中经记者 慈玉鹏 青岛报道

位于青岛的智慧航海（青岛）科技有限公司（以下简称 " 智慧航海 "），打造了我国首艘商业化运营的自主航行集装箱货船 " 智飞 " 号。

回顾智慧航海的发展历程，该公司相关负责人告诉《中国经营报》记者，上述项目属于科研项目，前期研发投入资金较大，建造成本与商业收益难以核算，融资存在一定难度。为破解融资难题，2024 年青岛银行（002948.SZ）作为当地首家介入的金融机构，为智慧航海定制了专属方案，提供了第一笔金额 300 万元的纯信用资金，此后又以融资租赁的形式，帮助智慧航海引入资金。

这是青岛银行发展 " 蓝绿色 " 金融特色业务的一个缩影。为构建 " 蓝绿色 " 金融优势，青岛银行持续创新产品体系、优化组织体系，深入当地 " 蓝绿色 " 相关产业。数据显示，截至 2026 年 3 月末，青岛银行绿色贷款余额 613.62 亿元，比上年年末增加 25.49 亿元，增长 4.33%；蓝色贷款余额 234.54 亿元，比上年年末增加 7.00 亿元，增长 3.08%。

完善蓝色金融产品体系

智慧航海成立于 2015 年，是面向智能航运大系统、大装备、全链条的高新技术企业，主要从事船舶与海事装备信息化、智能化科技产品和系统的研发、生产和销售等。

智慧航海相关人士介绍，该公司深度参与国家重点研发计划专项 " 基于船岸协同的船舶智能航行与控制关键技术 "，打造了我国首艘商业化运营的自主航行集装箱货船 " 智飞 " 号，并建立船舶智能航行测试与验证平台。" 智飞 " 号船舶为国内较早投入商业化运营的智能船舶，因归属科研项目，建造成本与商业收益难以核算，常规融资渠道无法适配。

上述人士表示，公司现阶段仍处于研发投入周期，2026 年年中预计迎来发展拐点。项目承接存在前期垫资情况，需要银行资金支撑保障项目正常推进。而青岛银行作为当地首家介入的金融机构，为该公司定制了专属方案。对比同业金融机构，青岛银行的信贷产品在办理流程、放款规模上优势突出，业务审批敢于创新突破。

青岛银行相关人士介绍，该行大力支持蓝色金融发展，针对智慧航海公司，该行通过 " 青银投联贷 " 这类基于知识产权和研发能力的信用贷款，给予智慧航海第一笔金额 300 万元、期限 1 年，利率 3% 的纯信用资金。2025 年 8 月，该笔贷款到期后，智慧航海申请了青银投联贷业务续作，敞口金额 300 万元，利率不低于 1 年期 LPR，该笔贷款用于借款人日常业务中的经营周转及员工工资支付等，同样为信用贷。后续，青岛银行计划进一步提升授信额度，新增资金将投入市场拓展工作。

2022 年 4 月 14 日，青岛银行以融资租赁的形式，帮助智慧航海引入了额度 3000 万元，期限 6 年的长期资金，并签订了 3 亿元的最高额度融资需求租赁服务合作协议。该笔信贷资金主要用于智能船舶建造相关开支。

近年来，青岛银行持续打造 " 青出于蓝 " 蓝色金融特色品牌，围绕海水捕捞、海水养殖、海运代理等重点产业集群，推出可复制的推广方案，该行蓝色金融标准研究获评 " 国家金融标准化重点研究课题 "。同时，青岛银行努力打造全国首家蓝色金融特色银行，与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）联手探索金融支持蓝色经济发展的新模式，聚焦气候变化、清洁供水、海洋生物多样性保护、海洋污染治理与生态修复等领域，探索孵化全球领先的银行实践和创新资本市场解决方案，为全球和国内金融机构建立可供借鉴的行业经验。

记者了解到，在产品与服务方面，青岛银行系统推出涵盖信贷、结算、财富管理等功能的蓝色金融产品体系。例如，该行推出了解决大型生产企业港口货押问题的 " 港云仓 "、针对海水养殖业的 " 渔船贷 " 和 " 海藻贷 "、定向支持污水处理企业改善水质的 " 绿水清源贷 "、助力海洋医药企业探索开发蓝色药库的 " 药保融 " 等产品，为企业提供多元化的蓝色金融服务。

深耕 " 绿金青银 " 特色品牌

青岛银行深耕绿色金融，为当地涉绿企业提供了多元且快捷的综合金融服务。

青岛西海岸康恒环保能源有限公司（以下简称 " 西海岸康恒 "）成立于 2017 年，主要运营西海岸新区静脉产业园，该产业园属于 " 一园一企 " 整体 PPP 模式，项目包括生活垃圾焚烧发电工程、餐厨垃圾处理工程、园区污水处理工程、配套填埋场工程等。

西海岸康恒相关负责人介绍，该公司将服务范围内的生活垃圾、餐厨垃圾、固体废物采用成熟先进且适宜的技术进行无害化和资源化处理，实现全区生活垃圾资源循环利用，产业园特许经营期 30 年。

青岛银行依托绿色金融特色优势，为西海岸康恒量身打造全流程、定制化综合金融服务方案。该行为青岛西海岸康恒环保能源有限公司审批通过项目贷款 6000 余万元，用于污泥干化车间建设，目前已提款 3000 余万元，污泥干化车间也已正式投入运营。

西海岸康恒相关人士表示，青岛银行依托本地优势，熟知区域政策与企业经营难点，金融产品体系丰富，可匹配企业差异化融资需求。不仅提供资金服务，还协助协调项目推进中的各类实际问题，形成全方位配套支持。

另外，青岛银行了解到，西海岸康恒存在融资租赁业务，业务还款周期较短，资金成本较高，结合企业生产经营特点，提供绿色信贷相关配套服务，审批通过置换贷款超 1 亿元，用于置换融资租赁贷款。

西海岸康恒财务负责人告诉记者，原有融资租赁贷款期限 3 年，融资利率 4.55%；置换后贷款期限调整为 5 年，执行利率更低。融资期限拉长、利率下调，有效压降财务成本，减轻企业季度还款压力。

除企业信贷业务合作外，青岛银行还面向西海岸康恒员工推出配套福利服务，为员工并定制专属理财产品，切实惠及企业职工。同时，企业日常资金结算、存款业务也与银行开展合作，可享受相应利率优惠。

在绿色金融业务客户中，除了上述规模化企业外，青岛银行还服务了诸多中小企业。例如，青岛绿村农产品专业合作社（以下简称 " 绿村合作社 "）成立于 2008 年 4 月，该合作社是青岛十大无公害、百万亩绿色蔬菜生产基地之一，是国家节水灌溉示范区，农业部蔬菜标准园。目前，合作社占地 1400 余亩，冬暖式大棚 139 座、PD 连栋温室 3 座，内有热带植物、水果等可供观赏采摘，属于当地绿色生态种植产业。

针对绿村合作社园区扩建高标准冬暖大棚、升级采摘体验项目的资金需求，青岛银行结合其人才优势与资产状况，量身设计 " 信用 + 抵押 " 组合融资方案。该行依托园区核心技术团队的人才资质，快速审批发放 200 万元 " 人才贷 "，纯信用、无抵押，高效补充项目建设资金。同时，以园区自有房产为抵押物，发放 180 万元房产抵押贷款，利率优惠、期限灵活，专项支持大棚建设与观光设施升级充足的资金保障，让园区顺利建成多栋现代化温控大棚，引进长果桑、草莓、特色番茄等优质品种，打造四季采摘新业态。

青岛银行相关人士表示，人才贷市场利率普遍较低，在 2.6% 至 3% 区间。绿村合作社董事长获评齐鲁乡村优秀人才，首笔贷款于 2023 年审批发放。

上述案例充分展示了青岛银行在构建绿色金融制度体系、提升绿色金融管理的专业化与精细化水平、全力支持绿色低碳发展等方面的实践成效。就具体做法而言，青岛银行强化政策工具运用与机制建设，积极运用碳减排支持工具，稳步开展碳账户试点工作。同时，依托新产业目录完善绿金系统，出台管理办法，提升识别与管理效率，通过 " 春雨 "" 共赢共创 " 等活动搭建平台，精准对接市场，拓展绿色金融业务。