点击添加规划师，买保险不花冤枉钱

很多人可能会说：" 保险是有钱人才买的，我收入低，买不起。"

但现实是，收入低的人更需要保险，而且也能买得起。

对于收入低的人来说，一旦疾病找上门来，基本都 " 无力自救 "。

朋友圈里随处可见的轻松筹、水滴筹、爱心筹等等，就是最好的证明。

每次看到我都在想：

这不是之前花几百块钱，买百万医疗险就能解决的事吗？

说实话，保险并没有像大家想得那么贵。

如果口袋里真没多少钱，那可以买 2 种非常有必要、关键时刻能发挥大作用的保险。

01

百万医疗险

先来说第一种，也就是前面提到的百万医疗险。

看名字就知道，保障额度上百万。

市场上的优质百万医疗险，价格很便宜，

30 岁左右的年轻人买，一年两三百块钱就能到手。

这时，可能会有人要说了：

我五险一金统统不缺，医保每月准时交，为什么要买？

但，你有没有想过，如果生了大病，你的医保能报销多少呢？

医保是有报销上限和报销比例的，国家还规定了医保对药品、诊疗项目和医疗服务设施的报销范围 " 三个目录 "，超出部分不报销。

如果得了大病，需要用到大量目录外的救命药，我们需要掏钱的地方可就多了去了。

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要解决这部分的费用，买百万医疗险就是上上选。

百万医疗险，一般会设置 5 千或 1 万的免赔额，

医保报销后超过免赔额部分，百万医疗险就可以按约定进行报销。

前面提到的医保目录外的药物，一些优秀的百万医疗险也可以报销，

比如非常受大家欢迎的星相守长期医疗险：

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最大的亮点是全面放开了外购药。

因为一般百万医疗险的外购药，都限定了只能报销抗癌特药，还会指定清单，符合清单的药才能用。

但星相守没有限制，该用的都能用。

0 免赔，100% 报销。

除此之外，其他各方面的保障也非常优秀。

①免赔额设置优秀

星相守的免赔额有 0/1 万 /1.5 万 /2 万可选，

选 0 免赔的话，理赔门槛就非常低，小病小痛住院都能赔。

如果没有选 0 免赔，可以享受无理赔免赔额递减，

参加指定的体检项目，也可以抵扣次年免赔额。

②可选门急诊医疗保险金

这个保障，在百万医疗里面很稀缺。

一些小病去看门诊、开药都能报销。

③计划二可对接特需医疗

这个版本就和中高端医疗有得一拼。

可以去公立医院的特需部、国际部、VIP 部，

也可以去私立医院使用。

价格还比同类产品便宜了一半。

比如 30 岁的人买，一年只要 1000 多，性价比非常高。

当然如果预算有限，就买普通版，194 块也超划算。

全家一起买，还有优惠折扣：

2 人 95 折，3 人 9 折，4 人以上 85 折。

只不过有一点要注意，百万医疗险对健康要求相对严格些。

如果你不清楚自己的身体状况是否符合承保条件，最好是一对一分析下，以免后期理赔被拒：

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02

意外险

第二种可以买的保险就是意外险，最低几十块就能买到不错的保障。

意外险，主要保的是意外身故 / 伤残。

一些优秀的意外险还提供意外交通额外赔、意外医疗、意外住院津贴、甚至猝死保障等。

简单理解就是，如果因意外挂了，或变成残疾，意外险可以赔约定保额，

要是因为意外住院了，符合条款约定也能报销相关医疗费。

这里需要注意：

意外险的意外医疗保障，只保因为意外导致的医疗费。

百万医疗险就没有这个要求。

而且意外医疗保障的免赔额一般是 100 块，甚至 0 免赔，

比通常要 5 千或 1 万元免赔额的百万医疗险，更容易达到门槛进行报销。

不过意外医疗保障的报销是有上限的，碰到重大疾病就不够用了。

所以还是需要搭配百万医疗险一起购买。

比如这款成年人非常适合买的：

保费低至 96 元，意外身故 / 全残保额就有 30 万，谁都能买得起。

前面我们说的各种保障，包括猝死，都是一应俱全。

03

重疾险和定期寿险

看到这里，你会发现，前面我说的两个险种，30 岁左右的年轻人买，

加起来一年保费只需要几百块，平摊下来一天甚至不用 1 块钱。

不过，说实话，只买百万医疗险和意外险，不是长久之计。

如果预算够，我还是建议大家再买一份重疾险和定期寿险，尤其是扛起家里一片天的经济支柱。

因为得了重疾，我们要考虑的不仅是昂贵的医疗费，还要考虑不能工作导致的收入损失，以及躲不掉的各种生活花销。

这些，百万医疗险无能为力。

而重疾险却不同，只要符合条款约定，重疾险是直接按约定赔钱，

钱怎么花都是我们说了算，不像百万医疗险，只能报销。

另外，定期寿险也是我建议各位家庭经济支柱配置的险种。

买定期寿险，为的不是自己，而是家人。

因为这种保险只有在身故 / 全残的情况下，才可以赔钱，

赔的钱，也是为了给我们的家人作为继续生活的依靠。

现在的中年人大多都是上有老，下有小，背着一身的房贷车贷，

万一自己哪天走了，都希望自己的家人能够继续过衣食无忧的好日子，

所以买定期寿险，也非常有必要。

定期寿险一般价格也不贵，一年只需要一千来块甚至几百块，就可以买到 100 万保额。

最后，简单哔哔两句。

总之，买保险，并不是有钱人的特权。

不管收入高低，也可以买到合适的保障。

不过，具体买什么产品才适合自己，应该怎么买，还是要慎重。

保险的本质是 " 合同 "，今天不研究合同，明天后患无穷。

买的时候，合同里有没有藏什么坑，一般人很难辨别。

最好的办法，，才能买对保险不踩坑：

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