大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主 ~

人在香港，早上带粉丝去保司签完字开完户，就火速跑来招商永隆的网点给自己加开账户了。

分享个小知识，如果你是内地招行的金葵花客户，

可以让内地的客户经理，帮你约个时间到香港开户，资料简单，体验丝滑

作为招行的重度用户，这个羊毛我肯定是要薅的 ~

但有一说一，永隆客户经理给我推销的储蓄险，性价比真够低的

……

等待审核的时间有点无聊，简单聊一下我定投了快半年的美股，正好最近问的朋友也比较多。

不藏着掖着，我的体感是——

后悔了…

后悔没早点开始！

以前总是听说，美国人的资产配置，股票基金的占比怎么怎么高。

实实在在定投下来才知道，如果大 A 也有这表现，我们的占比只会更高

这种长期定投的体验，太舒服了 ~~

去年刚开始定投的时候，有跟大家分享过我的计划，要通过国内的 QDII 基金，日定投标普 500 和纳指 100。

没有复杂的操作，就是每天让它呆呆的扣款，省心又不用费脑。

半年跑下来，算上五一期间的大涨，我的持仓收益大概在 8% 左右。

纳指的科技股含量高，涨幅高点，

标普的行业分布均衡，涨幅低点，

但整体都符合我的心理预期了 ~

肯定有老司机想问，

为啥不用港美股券商，直接买 QQQ、IVV 这些指数 ETF？

说实话，直接买 QQQ 和 IVV 确实量大管饱，而且还没溢价和追踪误差问题，性价比没得说。

很早以前港股打新还能一人多户的时候，我也开了不少账户，真想直接买的话，随时都能操作。

但时过境迁，最近 CRS 又闹得沸沸扬扬，境外账户的收益一旦被追溯，可能要面临 20% 的资本利得税。

如果把这 20% 成本算上，QDII 那点跟踪误差、管理费啥的，也就不值一提了

另外，我太了解自己的德行了。

直接用港美股券商，得手动操作。

人的参与度高，就要对抗人性，容易出现 "跌了不敢投，涨了很想卖" 的情况。

而通过 QDII 基金日定投，可以让系统每天自动扣款，规避这个人性弱点。

这样不管美股是跌成狗了还是涨上天了，系统到点就自动操作，想后悔都来不及

不用每天看盘，不用纠结买多买少，把精力省下来写文章、拍视频、跑香港，反而更高效。

半年跑下来，也完美验证了定投的核心优势——摊薄成本，穿越波动。

过去半年，美股是先跌后涨的 "V 字 " 行情。

要是我半年前一次性梭哈，持仓收益大概只有 2% 左右。

但通过日定投，涨跌都买，用时间摊薄了成本，最终拿到的持仓收益大概 6% 左右。

这就是 " 定投微笑曲线 "，最真实的样子

当然，实话实说，通过 QDII 基金定投美股，也不全是优点。

最核心、最致命的缺点是——限额。

就拿常用的支付宝来说，里面的 QDII 基金限额变得贼快。

可能今天限额还是 100 元的，明天就突然降低到 50 元。

今天还能买的，明天突然不能买了。

这导致预设的定投计划实际执行下来，被 " 限额 " 搞得乱七八糟。

更让人恶心的是，限额的调整可能刚好会卡上关键节点。

比如走势平稳的时候，日限额比较高，能投的多。

某天突然大跌，要补仓的人多了，限额骤降。

别说额外补仓了，可能连原本计划的仓位都买不够

咋办？

要么克服自己人性的弱点，投奔港美股券商。

要么直接去基金公司官方 APP，买他们自销的纳指 100 或标普 500。

道理很简单，基金公司为了给自家 APP 导流，一般会提高自销的基金日限额。

比如南方基金的纳指 100，官方 APP 自销的日限额高达 5 千元。

而南方基金给支付宝、天天基金网等代销平台的，日限额只有 200 元。

博时基金的标普 500，官方 APP 自销的，日限额是 2 千元。

而支付宝他们代销的，日限额只有 100 元。

所以，支付宝那一大串我都不太想投了，被限额搞得头大，慢慢转向这俩基金公司的官方 APP，节奏稳多了。

ps. 除了南方和博时，大成、广发、华安等基金公司也有类似的哈 ~

对于我这种资产体量的来说，每天 "5 千 +2 千 " 的限额，定投足够了。

我设置的是每天定投 1 千块，日拱一卒，每个月 20 来个交易日，合计 2 万左右，慢慢聚沙成塔。

这样金额对我来说不算大，反正我也没啥花钱的爱好，就当吃吃喝喝花掉了，不影响日常生活。

也正是因为这样，美股突然暴跌的时候，心里不慌。

突然反弹，十几连涨的时候，我也不想跑。

就好比现在，虽然投了半年，持仓收益也有 6% 左右，算年化都 10%+ 了。

但是，绝对值才 4 位数…

卖了也没啥 " 爽感 "，自然能拿得住

这也是长期定投最核心的要求，用不影响生活的金额投，才能拿得住、拿得久 ~

另外，每天定投一千，限额并没完全榨干。

万一哪天出现恐慌性大跌，比如像老美突然跑去干伊朗这种情况，我还有剩余的限额可以加仓。

比如纳指，南方基金 APP 的日限额 5 千，我每天才用 500 块。

真要大跌，我能额外补 4500 进去，摊薄成本。

给自己留点余地，既能享受长期增值，又能在市场波动时抓住机会。

讲真，美股的韧性强，即便大跌了修复也快，挺适合小白入门定投的。

我计划坚持个 9 年，跟我去年那笔梭哈型的另类投资，PK 一下结果

PS. 这个另类产品还可以跟车，不过门槛提高了，要 150 个 W 了…