摘要：近日，国家金融监督管理总局绍兴监管分局批复，同意浦发银行收购浙江新昌浦发村镇银行，并设立浦发银行绍兴新昌支行。年内，村改支再增新案例，获批解散银行数量已超 100 家。

浙江新昌浦发村镇银行获批解散并不是孤例，而是浦发村镇银行体系持续退出过程中的一环。浦发银行 2025 年半年报显示，自 2008 年在四川绵竹发起设立首家浦发村镇银行以来，截至 2025 年 6 月末，浦发银行已在全国 19 个省市设立 28 家浦发村镇银行，其中七成以上分布在中西部和东北部。这种布局曾体现出股份制银行下沉县域、补充农村金融供给的初衷。但随着管理半径拉长、经营环境变化、监管要求提升，村镇银行的独立运营压力逐步显现。

金融监管总局官网信息显示，自 2025 年下半年以来，已有 18 家浦发村镇银行正式退出，算上浙江新昌浦发村镇银行，合计达到 19 家。收购完成后，浦发银行发起设立的村镇银行将只剩 9 家，分布在上海、江苏、湖南、四川、吉林等地，收缩与整合的趋势已经十分清晰。

值得一提的是，今年以来，已有 106 家村镇银行退出，明显高于去年同期的 69 家。按地区看，山东退出数量最多，为 12 家；云南、辽宁各 8 家；海南、河南各 7 家。这样的变化说明，村镇银行改革已不再是局部试点，而是覆盖全国的系统性调整。

村镇银行诞生于 2007 年，早期承担了激活农村金融供给、填补县域金融空白的重要角色，确实在一定程度上缓解了小微和涉农融资难题。但随着时间推移，部分机构出现股权过度分散、主发起行管理半径过长、风控资源不足等问题，尤其在个别兑付风波之后，行业对其治理结构、资本补充能力和风险处置能力的担忧迅速升温。

过去数年，村改支、村改分等概念及方案被不断提及。其核心逻辑并不复杂，由主发起行吸收合并村镇银行，将其改制为支行或分行，既保留了原有网点、客户和业务基础，又通过更强的母行体系完成风险承接和资源整合。对于监管而言，这种模式的可控性更高；对于主发起行而言，可以直接接收牌照、客户和资产，减少重复建设成本。也就是说，浙江新昌浦发村镇银行的案例，正是这种整合思路的具体体现。

对于整个行业而言，村改支和村改分意味着村镇银行正在从之前的遍地开花全面转向有序收缩。可以预见的是，未来真正能留下来的村镇银行，恐怕不再是单看网点多少，而是看其是否具备稳定资本、清晰治理和可持续服务能力。

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