本文来源：时代周报 作者：刘子琪

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2025 年是中国 " 十四五 " 规划的收官之年，也是银行业变革开新局的关键一年。随着数字化转型加速，科技创新已经成为银行的重点工作之一。

9 月 22 日至 9 月 25 日，由时代周报 & 时代财经联合制作的《2025 中国银行业成长力 · 领先力报告》陆续发布，报告选取核心一级资本净额、总资产、净利润、成本收入比、不良贷款率 5 大指标，按照一定的权重计算，分别评选出 "2025 年领先力 50 银行 " 和 "2025 年成长力 50 银行 "。

此外，报告还选取各银行 2024 年科技投入占比、2024 年科技投入增速、2024 年科技投入人员占比、专利数量、手机银行客户数 / 月活数，按照一定的权重计算，推出 2025 年数字金融 10 智慧银行。

按照机构类型划分，数字金融 10 智慧银行包括 1 家民营银行、2 家国有银行、6 家股份制银行、1 家城商行。其中，总得分超过 80 分的银行仅 1 家，为微众银行，工商银行、光大银行、交通银行紧随其后，分数均超过 70 分。从 Wind ESG 评级来看，上述银行大多在 A 级以上。

微众银行遥遥领先

整体来看，智慧银行总得分在 70 分以上的有 4 家，分别是微众银行、工商银行、光大银行、交通银行。

微众银行作为我国首家民营银行、数字银行，凭借各项指标的优异表现，总得分位于数字金融 10 智慧银行首位。同时，该行也是数字金融 10 智慧银行唯一一家未上市的银行。

2024 年，微众银行实现营业收入 381.28 亿元。其中，科技投入金额为 34.32 亿元，占营收比例的 9%。其也是数字金融 10 智慧银行中科技投入金额占营收比例最高的银行。

此外，微众银行金融科技 " 出海 " 在 2024 年也迎来风口。2024 年 6 月，微众银行全资控股的科技子公司——微众科技有限公司在中国香港注册设立。对此，微众科技有限公司总经理陈靖表示，微众银行是一家数字原生银行，业务发展背后是成熟的金融科技能力沉淀，这也是微众科技 " 走出去 " 的基础。

工商银行 2024 年金融科技投入规模是数字金融 10 智慧银行中唯一超 200 亿元的银行。2024 年，该行实现营业收入 8218.03 亿元。其中，科技投入金额为 285.18 亿元，较去年增长 4.67%，占营收比例为 3.63%。

2024 年，工商银行授权专利数量保持同业领先，为 1454 件。此外，工商银行在同业中首家成立总行级科技金融中心，在全国设立 25 家区域性科技金融中心，2024 年新设 6 家，基本覆盖境内科创的 " 高地 "。

另外，光大银行、交通银行 2024 年科技投入占营收比例均超过 4%，分别为 4.85%、4.40%，前者科技投入金额为 58.15 亿元，后者科技投入金额为 120.27 亿元。其中，光大银行科技投入金额较上年大幅提升。

值得一提的是，平安银行 2024 年科技投入金额由 2023 年的 63.43 亿元降至 50.7 亿元，下降 20.07%，是数字金融 10 智慧银行中科技投入金额唯一下降的银行。

科技人员占比持续提升

高水平的金融科技人才是银行业持续创新的基石。2024 年，银行大幅投入用于人才引进与培养，多家银行纷纷加大科技人员的配置。

以微众银行为例，该行 2024 年科技人员数量占全行员工总数的 50%。年报指出，成立至今，该行科技人员占全员比例始终保持在 50% 以上。

平安银行、兴业银行 2024 年科技人员数量占比均超 10%。具体来看，截至 2024 年末，兴业银行科技人员 7840 人，较上年末增长 0.15%，占员工总数比例为 13.51%；平安银行在职员工 4.10 万人（含派遣人员），其中专业技术人员 6389 人，占员工总数比例为 15.58%。

除此之外，在数字金融 10 智慧银行中，其他银行 2024 年科技投入人员占比均在 8% 以上。其中，工商银行、光大银行占比超 8%，交通银行、招商银行、浦发银行、上海银行占比超 9%。

近年，不少银行开始通过培养复合型人才与团队机制改革相结合，打造复合人才队伍，不断提升队伍专业化水平。

2024 年，兴业银行加强科技队伍建设和人才引进，完善科技专业人才培养及认证体系，建立涵盖架构、研发、运维等 7 大类岗位的科技人才岗位地图，重点引入人工智能、科技规划、云原生等领域的高层次人才。

工商银行则依托 " 科技菁英 " 品牌及集中培养机制，打造复合型、创新型、实战型人才队伍。组建人员充足、结构合理、专业能力领先的数据分析师队伍，构建跨专业、进阶式的分析师队伍培养体系以及动态管理、敏捷响应的人才管理和应用机制。

另一方面，面对日益激烈的市场竞争，银行机构正积极探寻差异化的服务路径，旨在满足用户多元化金融需求。至 2024 年，个人手机银行用户使用比例已达到 88%，相比去年增长了 2 个百分点。

2024 年，工商银行推出手机银行 10.0 版本，" 人工智能 +" 创新应用场景不断拓展，业内首批推出原生鸿蒙版手机银行，创新 AI 管家、数字空间等对话式、沉浸式全新客户交互模式。

截至 2024 年末，工商银行个人手机银行客户 5.88 亿户，移动端月活超 2.6 亿户，为数字金融 10 智慧银行中最高的银行。