8 月 28 日，郑州银行 2025 年半年度报告正式披露。

作为根植河南的商业银行，郑州银行坚守 " 服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民 " 宗旨，在复杂经济环境中实现规模与质效同步提升，营收与利润连续两个财报季 " 双增长 "，多项指标突破同期历史记录。

一、规模与效益双升，筑牢地方金融服务根基

资产规模是银行服务实体经济的 " 硬支撑 "。

截至 2025 年 6 月末，郑州银行资产总额达 7197.38 亿元，较上年末增加 433.73 亿元，增幅 6.41%，较去年同期增幅高达 11.47%，创下 2018 年同期以来历史峰值。

从发展轨迹看，该行资产规模 2019 年末破 5000 亿元、2023 年一季度末破 6000 亿元、2025 年一季度末破 7000 亿元，前两次 " 千亿跨越 " 均用时三年，此次仅用两年，" 郑银速度 " 背后是对区域发展脉搏的精准把握。

规模增长并非盲目扩张，而是聚焦实体经济关键领域。截至 6 月末，全行发放贷款及垫款总额 4060.94 亿元，较上年末增长 184.04 亿元，增长幅度 4.75%。

结构上，对公与零售两条腿走路，充分保障了郑州银行稳健增长态势。公司贷款余额 2746.23 亿元，增幅 2.11%，针对困难企业推出 " 一企一策 " 纾困方案，推动停滞项目重启、稳定产业链；个人贷款余额 945.56 亿元（增幅 3.96%），其中个人消费贷款突破 200 亿元，达 206.95 亿元，较年初增长 20.72%，精准对接居民教育、医疗、大宗商品购置、住房装修等多方面的消费融资需求。

此外，在银行业净息差收窄背景下，郑州银行通过 " 增收 + 降本 " 实现效益提升。

上半年实现营业收入 66.90 亿元，同比增 4.64%，归属于股东净利润 16.27 亿元，同比增 2.1%，连续两季 " 双增长 "，彰显了郑州银行在行业发展承压之际的经营韧性。

收入端，投资业务成 " 新引擎 "。该行优化投资组合，上半年实现投资收益 12.29 亿元，同比激增 111.10%，创 2021 年以来同期最佳，弥补息差压力的同时，构建 " 利息 + 非息 " 协同增长模式。成本端，精细化管理成效显著，业务及管理费支出 14.68 亿元，同比收窄 1.07 亿元，降幅达 6.82%，源于体制机制改革、组织流程优化及线上化转型，既降本又提客户体验。

存款是开展各项业务的 " 源头活水 "。截至 6 月末，郑州银行吸收存款本金 4466.62 亿元，较上年同期增 603 亿元，增幅达 15.61%，超全省人民币存款余额增速 6.41 个百分点，区域资金集聚力凸显。

其中，个人存款 " 爆发式增长 " 最亮眼：余额达 2580.98 亿元，较上年末增幅达 18.3%，同比增幅更达 29.35%，增速居国内城商行前列，余额与增速双创新高。个人存款占比提升至 57.8%，既优化负债结构、增强资金稳定性，又降低负债成本，为后续信贷投放、降企业融资成本留足空间。

二、转型与风控并进，激活高质量发展动能

零售业务是郑州银行转型核心方向。

上半年，零售业务收入 12.36 亿元 , 同比增 3.56%，创同期新高；普惠小微贷款余额 525.78 亿元，服务客户 70839 户，覆盖小微企业主、个体工商户。

成绩源于 " 四大管家 " 服务体系落地：在 " 市民管家 " 方面，该行聚焦居民日常生活金融需求，优化社保卡服务、水电费代缴等民生业务，同时推出 " 郑 e 贷（消费）" 等线上贷款产品，让居民足不出户即可办理融资业务；在 " 融资管家 " 方面，针对小微企业、个体工商户等群体，推出无抵押、纯信用的普惠贷款产品，简化申请流程，缩短审批时间，解决 " 融资难、融资慢 " 问题；在 " 财富管家 " 方面，整合存款、理财、保险等产品，为客户提供一站式财富管理方案；在 " 乡村管家 " 方面，深入农村市场，推出涉农贷款、农村支付结算等服务，助力乡村振兴。

以 " 郑 e 贷（消费）" 为例，通过调整额度期限、加免息券等六大升级，推动个人消费贷款大幅提升，并将个人消费贷款不良率控制在 0.67%，较 2023 年同期降 1.14 个百分点，低于行业平均，实现 " 量质齐升 "。

金融安全是发展生命线。郑州银行通过 " 控新增、化存量 " 优化资产质量，截至 6 月末，不良贷款余额 71.65 亿元，不良率 1.76%，较上年同期降 0.11 个百分点，连续多年下降。

风险抵御能力方面，郑州银行各项指标均保持在稳健水平，完全符合监管要求。截至 6 月末，该行拨备覆盖率 179.20%，具备充足的风险补偿能力；资本充足率 11.85%、一级资本充足率 10.59%、核心一级资本充足率 8.60%，较上年同期均有小幅提升，为后续业务扩张与风险抵御提供了坚实的资本支撑。

未来，郑州银行将坚持 " 以内源资本积累为根本、外源资本补充为辅助 " 的原则，在提升盈利能力、积累内源资本的同时，根据市场环境适时开展定增、发债等外源资本补充工作，进一步夯实资本实力。

三、结语

当我们将镜头拉远，从更宏观的视角来看，会发现这份郑州银行这份 " 成绩单 " 的价值远不止于数据增长——它既是一家银行对 " 金融服务实体经济 " 本源的深度实践，更是地方银行在复杂环境下实现 " 质效突围 " 的样本。

2025 年上半年，郑州银行以 " 规模增、效益优、风险稳、转型劲 " 交出答卷，每一项成绩都源于对地方金融使命的坚守。

从资产规模两年跨越千亿的 " 郑银速度 "，到个人存款增幅近三成的 " 客户认可 "；从投资收益翻倍破解息差困局的 " 创新破题 "，到零售业务 " 四大管家 " 体系覆盖民生的 " 服务下沉 "；再到不良率连续多年下降、资本充足率稳居安全线的 " 风控底气 "，每一项突破都印证着：地方银行的核心竞争力，从来不是盲目追求规模扩张，而是扎根本土、服务实体、积极创新所共同构筑的综合实力。