（工资流水、纳税证明等）

准备好资金用途证明（留学录取通知书、贸易合同等）

频繁进行小额跨境交易的用户，可以考虑与银行或支付机构建立长期业务关系，通过预先审核降低单次交易验证复杂度。

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