距百亿 " 资金盘 " 鑫慷嘉平台被曝崩盘跑路不过 3 个月，近日，一家名为 " 凤凰潮 " 的大型 " 资金盘 " 又进入了公众视野。

第一财经发现，与其他 " 资金盘 " 相比，该 " 资金盘 " 的迷惑性主要在于宣称 " 零成本 "" 零门槛 "，只需要每日打卡就可以赚积分、奖励。

但事实远没有那么简单，用户一旦深陷其中，就会被层层诱惑：充值、拉人头、投资、复投 …… 目前，贵州省、湖南省多个市县密集发布了关于 " 凤凰潮 " 的风险提示，部分机构还在线下展开针对 " 凤凰潮 " 的反诈宣传活动。

多层级运作模式

近期，" 凤凰潮 " 手机 APP（又名 " 国海数商 "）在多地迅速扩散，据了解，该平台的主体运营公司为海南省国海创新科技有限公司 ( 下称 " 国海创新 " ) 。

企查查显示，国海创新成立于 2021 年 9 月 26 日，注册资本 1000 万元，2022~2023 年的社保缴纳人数为 0，2024 年为 4 人。值得注意的是，该公司于今年 9 月 22 日被列为经营异常状态，异常原因为：通过登记的住所或者经营场所无法联系。

国海创新的法定代表人为叶建益，根据网上一篇名为《凤凰潮起处 赤子报国心——记海南省国海创新科技有限公司董事长叶建益》的文章：2023 年 2 月 21 日，一款名为 " 凤凰潮 " 的聚合工具 APP 在贵州遵义正式上线。凤凰潮融合便民缴费、农产品直销、小微商家赋能、灵活就业等 12 大功能。在国海创新的蓝图中，凤凰潮不仅是一款工具，更是一个 " 振兴实体、服务大众 " 的开放式数字生态。

第一财经综合多方信息发现，" 凤凰潮 " 平台设计了多层级运作模式。第一层级是极具迷惑性的 " 零撸赚钱 " 模式，采用了低门槛注册与任务引流的方式。

用户下载 " 凤凰潮 "APP 并完成实名认证后，可获得初始 " 工分 " 奖励，同时被要求每日通过签到、观看广告或短视频等任务积累积分。这些任务不需要资金投资，看似简易，实则收益极低。例如，连续签到 30 天仅能获得约 24 个 " 工分 "，平台以这种 " 零成本 " 的表象吸引用户参与。

如果只停留在这一层级，虽然不需要投入，但收益与时间投入极不对等，一位用户在社交平台称：不分享、不投资，打卡一年半了，都还没上到 " 长工 "。

在 " 凤凰潮 "APP 上，记者发现共有 6 个等级的任务包：分别为短工 1 号、长工 2 号、中农 3 号、富农 4 号、土豪 5 号、掌柜 6 号。据用户透露，6 个级别之外还有个最高级别，为财主 7 号。每个等级对应可以获得不同数量的 " 工分 "，比如 " 长工 2 号 "30 天预计可以获得 123 个 " 工分 "，每人最多可同时持有 6 个 " 长工 2 号 " 任务包。

如果用户想要快速 " 赚钱 "，平台便会引导其投资购买 " 任务包 "，这就进入了任务包投资与虚假收益承诺的第二层级。任务包价格从几百元到数万元不等，宣称投入后可 " 通过复投实现财富倍增 "。例如，最高级别的 " 财主 7 号 " 任务包需投入 5 万 " 工分 "，30 天周期承诺收益 6.75 万 " 工分 "，但需扣除 20%~40% 的提现手续费。

此外，平台还会通过限时活动、涨价机制等手段营造 " 工分 " 升值的假象，诱使用户不断追加投资。

而随着用户不断追加投资，就进入了第三层级：复投循环与 " 资金盘 " 陷阱。若用户想将 " 工分 " 兑换为新任务包，平台会以 " 复利增长 " 为卖点，宣称一年后 " 工分 " 价格最低涨幅 10 倍。

在社交平台上，一个与 " 凤凰潮 " 相关的视频宣称：2023 年 1 个 " 工分 " 为 3.3 元、2024 年为 4.3 元、2025 年为 5.3 元。

该视频演示称，在不投资不分享只打卡的情况下，坚持 3 年每天打卡 3 分钟，平均每天能得到 97 元；在第一年起点购买 100 个 " 工分 "、不分享的情况下，每天能得到 735 元；在第一年起点购买 500 个 " 工分 "、不分享的情况下，每天能得到 1719 元；在第一年起点购买 1000 个 " 工分 "、不分享的情况下，每天能得到 2039 元。

北京市盈科（深圳）律师事务所律师黄津梁对记者表示，" 资金盘 " 从收益特征来看，通常分为 " 静态收益 " 和 " 动态收益 "。所谓 " 静态收益 "，是指投资人仅投资，不拉人头，获取相对固定的收益；所谓 " 动态收益 "，是指投资人通过拉人头的方式，获取高额提成，发展的人员和资金越多，收益越多。

" 凤凰潮 " 第四层级即为传销式拉人头与动态奖励，核心机制在于构建金字塔式层级网络。平台设置 " 活跃度 "" 代理达人等级 " 等门槛，鼓励用户对外推广软件，持续复投或发展下线以降低手续费、提高提现额度。

" 代理达人 " 等级共分 6 级，晋升条件分别要求大区、小区活跃度（活跃度可通过推广有效下线或购买任务包获得）和有效直推达到一定标准，升级后可获得 " 工分 " 任务包、团队 " 工分 " 收益的一定比例、全网交易手续费分红等特权。平台甚至举例称 " 全家注册并购买 1000 工分任务包，一年可获利上百万元 "，煽动用户通过亲友关系链快速扩张。

通过亲朋好友实现快速裂变

第一财经发现，" 凤凰潮 " 主要在亲属之间传播。一名用户在社交平台上发长文介绍了自己父母深陷 " 凤凰潮 " 的情况，并请求广大网友支招如何把钱追回来，以及如何防止他们继续投钱进去。

一名用户称，自己的亲戚三番五次让其注册，最后自己碍于情面还是注册了。另一用户表示，自己的姐姐 " 已经陷进去了，还投了钱，班都不上了，专门跑去贵州参加培训，搞推广 "。从两人对话截图可以看出，后者对姐姐百般劝解均无效。

有些 " 凤凰潮 " 用户为了快速裂变，甚至在社交平台上制作文章、短视频等，并打出 " 零投资、躺着赚 " 等口号，同时附上自己的推广二维码。

随着 " 凤凰潮 "APP 不断发酵，多地已迅速发布了反诈预警。目前，贵州省、湖南省多个市县密集发布了几十条关于 " 凤凰潮 " 的风险提示，发布方包括但不限于地方政府、地方财政局、地方公安部门、地方法院、地方商务局、地方市场监督管理局以及多家银行、保险公司等。

遵义市市场监督管理局年初发布的风险提示称，近期，我市桐梓、湄潭、绥阳、习水、新蒲等地部分群众下载一款名为 " 凤凰潮 " 的手机 APP，以拉人头入会赚取工分的形式谋取利益，" 凤凰潮 "APP 运作模式与组织、领导传销活动高度相似。

湖南省永州市零陵区财政局 8 月 5 日发布的防骗警示称，7 月 23 日下午，零陵区处非办接到群众举报后，联合零陵公安、区市场监管局，对一企图在本区落地的传销式资金盘（凤凰潮）进行了查处。该团伙涉嫌传销和集资诈骗，多地多部门已发布预警信息。

零陵区财政局称，" 凤凰潮 "看似是一种 " 任务激励 + 投资理财 " 的创新模式，但其投资收益依赖于新人的资金注入，核心套路完全符合资金盘的特征。资金完全由操盘手掌控，用户的投资没有任何法律或合同保障，一旦平台跑路，投资者将遭受血本无归的损失。

不只是发布风险提示，10 月份以来，贵州多个地区、机构或监管部门也开展了线下反诈宣传活动，比如，安顺经济技术开发区春雷社区服务中心在辖区开展防范 " 凤凰潮 " 风险集中宣传活动；中华财险黔南中支机构走进马鞍山社区，开展 " 凤凰潮 " 风险防范宣传活动；紫云自治县人民检察院的检察干警深入社区，向群众发放了关于 " 凤凰潮 " 风险提示的宣传资料，详细揭示了 " 凤凰潮 "APP 通过充值购买 " 会员 " 变相收取入门费，并以拉人头入会获取工分的方式谋取非法利益的主要特征。

" 输给了自己的贪念和幻想 "

黄津梁对记者表示，现在法学界对 " 资金盘 " 有一个名词叫 " 传销式集资诈骗 "，即通过传销手段实施集资诈骗犯罪活动的行为。

据他观察，绝大多数 " 资金盘 " 都通过公开宣传的方式，使用诈骗手段，骗取社会公众资金。为了快速裂变，" 资金盘 " 还会设置 " 动态收益 " 市场推广机制，该推广机制往往符合 " 交入门费 "" 拉人头 "" 组成层级团队计酬 " 的传销构成要件。

黄津梁进一步解释称，从交易特征来看，不管资金盘的套路模式如何变化，都离不开 " 投资—返利 " 的特征。

" 资金盘 " 的参与者可以分为三类：一是 " 操盘手 "，其核心目的是骗取钱财、牟取非法利益；二是 " 聪明人 "，即专业玩盘的人，目的是赚快钱；三是 " 老实人 "，即因为上当受骗参与 " 资金盘 " 的人，往往也是损失最惨重的人。

黄津梁说，在爆雷前，" 资金盘 " 的参与者经常会用 " 平台合法合规、国家监管、没有让一个人亏损 " 等话术，包装骗局的合法性、真实性、合理性，以维持存续扩张和正常兑付。

第一财经发现，即便多地密集发布警示，但 " 凤凰潮 " 仍在通过社交软件疯狂传播，尤其针对县域农村地区和中老年群体，有不少身处其中的人选择无视风险，依旧相信 " 凤凰潮 " 的合理性。

一位关注 " 资金盘 " 多年的相关人士对第一财经说，很多人其实知道这是 " 资金盘 "，但依旧选择进入，一是赚快钱的欲望战胜理智；二是身边人 " 已经赚钱 "，制造了错觉；三是社群氛围让人失去判断力；四是怕自己 " 永远错过下一波暴富 "；五是 " 已经进了点 "，舍不得出来。

" 大多数人不是被骗了，是输给了自己的贪念和幻想。" 他说。

( 本文来自第一财经 )