9 月 22 日，国务院新闻办公室举行 " 高质量完成‘十四五’规划 " 系列主题新闻发布会，介绍 " 十四五 " 时期金融业发展成就。

金融监管总局局长李云泽在发布会现场介绍，我国监管法制 " 四梁八柱 " 加快搭建，数字化智能化水平不断提高，机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管 " 五大监管 " 得到全面强化。坚持严格执法、敢于亮剑，累计处罚机构 2 万家次、责任人 3.6 万人次，罚没金额 210 亿元。

  " 十四五 " 规划提出，要完善现代金融监管体系，金融监管总局在提升监管能力水平方面有哪些举措和进展？

李云泽回答《每日经济新闻》记者现场提问时表示，" 十四五 " 期间，中国特色现代金融企业制度不断健全。实施预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，推动车险综合改革，深入开展 " 报行合一 "，寿险公司 2024 年以来压降成本 3500 亿元，财险公司综合成本率降至近 10 年最低水平，费用率更是创 20 年来新低，行业内生发展动力持续增强。

发布会现场 每经记者 周逸斐 摄

保险法修订加快推进

李云泽告诉《每日经济新闻》记者，" 十四五 " 期间，相关部门坚决落实党中央部署的金融监管体制改革任务，扎实推进系统性重塑和整体性重构，全面强化 " 五大监管 "，深入实施新机构新作风新建树新形象 " 四新工程 "，奋力实现思想大转变、工作大变样、监管大提升。

首先是制度短板加快补齐。行业重要法律修订取得重大进展，上周银监法修订草案已经国务院常务会议讨论通过，保险法修订也在加快推进。监管制度与时俱进不断完善，5 年来发布各类规制 171 件，包括银行、保险、资管、非银等行业的高质量发展指引，以及资本管理、资产分类等重要监管规则，基本建立起贯通宏观审慎与微观审慎、风险监管与合规监管、从准入到退出全生命周期的制度体系。

其次是监管效能显著增强。把握实质风险，解决实际问题，全面推进分级分类监管，坚持高风险高强度、低风险低强度，把宝贵的监管资源用在刀刃上。对 41 家重点机构实施提级监管，同时下放 112 家中小保险机构监管权限。

聚焦影响金融稳定的 " 关键事 "、造成重大金融风险的 " 关键人 "、破坏市场秩序的 " 关键行为 "，果断出手，形成震慑，真正做到 " 长牙带刺 "、有棱有角。规划实施 " 金监工程 "，积极运用大数据、人工智能等技术，为全面强化监管提供有力支撑。

再次是 " 监管为民 " 深入践行。金融监管部门、金融机构、行业协会等多方联动的 " 大消保 " 格局初步建成。督促机构加强产品适当性管理，规范营销行为，营造更加安全放心的金融消费环境。上线金融消保服务平台和产品查询平台，方便消费者 " 掌上查、指尖办 "。严密防范和坚决打击非法金融活动，非法集资发案数量较 " 十三五 " 时期下降五成，努力守护好人民群众的 " 钱袋子 "。

最后是引领行业改革取得新突破。推动党的领导与公司治理有机融合，中国特色现代金融企业制度不断健全。推动各类金融机构差异化、特色化发展，苦练内功、降本增效，多管齐下整治无序竞争。

应关闭的 27 家金交所已全部取消资质

" 十四五 " 期间，资本市场遭遇了一系列超预期风险考验。证监会在加强资本市场监管、防范化解风险方面采取了哪些工作？

中国证监会主席吴清表示，过去五年资本市场面临的环境发生了复杂深刻变化，外部输入性风险挑战风高浪急，国内部分领域风险 " 水落石出 "，资本市场作为各类风险交汇地和敏感带首当其冲。

中央金融工作会议强调要加快打造 " 安全、规范、透明、开放、有活力、有韧性 " 的资本市场，" 安全 " 打头，凸显了防风险、强监管的重要性。证监会始终坚持稳中求进，统筹发展与安全，筑牢监管防线，严守风险底线。

在维护市场平稳运行方面，落实 " 四早 " 要求，加强全方位监测预警，健全跨市场跨领域跨境风险防控机制，加强逆周期调节，统筹好一二级市场协调发展，同时强化与有关方面的协调联动，支持汇金公司、社保、保险、证券基金和上市公司等发挥内在稳定作用，共同打好 " 组合拳 "，筑牢防波堤防浪堤，有效应对了外部冲击，投资者信心和市场预期明显改善。

在推动重点领域风险持续收敛方面，坚持严控增量、稳减存量、严防 " 爆雷 "，交易所市场债券违约率保持在 1% 左右的较低水平。私募基金风险整治扎实推进，约 7000 家僵尸机构完成出清，" 伪私募 " 等增量风险基本得到遏制。关闭金交所、" 伪金交所 " 成效明显，应关闭的 27 家金交所已全部取消资质，排查出的上百家 " 伪金交所 " 也已经全部得到清理。

在大幅增强监管执法的有效性、震慑力方面，聚焦财务造假等投资者深恶痛绝的违法违规问题，既 " 追首恶 "，也 " 惩帮凶 "，系统构建全方位、立体式的综合惩防体系，坚决破除造假 " 生态圈 "。

比如，就债市财务造假对恒大地产及其审计机构分别开具 41.75 亿元、3.25 亿元的史上最大罚单，对越博动力案第三方配合造假同步追责。

同时，用好用足法律所赋予手段，依法从严，把 " 板子 " 打准打疼。联合最高法印发严格公正执法司法、服务保障资本市场高质量发展指导意见，不断完善行政、民事、刑事追责体系。五年来，共向公安机关移送案件和线索超 700 件，一批责任人被依法严肃追究刑事责任。

在扎牢织密投资者保护 " 安全网 " 方面，积极回应投资者关切，先后完善了股份减持、量化交易、融券等一些相关的监管规则，推动出台了先行赔付、当事人承诺、欺诈发行责令回购等一系列制度，明确了申报即担责、中介机构执业质量评价等硬性监管要求，事前事中事后有序衔接的投保体系持续健全。

近年来，特别代表人诉讼首单康美药业案赔偿投资者约 24.6 亿元，紫晶存储案、泽达易盛案分别赔付投资者 10.9 亿元和 2.8 亿元，一批标志性案例在各方共同努力下得以落地，提升了投资者合法权益保护工作的质效。

每日经济新闻