大望财讯 / 文

信用贷、拿去花、小微贷、生意人贷、大额好借 ...... 这家依托携程生态的小贷公司正以惊人速度扩张，但其光鲜业绩的背后，却隐藏着上万条投诉与层层合规隐患。

业绩狂飙，携程小贷的快速扩张

前不久，重庆携程小额贷款有限公司（以下简称 " 携程小贷 "）交出前三季度成绩单：营业收入 4.7 亿元，同比增长 48.34%；净利润 5998.46 万元，同比增长 15.35%。截至 9 月末，公司总资产已达 78.24 亿元，较去年同期增长 14.77%。

据携程金融官方微信号 2018 年 12 月发布的文章显示，作为旅游企业，携程在 2016 年就成立了消费金融事业部，并在 2017 年成立了携程金融，是携程最年轻、增长最快的业务之一。

正如携程所言，从 2021 年至 2024 年，携程小贷的营业收入从 5859.03 万元增长至 4.52 亿元，增幅高达 671.46%。

更为惊人的是，同期，其净利润从 301.65 万元飙升至 8872.81 万元，增幅达到惊人的 7006.78%。

携程小贷的净利率从 2021 年的 2.94% 一路攀升至 2024 年的 19.62%，显示出其不仅规模在扩大，盈利能力也在快速提升。

2025 年前三季度，携程小贷的营收已超去年全年水平，这种增长态势在互联网小贷行业中颇为抢眼。

据媒体公开报道，携程金融整体在贷余额已达 400 亿元左右。其中导流业务规模约占 100 亿元，通过 " 借钱优选 " 产品为苏宁任性贷、360 借条、京东金条等第三方信贷服务方导流。

线下导流业务则是携程金融发展迅猛的增长点。通过 " 大额好借 " 产品，携程金融为线下贷款中介门店导流，用户填写贷款申请信息后，便为其匹配当地线下贷款服务商。

投诉泛滥，暴力催收成焦点问题

与业绩高增长形成鲜明对比的，是携程金融在消费者投诉平台上的大量负面评价。

在黑猫投诉平台上，一位用户于 10 月 30 日投诉携程金融 " 暴力催收，骚扰家人同事，造成我现在失业，无法正常生活 "。

这并非孤例。截至目前，携程金融在黑猫投诉平台上的投诉量达 18297 条，其中以 " 遭遇暴力催收 " 为最主要的投诉理由，包括泄露个人信息、骚扰通讯录联系人、威胁通知家人朋友等。

更严重的案例中，有用户投诉称携程金融 " 非法获取公民个人信息，侵犯并泄漏个人隐私 "，甚至出现 " 信息轰炸 " 行为，用户及其父亲在短时间内收到上百条验证码短信。

该投诉者强调，" 根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第 13 条：债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员 "。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出，高频曝光的负面事件使携程品牌与 " 信息泄露 "" 骚扰式催收 " 强绑定，削弱用户对其主站（如旅游、出行服务）的信任。

" 暴力催收不仅损害金融线用户，还可能波及携程核心旅游业务。部分用户明确表示将停止使用携程系所有服务，担心个人信息被交叉使用。长期来看，用户活跃度和复购率可能下降。"

针对 " 携程金融暴力催收 " 事件，大望财讯咨询了携程客服，对方否认了存在暴力催收情况，仅表示 " 如您账单逾期，催收会提醒您完成还款，是没有暴力催收的。"

对于携程金融为什么会出现给紧急联系人发催收信息的情况？携程客服表示：" 如您的账单发生逾期，贷后催收会优先联系您绑定的手机号，可能您电话没人接听或无法接听的情况下才会联系其他电话。"

然而，事情远非携程客服所说的那样简单。

有用户在黑猫投诉平台反映，自今年 10 月起，因工资收入无法同时偿还多家网贷，其在携程金融的借款出现逾期。该用户称，自己前期已主动沟通，希望协商在一年内结清本金，但携程金融方面不仅未予采纳，反而通过其合作的第三方催收平台及相关人员，多次对其进行骚扰，甚至在未授权的情况下，擅自联系其工作单位及家人。

更严重的是，催收方使用私人号码持续发送大量不当内容，实施暴力催收，甚至冒充本人向联系人发消息 " 借钱 "。对该用户的精神状态、日常生活及工作秩序造成了极为严重的负面影响。

携程金融的合规问题不仅体现在催收方面，其数据安全问题也曾被监管点名。

2025 年 4 月，国家计算机病毒应急处理中心检测发现，携程金融 APP 存在两款违规情形。

据 4 月 18 日国家网络安全通报中心消息，经国家计算机病毒应急处理中心检测，67 款移动应用存在违法违规收集使用个人信息情况。

其中，携程金融被点名两次，其违法违规情形包括：个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，未向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意；App 客户端向第三方提供个人信息，包括通过客户端嵌入的第三方代码、插件等方式向第三方提供个人信息，未做匿名化处理；处理敏感个人信息未取得个人的单独同意。

这些问题暴露出旅游金融业务在数据安全、用户权益保护方面的普遍短板。

在柏文喜看来，携程金融已因 " 违法违规收集使用个人信息 " 被国家网络安全通报中心点名。未来可能面临更严格的监管审查，如数据合规审计、催收行为备案等，增加运营成本。

不仅仅是消费者，就连国内顶尖的安全专家也不慎掉入了携程精心设计的金融陷阱。

2023 年 8 月，默安科技创始人兼 CTO、前阿里巴巴云计算安全架构负责人魏兴国（云舒）在微博连续发文吐槽携程。他在购票过程中，携程在未明确告知的情况下，自动为他勾选了贷款服务 " 拿去花 "，导致他在不知情的情况下产生 1000 元的逾期。

随后，魏兴国继续发文指责携程吃相难看，称自身做为黑钻用户，在逾期前竟未有任何通知。此外，在转账还贷款时，携程疑似引导用户还款 10% 最低额度，剩下余额留存在携程账户中。

柏文喜直言，携程金融 " 暴力催收 " 问题的根源在于风控机制薄弱、外包管理失控、用户授权滥用与合规意识缺失。若不及时整改，不仅将持续侵蚀其金融业务的可持续性，更可能反噬携程主品牌价值。未来，平台需从制度、技术、法律三方面入手，建立透明、合规、受监督的贷后管理体系，方能挽回用户信任，避免 " 金融线 " 成为 " 品牌黑洞 "。

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