（来源：人民保险）

在中国人保，有这样一群深耕幕后、聚力攻坚的先行者。他们是精准测算、打磨细节的精算师，是从零破壁、创新产品的产品研发者，是扎根一线、贴身服务的业务团队，是赋能迭代、坚守闭环的科技开发者……

赣惠保，江西省医保局指导、11 家险企共保的民生工程。2026 年参保 229.3 万人，保费规模 3.1 亿元，中国人保以 69.7% 份额领跑。所有精算定价、风险测算与条款设计，都由人保财险江西省分公司精算团队主导完成，是名副其实的 " 技术总牵头 "。

吴慧群、杨东、吴敏 3 人分工攻坚。杨东五赴省医保局沟通数据，深耕医保赔付大数据；吴慧群逐字推敲条款，力求通俗透明；吴敏针对特药清单、报销比例反复测算比对。

他们用一次次测算、一轮轮修改，让赣惠保真正做到低保费、高保障、广普惠。他们行动证明，中国人保的精算师就是产品最硬核的技术中枢。

2020 年，生育难成为社会痛点。人保财险北京崇文支公司个险团队主动请缨，从零开始做辅助生殖保险。

没有现成经验，他们就逐字拆解竞品条款，白天跑医院访患者，晚上整理数据，常常为了一条赔付条件争论到深夜。5 年里，他们分析了数千份案例，走访了 10 余家合作医院，最终建起一套科学完善的核保模型。

如今，这份成果已被北京分公司采纳为全辖统一标准，并上报总公司作为全国条款授权依据。而新的需求又来了——开发覆盖孕中疾病和新生儿缺陷的产品，打通辅助生殖与自然妊娠的全链条保障。

他们说，为了让更多家庭安心迎接新生命，已经准备好再啃一次硬骨头。

种子是农业的 " 芯片 "。海南建设 " 南繁硅谷 "，但优质种质从海外引进，一直面临 " 不敢引 " 的风险。

没有现成条款，团队一条条 " 啃 "。人保财险海南跨境保险产品研究中心团队反复走访种业企业，总公司专家驻琼两周，光条款就改了十几版。2025 年 4 月，全国首单 " 跨境隔离保 " 落地，为境外引进的优质种苗提供 200 万元保障。

2025 年 8 月，台风 " 剑鱼 " 突袭，某研究院投保的育种项目受灾。团队联合查勘员赶赴现场，24 小时内完成赔付。客户说：" 没想到赔得这么快！"

从引种第一关到育种研发，他们用一次次条款打磨和风雨奔赴，把国家种业战略变成了实实在在的保险行动。

五寨甜糯玉米是地理标志产品，但一直缺少全链条保障。人保财险山西省、市、县三级农险团队迅速联动：山西省分公司农险部赴实地调研，主导产品创新；忻州市分公司带队高频对接示范区；五寨县支公司扎根一线，摸透种植、加工、销售全流程。

三级无缝协作，把基层需求迅速转化为合作协议，成功签下全省首单。该产品填补了特色农产品全产业链保障空白，荣获总公司 " 十大保险创新产品 "。

这不是一个人的功劳，是三级机构拧成一股绳的结果。

2025 年春，具身智能机器人爆发，但全行业 " 裸奔 " 无险可保。人保财险滨江支公司组建攻坚小组，从零构建风险保障体系。

他们深入测试场、生产车间，研究硬件失效、网络攻击，攻克责任归属等难题。历时 77 天，完成两款核心条款开发备案。2025 年 9 月 18 日，出具全国首张专属保单，后续为全球最大机器人租赁平台 1147 台机器人提供 2.34 亿元保障。

两款条款已纳入中国人保全国统一产品体系，并推动保险机制纳入全国首部具身智能产业地方性法规。从条款空白到全国推广，他们用保险之力筑牢创新底线。

人保财险厦门市分公司启动巨灾保险条款升级项目，计划在原有条款基础上新增保障责任并完成监管报备。在多部门联席会商中，精算团队针对费率表初稿、项目可行性报告进行逐点校验与修改完善。

为确保新产品责任的费率精准合理，他们逐一比对新旧条款的风险差异，梳理历史灾害数据，与产品线反复沟通费率调整系数，同步对接总部精算校验口径、对齐标准。从数据测算、费率核定到精算报告打磨，每一次校验、每一轮调整，都是为了让条款更贴合实际风险，让这份巨灾保障真正可靠、温暖，为客户撑起更坚实的防护伞。

每一份条款，都是对风险的郑重回应；每一次测算，都是对客户的用心守护。

甲状腺、乳腺结节高发，让无数女性投保难、保障弱。人保寿险个险团队全力攻坚，打磨出 " 她安心 " 女性专属保障产品。

团队以共情之心突破行业局限，精简健康告知至最少 3 条、设立专属白名单，结节可投；特增乳房重建津贴，助力女性重拾自信；设置多档位保障方案，触达更多人群，并主动联动专业部门和机构搭建 " 防 - 治 - 护 " 全周期服务体系。

坚守精算底线，以理性测算严控风险，保障聚焦重度恶性肿瘤，覆盖确诊、复发转移全场景；反复测算敲定至 70 岁、80 岁和终身期限，既保障高风险阶段又规避逆选择风险；搭配身故保障对冲风险、减少理赔纠纷，让守护更加稳妥可靠。

从概念到条款，每一处细节都凝聚着心血。他们用真诚和专业，托举起女性的 " 她安心 "。

价值监控滞后、管控逻辑不完善……团队直面痛点，精准破局。

人保寿险精算部价值管理处牵头搭建并优化完善全流程价值管控体系，聚焦价值监测、价值考核、流程管控三大主线开展专项攻坚。他们深挖经营底层逻辑，拆解价值影响要素，反复测算校准考核指标，构建覆盖产品开发、业务规划、预算分解、过程监测、培训沟通、考核评价的全流程标准化价值管理体系。同时协同信息科技团队开发价值管理系统，打通数据壁垒，实现实时监控。

让业务价值可视、可测、可控，是精算人的本分。

聚焦客户养老痛点，人保养老商业养老金事业部从零设计滚动保本机制，逐项论证精算路径。2023 年 3 月，行业首支期限保本型商业养老金产品落地，首创 " 每笔交费滚动保本 " 模式——赚了算你的，亏了算我的，开启了养老金融的 " 底线思维 " 新范式。

团队增设产品退出费，并创新性地将管理费回冲入产品资产——持有越久，利益越厚。从主动研发到持续迭代，这一 " 组合拳 " 让百姓的养老钱真正有了 " 压舱石 "，也有效改善了负债端稳定性。

客户的每一份信任，都是对这支敢为人先、奋斗不止团队的不竭动力。

面对市场竞争，人保资本资产证券化投资部张萌牵头组建专项团队，历经 2 年攻坚，成功破局公司 " 首单资产支持计划 "，补齐重要业务拼图。

首单告捷后，张萌团队持续深耕证券化业务创新，推动公司 " 多元证券化 " 发展，先后在 " 融资租赁、供应链、消费金融 " 三大领域实现标志性突破，累计登记资产支持计划产品超 370 亿元，成为公司业务团队的领跑者。

利率改革政策落地，产品迭代全面启动。某月初，人保科技研发团队接到紧急任务：需在一个月内完成 6 款全新重疾险产品上线，同步稳妥下线旧产品。

本次产品迭代涉及多平台差异化条款配置、费率规则更新、保障责任调整及新契约回访流程重构，每一处条款细节、每一项系统配置都直接影响业务合规与用户体验，必须做到业务零中断、数据零差错、服务零风险。人保科技何鑫、王安猛、崔立娟、赵莉、邱康达等研发团队成员主动扛起责任，与业务部门配合逐条测试适配场景、反复开展 UAT 全流程调试，细致排查操作漏洞与合规风险，高效解决多平台联调适配问题，仅用 10 天就保质保量完成全部开发、测试与优化工作。

当月 31 日夜，全员坚守，抢抓业务低峰窗口推进切换。23 时 55 分，6 款新产品全部顺利上线，存量平稳下架，全流程零故障。

是因为每一份保单背后

都站着需要被守护的人

换个战场，继续破壁

这，就是中国人保人的答案

供稿单位：集团品宣部，人保财险、人保寿险、人保养老、人保资本、人保科技