随着全球气候变化的加剧与 " 双碳 " 目标的推进，绿色金融正成为支持中国经济可持续高质量发展的重要引擎。中信银行积极响应国家绿色金融政策、推动企业低碳转型，依托其独特的产品服务体系和创新思维，不仅在绿色金融市场探索特色实践，也为企业实现绿色低碳转型提供了有力的金融支持。

" 双碳 " 浪潮，金融何为？

2020 年中国提出 " 双碳 " 目标以来，减碳控排已成为国家部署的核心任务之一。2023 年，中央金融工作会议提出的国家金融发展战略框架明确提出金融 " 五篇大文章 "，其中绿色金融作为实现碳达峰、碳中和目标的关键要素，为推动其体系建设，政府相关政策不断出台，旨在通过金融力量支持企业可持续发展，并在经济转型中起到积极的推动作用。作为国家金融政策的重要组成部分，绿色金融不仅需要为企业提供融资支持，还要提供系统的绿色转型服务方案，帮助企业有目标、有方法地降低碳排放。中信银行作为中信集团的重要金融子公司，深刻理解绿色金融的战略意义，致力于通过绿色金融创新支持实体经济的绿色转型。依托中信集团在绿色发展领域的资源，中信银行形成了 " 金融 + 产业 "" 科技 + 智库 " 的协同服务模式，并通过 " 绿色金融 + 碳管理 + 产融协同 " 一站式服务模式，为企业客户提供涵盖绿色金融、" 双碳 " 服务、绿色产业等全方位、多元化的协同服务内容。截至 2025 年 6 月末，中信银行绿色信贷余额达 7014.15 亿元，较上年末增长 17%。

特色化服务体系屡创首单优秀案例

激活 " 产融协同 " 生态，提供全生命周期解决方案。

中信银行绿色金融产品体系采用 "1+N+N" 模式，即以母行信贷服务为核心，通过与银行子公司、中信集团子公司协同合作，能为企业客户提供绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色租赁等多种金融工具，以及全面、灵活、定制化的绿色金融综合服务。无论是中信证券的碳交易服务，中信建投证券的绿色股权融资，还是中信环境的环保技术，中信咨询、中信建设的绿色园区规划，中信控股的 " 灯塔工厂 " 数字化服务，均可通过工具组合作为解决方案，满足不同行业、不同规模企业的绿色转型需求。"1+N+N" 模式有效支撑了中信银行为企业提供集 " 融资 + 融智 + 产业技术 " 于一体的全生命周期综合解决方案。

产融协同盘活绿色资产：广州分行 " 绿色 + 碳中和 + 乡村振兴 " 类 REITs 投资。

某国企新能源企业致力于分布式光伏项目的投资与运营。随着企业快速发展，企业面临存量资产盘活与资金流动性的双重压力，亟需通过资产证券化实现绿色转型与经济效益的双重目标。然而，由于该类资产支持计划在市场上缺乏先例，企业融资渠道受限，面临发行不确定性较高的难题。

中信银行广州分行积极响应，联合中信证券、信银理财等集团内单位组建 " 中信联合舰队 "，将金融服务与绿色转型深度融合。通过多方协同合作，为客户制定特色融资方案。在此方案中，新能源企业将其分布式光伏项目的股权转让至资产支持专项计划（以下简称 " 类 REITs"）。其中，中信证券协助企业与深交所沟通，成功推动获批发行以分布式光伏为基础资产的类 REITs 专项计划；信银理财作为战略投资者参与认购；中信银行广州分行则提供全程资金账户监管与结算服务，确保资金闭环运作与风险可控。此项目创新采用 "REITs 发行投资 + 账户结算管理 " 的组合模式，解决了企业在资产证券化过程中的融资难题，实现发行规模达 6.94 亿元的卓越成绩，成为深交所首单户用分布式光伏类 REITs，也是首单融合 " 绿色 + 碳中和 + 乡村振兴 " 三大主题的地方国企类 REITs 产品。经测算，该项目运营期内预计年减排二氧化碳 16.64 万吨。

此次合作不仅为客户提供了创新的资产盘活路径，也证明了中信银行产融协同服务机制的高效与专业，为新能源基础设施领域的金融创新提供了可复制、可推广的优秀样本。

创新 ESG 激励引导机制，让绿色表现 " 可变现 "。

中信银行并非被动提供产品，而是主动引导企业绿色发展。今年由总行制定推行的《中信银行可持续挂钩贷款业务管理办法（试行）》，正是这一战略理念的制度化体现，使中信银行成为国内较早系统化建立可持续挂钩贷款管理制度的商业银行之一。其核心创新在于建立了将企业 ESG 表现和贷款利率挂钩的机制：企业通过达成预设的 ESG 目标（例如单位营收碳排放下降率），即可获得实质性的利率优惠，将环境效益直接转化为财务收益。这一机制将银行从 " 资金提供方 " 转变为 " 绿色转型合伙人 "，充分体现了对实体经济低碳发展的正向牵引。

从技术改造到融资减负：南京分行碳足迹挂钩贷款。

随着 " 双碳 " 目标相关政策对于八大高碳排行业的要求，高度依赖能源的某化石企业面临着高能源消耗和碳排放的挑战。企业需要通过技术改造降低碳排放，但传统融资方式难以支持这一转型，是否有其他可行的融资途径可供选择成为摆在企业面前的一道难题。

中信银行南京分行据此在可持续挂钩贷款基础上，首创推出 " 利率浮动 - 碳效对赌 " 机制，将企业的碳排放与贷款利率挂钩，以利率优惠充分激励企业通过技术改造降低碳排放强度。这种 " 减排即降本 " 的金融设计，将环境效益直接转化为财务收益，形成 " 技术升级 - 碳效提升 - 融资成本下降 " 的良性循环。

该创新贷款产品成功降低了企业的融资成本，并推动了企业通过绿色技术改造降低碳排放，帮助企业提升其市场竞争力，为高能耗行业的绿色转型提供了可行的金融支持模式。

打造 " 绿色低碳平台 " 抓手，深耕客户与数据价值。

中信银行尤其注重企业碳管理需求，在传统绿色融资服务之上，中信银行依托中信集团的技术与智库资源，搭建碳管理服务体系，涵盖碳咨询、碳核算、碳资产开发、碳交易、碳金融、碳普惠等方面，为企业客户提供全方位碳管理服务。今年中信银行开发了 " 绿色低碳平台 "，这不仅是服务客户的工具，更是重要的营销触点和数据中台。中信银行通过构建企业碳数据的 " 护城河 "，为未来开发更精准的金融产品、进行风险定价打下坚实基础。同时，通过绿色低碳平台、可持续挂钩贷款、碳减排融资等工具，有效支持了企业量化碳排放强度，提供针对性融资支持方案，从而推动企业的绿色低碳发展。

跨部门协同落地绿色金融提升 ESG 表现：合肥分行可持续挂钩贷款。

某新能源动力电池企业积极推动绿色转型，注重提升自身环境、社会和治理（ESG）表现，同时希望通过履行社会责任进一步降低企业融资成本，实现可持续发展与商业增长的齐头并进，稳固其行业地位。

在业务对接过程中，中信银行合肥分行充分发挥内部协同机制，联动总分行多个部门，并与企业 ESG 及融资团队紧密协作。通过深入分析企业 ESG 核心议题与减排潜力，双方共同设定了与温室气体排放强度挂钩的关键绩效指标（KPI），并约定如企业达成既定减排目标，即可享受相应的利率优惠。

此笔贷款不仅有效降低了企业的融资成本，更激发了企业内部多部门协同参与减排的积极性，从生产运营、技术升级到管理优化等多个环节共同助力碳减排目标的实现。中信银行通过高效的跨部门协作与资源整合，持续赋能分行业务落地，为各地企业绿色转型提供坚实支撑。

未来已来 金融与实业的绿色共生

中信银行的绿色金融战略不仅体现了在 " 双碳 " 目标背景下的责任担当，更是其在全球绿色金融浪潮中的主动布局。中信银行通过绿色金融产品与服务创新，成功推动了企业低碳转型和可持续发展。无论是通过 REITs 创新模式支持新能源产业，还是通过碳足迹挂钩贷款推动高碳行业转型，都展示了其在绿色金融领域勇于创新的魄力以及在行业中的领导地位。

未来，随着我国绿色金融领域的进一步发展，中信银行将继续深化绿色金融战略，联动集团子公司及外部合作伙伴的协同合作，以产品创新、技术应用和市场拓展为抓手，推动更多绿色金融产品落地。中信银行不仅要做企业绿色转型的 " 资金提供者 "，更致力于成为共建低碳未来的 " 数据伙伴 " 和 " 生态共建者 "，持续引领中国绿色金融的创新与发展。

数据来源：中信银行股份有限公司