蓝鲸新闻 9 月 3 日讯（记者 严沁雯）青岛农商银行（下称 " 青农商行 "，002958.SZ）近日发布半年报。2025 年上半年，该行出现 " 增利不增收 "：实现营业收入 57.52 亿元，同比下降 1.83％；实现归属于母公司股东的净利润 21.34 亿元，同比增长 5.22%。净利息收益率 1.61%，较 2024 年同期下降 0.09 个百分点。

将青农商行的营收拆分来看，该行非息收入下降较为明显。上半年利息净收入为 36.24 亿元，同比增长 1.54%；非利息净收入 21.28 亿元，同比下降 7.08%。其中，手续费及佣金净收入 5.45 亿元，较上年同期增加 0.09 亿元，增幅为 1.71%；而其他非利息净收入 15.83 亿元，较上年同期减少 1.71 亿元，降幅为 9.77%。

在青农商行在披露中报的同时，该行发布了《2025 年第一次临时股东大会决议公告》。根据公告，此前青农商行拟吸收合并金乡蓝海村镇银行、平阴蓝海村镇银行和日照蓝海村镇银行并改建为分支机构的议案，已获通过。

今年以来，青农商行在吸收合并村镇银行方面动作频频。过往公告显示，在 6 月该行的 2024 年度股东大会中，青农商行已通过吸收合并青岛平度惠民村镇银行、山东沂南蓝海村镇银行和济宁蓝海村镇银行并改建为分支机构的议案。

研究人士指出，吸收合并村镇银行并改建为分支机构，有助于拓展县域市场打开发展空间，并增强村镇服务能力和抗风险能力。不只是青农商行，常熟银行今年以来亦多次进行 " 村改支 " 扩容。

根据中报，上半年青农商行对旗下村镇银行进一步增资。1 月至 6 月，该行收购日照蓝海村镇银行、平阴蓝海村镇银行、弋阳蓝海村镇银行和德兴蓝海村镇银行四家蓝海村镇银行少数股东股权，增资后进一步提高对相关蓝海村镇银行的持股比例和投票权比例。截至 6 月末，青农商行对上述四家村镇银行的持股比例分别升至 100%、81%、95% 和 97.78%。

从经营情况看，中报显示，青农商行旗下九家村镇银行资产规模合计 142.43 亿元，较去年末增长约 1.38%。但与此同时，深圳罗湖蓝海村镇银行、日照蓝海村镇银行、平阴蓝海村镇银行、济宁蓝海村镇银行及青岛平度惠民村镇银行上半年仍处于亏损状态。

随着 " 村改支 " 扩容，青农商行资产规模将稳步扩张。截至 6 月末，该行资产总额为 5052.46 亿元，较 2024 年末增长 2.06%。发放贷款和垫款总额 2721.99 亿元，较上年末增加 56.16 亿元，增幅 2.11%。

但在业务扩张的同时，青农商行资本充足率却有所下降。截至 6 月末，该行核心一级资本充足率为 10.58％，一级资本充足率 12.09％，资本充足率 13.78％，较去年末分别下降 0.12、0.17、0.18 个百分点。

而在资产质量方面，截至 6 月末，青农商行不良贷款率 1.75%，较 2024 年末下降 0.04 个百分点；拨备覆盖率则由 250.53% 降至 249%。

值得一提的是，青农商部分领域不良率有所提升。中报显示，该行房地产业不良贷款率由年初的 7.17% 升至 21.32%。青农商行称，上半年该行房地产业不良贷款有所增加，主要因个别贷款风险暴露形成不良正在处置过程中，属于正常波动。另据中报，青农商行房地产业贷款规模已较去年末有所下降，占比由 7.04% 降至 5.62%。