长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

甘肃首家 A 股上市银行兰州银行（001227.SZ）被罚。

日前，中国人民银行甘肃省分行发布行政处罚决定信息。因存在违反金融统计相关规定、违反账户管理规定等八大违法行为，兰州银行被罚款 176.35 万元，总行三名相关责任人一并被罚。

时隔两年多再次收到百万级罚单，反映出兰州银行在合规治理方面依然存在短板。不仅如此，当前兰州银行还面临业绩增速放缓、股权动荡等多方面压力。

长江商报记者注意到，截至 2026 年 3 月末，兰州银行前十大股东中，五家股东存在股份质押，三家股东持股被司法冻结。其中，该行第三大股东华邦控股集团所持全部兰州银行股权均被司法冻结，且质押率高达 98.86%。上月，华邦控股集团所持全部兰州银行股份被拍卖，但均已流拍。

数据显示，2025 年兰州银行营收、归母净利润同比下降 0.75%、1.22%，扣非净利润同比微增 1.96%，连续三年增速不足 2%。

截至 2026 年 3 月末，兰州银行资产总额 5401.70 亿元，不良贷款率 1.78%，虽然较上年末下降 4 个 BP，但在 A 股上市银行中依旧处于最高水平。

时隔两年多再收百万级罚单

6 月 5 日，中国人民银行甘肃省分行发布行政处罚决定信息，因存在八大违法行为，兰州银行被警告，并处 176.35 万元罚款，作出处罚决定的日期为 2025 年 6 月 30 日。

兰州银行此次违规事项覆盖银行基础运营、财政资金管理、征信业务等多个关键领域。

具体而言，兰州银行存在的违法行为包括违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反征信相关规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。

值得注意的是，本次监管处罚实行 " 双罚制 "，监管部门不仅对兰州银行机构予以处罚，还对多名直接负责的相关责任人进行追责罚款，压实从业人员合规责任。

其中，因对兰州银行 " 未按规定履行客户身份识别义务 " 和 " 未按规定保存客户身份资料和交易记录 " 的违法行为负有责任，兰州银行个人业务部郑某被罚 3.49 万元。兰州银行消费金融部彭某刚，对兰州银行 " 未按规定履行客户身份识别义务 " 的违法行为负有责任，被罚 3.97 万元。兰州银行会计结算部魏某鑫，对兰州银行 " 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 " 的违法行为负有责任，被罚 1.14 万元。

长江商报记者注意到，对于兰州银行而言，百万级的罚单并不多见。企业预警通显示，2023 年 11 月，兰州银行曾因员工管理不到位、贷款三查不到位造成损失等违法违规行为，被国家金融监管总局甘肃监管局罚款 390 万元，9 家支行被罚共计 320 万元，多名相关责任人被警告，3 人被终身禁止从事银行业相关工作。

经历 2023 年大额处罚后，兰州银行近两年未再现百万级机构罚单，但分支机构违规问题仍未杜绝。

2024 年 6 月和 8 月，兰州银行张掖分行、张掖路支行因信贷业务违规分别被罚 20 万元、80 万元。2025 年，该行未收到罚单。

时隔两年多再次收到百万级罚单，反映出兰州银行在合规治理方面依然存在短板。

有业内人士向长江商报记者分析，地方城商行出现多领域、多类型违规问题，核心症结在于内部合规体系建设滞后于业务发展速度，风控技术系统迭代缓慢，基层操作规范性不足，且过往整改未能形成长效机制，导致同类合规问题反复出现。若无法彻底重构合规管理体系、压实全条线风控责任，后续仍将面临监管问责与经营口碑受损的双重压力。

业绩增速放缓多名股东持股被冻结

罚单落地暴露合规短板，兰州银行还面临业绩增长放缓、股权动荡的压力。

作为甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，兰州银行在原兰州市 56 家城市信用社基础上组建成立。2022 年初，兰州银行在深市主板上市，成为甘肃省首家 A 股上市银行。

截至 2026 年 3 月末，兰州银行持股 5% 以上共有三名，其中兰州市财政局、兰州国资投资（控股）建设集团两大国有法人股东分别持股 8.74%、7.21%，华邦控股集团持股 5.28%。

不过，长江商报记者注意到，截至 2026 年 3 月末，华邦控股集团所持全部兰州银行股权均被司法冻结，且质押率高达 98.86%。兰州国资投资（控股）建设集团被质押、司法冻结的股份数量分别占其所持该行股份总数的 51.29%、48.7%。

不仅如此，兰州银行第五大股东盛达集团持股 4.92%，质押率 35.43%。第六大股东正威集团持股 4.32%，所持股份均被质押并被司法冻结。第九大股东甘肃天源温泉大酒店集团持股 2.63%，质押率达到 100%。

综上，兰州银行前十大股东中，五大股东存在股份质押，三大股东持股被司法冻结。

值得一提的是，2026 年 5 月 14 日，华邦控股集团所持兰州银行全部 3.01 亿股无限售流通股司法拍卖程序完结，起拍价 2.31 元 / 股，起拍总价约为 ?6.96 亿元，但均已流拍。

截至 6 月 5 日收盘，兰州银行二级市场股价 2.11 元 / 股。价格倒挂，或是上述股份拍卖流拍的核心原因。

而从盈利能力来看，上市之后，2022 年至 2025 年，兰州银行分别实现营业收入 74.5 亿元、80.16 亿元、78.54 亿元、77.95 亿元，归母净利润 17.33 亿元、18.64 亿元、18.88 亿元、18.65 亿元，扣非净利润分别为 17.86 亿元、17.96 亿元、18.06 亿元、18.41 亿元。

其中，2025 年兰州银行营收、归母净利润同比下降 0.75%、1.22%，扣非净利润同比微增 1.96%，连续三年增速不足 2%。

2026 年一季度，兰州银行实现营业收入 20.33 亿元，同比下降 0.2%；归母净利润 5.32 亿元，同比下降 4.79%；扣非净利润 6.27 亿元，同比增长 20.45%。

报告期内，兰州银行实现利息净收入 16.91 亿元，同比增长 6.41%。存款付息率较上年末下降 33 个 BP，净息差 1.39%，较上年末上升 2 个 BP。

截至 2026 年 3 月末，兰州银行资产总额 5401.70 亿元，较上年末增长 1.92%；发放贷款及垫款 2649.11 亿元，较上年末增长 3.89%；吸收存款 3821.12 亿元，较上年末增长 1.55%。

需要注意的是，截至 2026 年 3 月末，兰州银行不良贷款率 1.78%，虽然较上年末下降 4 个 BP，但在 A 股 42 家上市银行中依旧处于最高水平。