城商行奔向万亿资产的赛道上，一场引人关注的南北竞逐正在上演。参赛的两家分别是环渤海的天津银行，和珠三角核心的广州银行。一北一南，目标一致，都想成为国内第 15 家资产破万亿的城商行。

截至 2025 年末，国内已经有 14 家城商行踏进万亿俱乐部。这两家刚好站在门槛边，是离终点最近的选手，正带着各自优势做最后冲刺。

从当前资产规模来看，天津银行暂时跑在前面。2025 年末天津银行总资产 9824.03 亿元，广州银行是 9353.64 亿元，差了约 470 亿元。到 2026 年一季度，差距缩小到 416 亿元，天津银行依旧领先。

不过从增长势头看，广州银行的冲劲要足很多。2025 年广州银行总资产同比增速 9.42%，远高于天津银行的 6.1%，2026 年一季度环比增速也更快。两家的差距正在一步步稳步缩小。

两家走的发展路线差异明显，一个拼增速一个重盈利，对比十分鲜明。

广州银行背靠珠三角活跃的经济环境，资产扩张动力很足，但盈利层面走得有些坎坷。2023 和 2024 年，它的营收和净利润连续两年下滑，2024 年净利润同比跌超 66%，一度引发市场关注。

2025 年盈利有所回暖，但整体盈利规模还是和天津银行有不小差距。

天津银行走的则是稳健发展路线。2023 到 2025 这三年，它的营收和净利润一直保持增长，增速不快但每一步都很扎实。净利润常年稳定在 38 亿元左右，远超同期广州银行的水平。

这种北稳南快的差异化发展，正是这场竞逐最有看点的地方。

衡量银行健康度的核心指标是资产质量，两家的情况其实差不多。2025 年末，天津银行不良贷款率 1.7%，广州银行 1.73%，都好于同期城商行平均水平，风险管控整体都比较稳。

但说到决定未来增长空间的资本充足水平，两家的差别就出来了。广州银行 IPO 进程不顺利，核心资本补充渠道受限，核心一级资本充足率已经降到 7.8% 附近，离 7.5% 的监管红线很近。

资本约束收紧，却还要快速扩张资产规模，这给它的最后冲刺留下了一点不确定性。

天津银行的资本充足情况则宽松很多，各项指标都远在监管红线之上，给后续规模增长留足了安全空间。

万亿对于城商行来说，从来不是一个简单的数字门槛。它代表着更强的议价能力，更低的融资成本，更大的调整空间，也能让银行拿到更多话语权。

经济波动的时候，足够大的资产规模本身就是很好的风险缓冲垫。

回顾万亿城商行的扩容过程，从 2012 年北京银行最先入围，到 2025 年重庆银行、哈尔滨银行相继加入，每一步都充满竞争。

现在竞赛的焦点，就落在这两家银行身上。如果天津银行先闯线，环渤海就会有第二家万亿城商行。如果广州银行先达标，那会是广东第一家万亿级城商行，意义都不一般。

这场南北竞速的结局现在还没揭晓。天津银行胜在盈利稳、资本足，拼耐力更有优势。广州银行依托区域经济活力，扩张速度更快，冲劲更足。

这其实是稳和快两种发展思路的较量，也是不同区域金融生态养出的不同发展模式的对比。最终结果，应该会在下一份财报公布的时候见分晓。

这场关乎荣誉、资源和未来发展空间的竞逐，不止是争一个第十五的名额，也能让我们看到中国区域性银行，在复杂经济环境下的生存发展路径。