近日人民银行甘肃省分行开出行政处罚文书，兰州银行因八大业务违规合计被罚 176.35 万元，三名总行管理人员同步追责。这家甘肃首家 A 股上市城商行，在合规治理承压之外，还遭遇股东股权高比例质押冻结、头部民企股东股份流拍、业绩增长乏力、不良率居上市银行高位等多重考验。

此次处罚对应的违规事项覆盖面广，贯穿基础运营、反洗钱、征信、账户、财政资金管理等关键环节，具体包含违反金融统计、账户管理、反假货币规定，占压财政资金，征信业务不合规，客户身份识别、资料留存不到位，大额及可疑交易报告报送不及时八项问题。监管落实双罚机制，该行个人业务部、消费金融部、会计结算部三名负责人分别被处以 3.49 万元、3.97 万元、1.14 万元罚款。

这是该行时隔两年多再度收到百万元级总行罚单。回溯 2023 年，兰州银行曾遭金融监管总局甘肃局重罚，机构罚金 390 万元，九家支行合计被罚 320 万元，多名责任人受到警告，三人被终身禁业。2024 年两家分支机构先后收到 20 万元、80 万元罚单，2025 年全年暂无机构罚单记录。业内分析认为，多领域集中暴露问题，折射出内部合规体系跟不上业务扩张节奏，基层操作管控、长效整改机制存在明显短板，若风控体系未能系统性升级，后续仍将持续面临监管问责压力。

股权层面的隐患同样突出。截至今年 3 月末，前十大股东里五家存在股份质押，三家股权被司法冻结。第三大股东华邦控股持股 5.28%，所持股权全数冻结，质押率高达 98.86%；五月其持有的 3.01 亿股股份开启司法拍卖，起拍价 2.31 元 / 股、总价值近 6.96 亿元，最终全部流拍。对比 6 月 5 日二级市场收盘价 2.11 元 / 股，起拍价高于市价成为流拍重要诱因。其余股东风险同样不容小觑：兰州国资投资控股所持股份质押比例 51.29%、冻结比例 48.7%；盛达集团质押率 35.43%；正威集团股份全质押且冻结；甘肃天源温泉大酒店质押比例 100%。两大国有股东兰州市财政局、兰州国资控股为持股规模前列的稳定持股方。

经营业绩增长动力偏弱已成长期态势。2022 至 2025 年营收波动走弱，2025 年营收 77.95 亿元同比微降 0.75%，归母净利润 18.65 亿元同比下滑 1.22%；扣非净利润小幅抬升 1.96%，连续三年增速均未突破 2%。2026 年一季度营收 20.33 亿元同比微降 0.2%，归母净利润 5.32 亿元同比回落 4.79%，扣非净利润 6.27 亿元同比增长 20.45%，盈利结构出现边际改善。当期利息净收入 16.91 亿元增长 6.41%，存款付息率下行 33 个基点，净息差小幅抬升 2 个基点至 1.39%。资产规模稳步扩张，一季度末总资产 5401.70 亿元，贷款、存款规模同步小幅增长。

资产质量仍是核心短板，一季度末不良贷款率 1.78%，较去年年末仅下降 4 个基点，在全部 42 家 A 股上市银行中排名最高，资产质量改善空间依旧较大。整体来看，兰州银行当下需要同步推进合规体系整改、化解股东股权风险、持续压降不良、稳定盈利增速，多线化解经营压力。

记者：贺小蕊

财经研究员：王梦婷