文：卡贝

近日，一笔 17 万元的异常扣款，引发大众对华夏银行的关注。

据江苏省广播电视总台《政风热线》报道，南京市民何先生今年 4 月突然收到华夏银行借记卡扣款提醒，卡内 17 万余元存款被一次性划走，扣款备注显示为 " 信用卡欠款 "。

问题在于，何先生从未办理过华夏银行信用卡。

随着事件发酵，一个尘封近 9 年的信用卡冒名办理案件被重新翻出。

01

被 " 注销 " 的银行卡

根据《政风热线》报道，涉事信用卡办理于 2017 年 8 月。

何先生发现信用卡被冒名办理时，该卡已被盗刷数万元。彼时，其曾向银行客服投诉并报警处理。

按照何先生的说法，当时华夏银行曾表示后续处理完成后将注销该卡。

然而令人意外的是，今年 4 月，这张本应已经停用的信用卡却再次出现在系统中，并被认定存在欠款。

随后，华夏银行从何先生名下借记卡账户中直接划扣 17 万余元。

对此，华夏银行工作人员向《政风热线》解释称，这是由于今年 4 月 27 日银行进行信用卡系统升级时发生技术疏漏，导致原本已经处理过的信用卡被系统重新识别为正常卡。

而多年累积形成的利息和欠款，则可能涉及系统技术处理问题。

6 月 6 日，华夏银行回应媒体称，双方已经完成协商沟通，相关问题已妥善解决。

何先生的个案告一段落，但在事件中谁应承担责任，仍是大众关注的重点。

江苏锐观律师事务所律师余雯表示，依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡行必须确认申请人本人亲自签名确认才能颁发信用卡，何先生在不知情的情况下被冒用信息办卡，银行存在过错。

与此同时，从法律层面上来讲，银行是没有直接扣款权限，华夏银行直接扣款的行为已侵犯何先生的财产权。

另外，信用卡在使用初期已被备注为冒用，银行当时应该采取冻结、止付的措施，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十二条规定，银行如果没有进行止付和冻结，所产生的一切的损失，由银行来承担。

政风热线特约评论员邱建新认为，何先生所反映的情况是银行系统性管理失职的表现，需认真规范自身服务行为，守住财产安全底线和信用底线。

值得注意的是，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》要求，发卡银行应当对信用卡申请人展开资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定收入来源或可靠的还款保障。

同时，发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应对信用卡持卡人身份信息进行核对，不得激活领用合同（协议）未经申请人签名确认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡。

《办法》已对银行发放信用卡做出诸多规定，确保用户的财产安全，在这样的背景下，华夏银行不但没有在初期识别出办卡人是冒用身份，还在时隔多年后，直接划扣被冒用人的银行卡存款，其风控漏洞显而易见。

值得一提的是，2025 年，华夏银行客户投诉量达 77867 件，其中信用卡投诉占比 65.55%。

此外，债务催收行为的合规性、合作助贷机构的利率管理等问题在多个投诉渠道持续发酵。

02

个贷业务承压

华夏银行成立于 1992 年 10 月，总部位于北京，1996 年 4 月完成股份制改造，2003 年 9 月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。

据财报，截至 2025 年底，华夏银行资产总额达 4.74 万亿元，同比增长 8.25%；全年存、贷款增速分别高达 10.71% 和 8.47%，两项指标均创下近五年新高。

不过，规模增长并未转化为业绩增长。

2025 年，华夏银行营业收入 919.14 亿元，同比下降 5.39%；归母净利润 272 亿元，同比下降 1.72%。

从业务结构来看，对公业务正在成为增长主力。

截至 2025 年末，公司贷款余额约 1.77 万亿元，同比增长 12.74%，占贷款总额比重提升至 68.95%。

其中，科技金融贷款增长 53.7%，绿色金融贷款增长 31%，制造业贷款增长 18.7%。

相比之下，个贷业务明显承压。

截至 2025 年末，华夏银行个人贷款余额 6987.74 亿元，同比下降 3.2%；占贷款总额比例降至 27.22%。

信用卡贷款余额则同比下降 10.75%，降至 1510.86 亿元。

在当前银行业普遍加码零售金融的背景下，个人贷款和信用卡业务持续收缩，无疑反映出该行零售业务面临较大挑战。

而此次 17 万元误扣事件，也恰恰发生在信用卡业务领域。

相比贷款压力显现比起信用卡投诉，更值得关注的是华夏银行不断暴露的不良资产压力。

今年 3 月至 5 月，华夏银行连续在银登中心挂牌转让多批个人不良贷款。

其中，5 月 20 日，北京分行发布 2026 年第 1 期个人消费贷款不良资产转让公告。

公告显示，该笔资产未偿还本息合计 8.24 亿元，其中本金 5.89 亿元、利息 2.35 亿元，涉及借款人 2.605 万户，加权平均逾期天数 628.49 天，全部为损失类贷款，担保方式均为信用类，整体清收难度较大。

来源：银登中心

信用卡不良处置更为集中，3 月 26 日至 30 日，仅四天时间，华夏银行信用卡中心便连发 8 笔个人不良贷款（信用卡透支）转让公告，覆盖多区域批量债权，处置节奏空前密集。

来源：银登中心

据不完全统计，上述 8 笔资产未偿还本息总额高达 122.82 亿元，其中本金 48.77 亿元，资产逾期时间普遍长达 4 年至 6 年以上，均为损失类信用资产。

公开资料显示，截至 2025 年末，华夏银行不良贷款余额 398.86 亿元，较上年末增长 5.2%；关注类贷款占比较上年末提升 0.09 个百分点至 2.67%。拨备覆盖率为 143.30%，较上年末大幅下降 18.59 个百分点。

分析人士表示，该行拨备覆盖率处于股份行底部水平，未来不良贷款 " 缓冲垫 " 较为薄弱。同时关注类贷款占比提升，这部分贷款是潜在不良的 " 蓄水池 "，未来不良贷款的生成压力依然存在。

03

罚单与高层震荡交织

风险压力之外，华夏银行近年来的合规问题同样值得关注。

据统计，2025 年全年，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局等多个监管机构合计向华夏银行开出逾 60 张罚单，累计罚没金额超过 1.2 亿元，为这一年 12 家全国性股份制银行中被罚金额最多的机构。

涉及问题包括贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规，投资运作不规范、系统管控不到位等等。

人事层面，华夏银行也经历了一轮剧烈调整。

2025 年 1 月 27 日，华夏银行原董事长李民吉以 " 个人原因 " 突然辞职，引发市场广泛关注。

12 月 22 日，中共北京市第十三届委员会第八次全体会议审议通过了《中共北京市纪委关于李民吉严重违纪违法问题的审查报告》，李民吉被正式官宣 " 落马 "。

随后，北京银行原行长杨书剑于当年 2 月出任华夏银行党委书记，3 月当选执行董事、董事长，5 月 20 日任职资格获监管核准，正式接任。

此后，华夏银行又陆续补齐首席运营官、首席风险官、首席财务官等关键岗位，形成新的管理架构。

但从监管处罚频发、信用卡管理漏洞暴露，到此次 17 万元误扣事件来看，治理层面的调整显然仍需要时间传导至基层业务和系统建设环节。

结语

从 17 万元误扣事件出发，华夏银行暴露的问题并不止于一次系统升级失误。

梳理来看，该事件至少涉及三个层面的风险链条：一是早期信用卡业务在身份核验、账户管理上存在漏洞；二是中后台系统升级过程中存在技术问题；三是在争议账户处理机制上，缺乏足够审慎的风控隔离措施。

但此次事件最值得警惕的，并非系统升级出现技术故障。而是从冒名办卡、风险处置失效，到多年后系统重新识别账户并直接划扣资金，多个关键环节连续失守。

这意味着问题已经超出单一技术事故范畴，而涉及内部控制、风险管理和合规治理能力。

当一家银行连已经确认存在争议的信用卡账户都无法妥善管理时，公众担忧的已经不只是 17 万元能否追回，而是自身账户资金是否能够得到足够安全的保障。

这对于正在经历调整期的华夏银行而言，如何重建客户信任，比修复一次系统漏洞更为重要。