大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主 ~

经过一个月的鏖战，预定利率按照监管要求，在 9 月 1 号如期完成了换挡。

从原来的 2.5%，统一下调到了 2.0% …

自此，如果投保固收型的储蓄险，到手收益的上限就卡在 2.0% 这儿了。

想要更高、更多？

可以是可以，但只能选择带有分红加成的产品。

当然，收益降了，选其他投资品即可，比如 HK 的，还有产品能替代。

而让人比较难受的是，重疾险，涨价严重。

成人重疾险，达尔文 11 号迭代到了达尔文 12 号。

保障方面变化不大，大框架还是［轻症 + 中症 + 重疾］。

但是保费，变化很大。

30 岁男性，50 万保额，

从 5985 元 / 年，涨至 6710 元 / 年。

涨了 725 元，涨幅 12.11%

儿童重疾险，也是类似的情况，但保费的涨幅更夸张。

0 岁男宝宝，50 万保额，

从 2425 元 / 年，涨至 3049.5 元 / 年。

涨了 624.5 元，涨幅 25.75%

这些都是按照交 30 年保障终身计算的，30 年下来，总共多交 2 万块左右…

算到这里，很想替各位荔枝爆句粗口，还给老百姓留活路吗

本来医疗险就受DRG 改革的影响，实用性被大大削弱，原本指望用重疾险的保障和赔付，覆盖覆盖院外购药的花费问题。

结果重疾险却大幅涨价，导致我们需要花更多钱，才能把风险转嫁给保险公司。

有的人宽裕点，选择咬咬牙继续忍。

而有的人手头紧，一看价格，我去这么贵，我应该没这么倒霉，先不买了吧，被迫在风险面前裸奔。

预定利率是从 2019 年开始越降越低的，保费也是从那时候，越涨越高。

我们荔枝保的客户群体，从健康险和储蓄险各占 80% 和 20% 的比例，逐渐到现在完成了对调。

有的时候，储蓄险的需求甚至占到了咨询量的 90%。

说不上来到底是因为大部分都配置好了重疾险，没需求了，

还是因为重疾险越来越贵，实在没兴趣了，只想先给自己存点钱，风险的事以后再说。

哎，后悔了，如果能穿越回到 18、19 年那会儿，

我想每周开三场直播，用最大的力度催大家赶紧上车重疾险

……

最近神兽们都开学了，新的学年，学校也开始通知大家配置学平险了。

（经典保障一览）

很多人跑来问：小宝小宝，要买吗？值得买吗？有没有更好的推荐？

哈，这算是 " 年经贴 " 文章，再统一唠唠 ~

首先，学平险说白了，是一个比较 " 综合 " 的小保险。

兼具疾病和意外保障，脚崴了能用，生病住院了能用，得重疾了也能用。

但唯一的问题是，受保费限制，各项保障的保额都不高。

比如重疾的保额只有 5 万，

意外身故的保额只有 8 万。

所以，娃没买过任何保险，买一个学平险没坏处，有比没有好。

但是，单纯靠一个学平险转嫁风险，远远不够。

其次，如果买过重疾险、百万医疗、意外险了，还需要配置学平险吗？

讲真，核心的保障都有了，学平险已经不是刚需。

比如重疾的保额，咱重疾险要是都配置了 50 万保额了，还缺学平险的那 5 万保额吗？

所以，如果之前已经按照我们的推荐，配置好了全套保障，学平险买不买都无所谓。

当然，学平险也并不是一无是处，但仅仅是针对门诊报销和小额住院报销，有一定的补充作用。

比如百万医疗险大多有 1 万免赔额，1 万以内的住院花费和门诊花费，一概不管。

如果有学平险，可以弥补这部分报销问题。

属于锦上添花，而非雪中送炭。

最后，如果不想买学校的，想买一个交差，问我有没有推荐，可以参考下面这个——

（点击图片，查看产品）

保障内容跟大多数学校提供的类似，区别只是在各项保障的额度。

有的重疾保额多点，有的意外保额多点，有的则均衡一点。

具体看个人的需求配置即可。

需要注意的是，意外医疗报销的部分，不同的产品，差异很大。

有的看似稍贵，但能报销社保外用药，而有的看似便宜，但只能报销社保内的。

我推荐的，如果选择经典版或尊贵版，社保外也可报销一定比例。

总而言之，多对比对比，学校的好就买学校的，俺们的好就买俺们的。

当然，怕跟老师掰扯麻烦，直接闭眼买学校的更省事儿

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