2026 年银行 " 开门红 " 提前火热启动。

" 以前‘开门红’重点在来年的 1-3 月，今年从 11 月就开始冲刺，相当于把季度任务拉成了半年战。" 某城商行客户经理张莉（化名）向时代财经透露，其所在的网点为了抢占年末资金结算节点，推出了 " 存款送粮油 "" 积分换礼 " 等活动。作为资深理财经理，她不仅要维护 200 多名存量客户，还要每天在朋友圈发布产品信息、主动联系休眠客户，周末更是要带队进社区、进企业推广。

事实上，2026 年银行 " 开门红 " 早已打响，较往年普遍提前 2-3 个月启动的 " 抢客大战 " 席卷全行业。时代财经注意到，宁波东海银行 10 月中旬率先吹响号角，珠海农商行、北京农商银行等紧随其后，中小银行抢先锁定年末资金窗口期，国有大行与股份制银行也于 11 月密集跟进，将传统季度冲刺拉成 " 半年持久战 "。

业内人士认为，这场 " 抢跑 " 源于银行业深层压力。2025 年三季度，商业银行净息差下滑至 1.42% 历史低位，资产荒与负债端竞争白热化倒逼银行提前布局。据时代财经梳理，为争夺存款与财富管理市场，大行多聚焦客户深度运营与结构优化，中小银行则亮出利率上浮、实物礼品组合拳。

素喜智研高级研究员苏筱芮向时代财经表示，在存款利率整体下行的趋势下，部分银行采取提高存款利率、积分换礼等策略，表明其寄希望于通过 " 短平快 " 的方式吸引客户，相较于传统大行，中小银行负债端高度依赖揽储，尤其 " 开门红 " 更承载着其来年一季度揽储增量的希冀。" 这种方式固然能在短期内取得一定成效，但长远来看，一旦‘药效过期’，客户可能继续面临流失。"

银行提前 2-3 个月，抢跑 " 开门红 "

2026 年 " 开门红 " 最鲜明的变化，是启动时间的全面提前。相较于往年 12 月集中启动的节奏，区域性中小银行早在 10 月便打响第一枪，股份制银行与国有大行也于 11 月陆续跟进，整体启动周期较往年提前 2-3 个月。

" 往年 12 月中下旬才会启动内部动员，今年 11 月上旬就开始培训了。" 某城商行个人金融部员工王磊（化名）向记者透露，该行湖北地区分行 11 月初已完成全部网点的 " 开门红 " 任务分解，" 核心是抢时间，提前锁定优质客户才能避免年初资金流失 "。

这种 " 抢跑 " 态势在中小银行中较为明显。据官方微信公众号，宁波东海银行 10 月 11 日就打响第一枪；珠海农商行 10 月 27 日集中召开动员大会，北京农商银行则在 10 月 22 日的三季度经营分析会上直接部署 " 开门红 " 工作。

从时间跨度看，银行传统 " 开门红 " 周期多设定为当年 12 月 1 日至 来年 3 月 31 日。但当下，部分中小银行如江南农商行、汉口银行、湖北银行等已从今年 11 月开始预热，通过 " 预存有礼 " 锁定客户资金。"12 月是关键窗口期，企业回款、居民年终奖陆续到账，早一天锁定客户，就多一分胜算。" 王磊直言。

" 抢跑 " 背后是全行业的息差压力。金融监管总局最新数据显示，2025 年三季度商业银行净息差降至 1.42% 历史低位。

博通咨询首席分析师王蓬博向时代财经指出，银行提前布局 " 开门红 "，本质上是当前行业资产荒和负债端竞争白热化双重压力下的选择。在净息差持续收窄、信贷需求疲软的背景下，银行亟需通过年初冲量锁定全年业绩基本盘。

存 50 万可申请 " 特批利率 "，银行变相高息揽储

营销狂欢背后，不合规行为隐藏于 " 水下 "。时代财经走访发现，部分中小银行为冲量仍有变相高息揽储迹象，某城商行网点客户经理私下表示 " 存 50 万可帮申请‘特批利率’ 2.5%"；另一家农商行则通过 " 存款返现 " 吸引客户，存 10 万返 100 元，或根据存款数额送不同金额的购物卡等。

苏筱芮向时代财经表示，银行揽储需关注监管合规底线，在市场利率下行的背景下，应考虑到负债端成本问题，以更为长远的眼光，通过运用自身线上、线下渠道，合理嵌入贴合客户财富增值需求的相关产品及服务，挖掘存量客户的更多需求，并与异业伙伴在合适的场景之下开展交叉营销等，实现高质量发展。

同时，银行员工的营销压力也不容忽视。某股份制银行网点客户经理林妍（化名）告诉时代财经，2026 年的 " 开门红 " 比往年来得更早、压力更猛，她身上背负的 1500 万元存款、300 万元理财、50 张信用卡的综合任务，该任务量较去年增幅达 25%。" 凌晨 1 点刚整理完客户清单，早上 7 点就要到网点布置揽储海报，这样的节奏已经持续一个月了。"

董希淼向时代财经表示，当前，银行应走出内卷式竞争的误区，从规模扩张转向价值创造。银行不仅要努力完成指标、抢占客户，更要加快构建健康的客户关系、优质的资产结构和可持续的盈利能力。