马年春节期间，5 岁的程程收到了 1.1 万元压岁钱。看着鼓鼓的红包，程程妈妈想着给孩子进行一次财商教育。

2 月 23 日（正月初七），从老家返京的程程和妈妈兴致勃勃地来到银行，办理了自己人生的第一笔存款业务。过去，程程的压岁钱往往以两种方式终结：要么被父母 " 代管 " 后悄然并入家庭日常开支，要么静静躺在钱包里，没有任何升值。

程程妈妈登陆小京卡（北京银行发行的儿童借记卡）管理账户，发现孩子名下的钱比大人的钱更 " 值钱 "。

在北京银行针对儿童客群推出的 " 小京卡 " 及 " 小京压岁宝 " 专区，小京卡用户 3 年期定存利率为 1.75%，起存金额 1000 元，最大存入金额 50 万元；2 年期和 1 年期定存利率分别为 1.60%、1.50%，起存金额同样为 1000 元。

程程妈妈查询北京银行官网发现，该行 3 年期整存整取挂牌利率为 1.30%。这意味着，如果把程程 1 万元的压岁钱存入小京卡，3 年后到期利息可达 525 元，比大人的定存利息高出不少。

由于手头恰好有 2 万元闲置资金，程程妈妈萌生了一个念头，何不一起存入孩子的小京压岁宝账户？返京第一天，程程妈妈便带着孩子来到银行，将 3 万元都存入了孩子的银行账户，3 年到期后，利息可达 1575 元。

其实，程程们的选择有很多。

每逢春节前后，金融机构都会盯上儿童的压岁钱。马年春节的一大看点就是，多家银行推出了儿童专属存款产品，利率高于同期限存款产品。

例如，北京农商行 " 阳光宝贝卡 " 推出了类似专属储蓄产品，起存金额同样为 1000 元，1 年期、2 年期和 3 年期年利率分别为 1.50%、1.60%、1.75%，而该行同期限定期存款挂牌利率分别为 1.15%、1.20%、1.30%。

广西北部湾银行推出了 " 梦想储蓄 1 号 " 整存整取产品，50 元即可起存，1 年期、2 年期、3 年期年利率分别为 1.40%、1.65%、1.90%。

除了推出专属存款产品之外，不少银行还设立了亲子专区，例如北京银行的 " 京莹计划 "、招商银行的 " 金小葵管家 " 等。在这些亲子专区，银行还提供了保险产品、基金产品、校园缴费、教育、旅游酒店等服务。

也有银行将压岁钱管理与财商启蒙结合，例如民生银行 " 财商训练营 "、平安银行 " 橙宝贝俱乐部 " 提供分龄课程。

一位银行理财经理对经济观察报记者表示，银行用高于普通存款的利率吸引儿童开户，本质上是在用极低的成本换取一个具备长期价值的客户资源。儿童账户由监护人代管，交易频次低、运营成本小，而一旦在孩子心中建立起 " 人生第一家银行 " 的情感连接，未来在房贷、车贷、理财等场景中的转化率将远超传统营销渠道。

在中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天看来，对金融机构而言，以压岁钱等为代表的儿童金融服务蕴藏着多维度的经营价值：一是结合年节时点做好主动营销，获取长期稳定的资金留存和存款沉淀；二是以家庭属性和亲子场景为切入点增强富裕家庭客户黏性、拓展多产品交叉销售机会；三是强化品牌推广、塑造用户心智，长线布局未来新一代客群培育。