2026 年 6 月 18 日，深圳金融监管局的一纸行政处罚决定书，再次将北京银行推至聚光灯下。

北京银行深圳分行因 " 银行承兑汇票保证金来源不合规 "，被没收违法所得 8.98 万元，并处罚款 100 万元，相关责任人石旭被给予警告。

按照违法所得 8.98 万元倒推，年平均日放贷规模恐怕不足 200 万元，但处罚金额高达 100 万元，说明监管机构认为这一行为的性质相对较为严重。

所谓银行承兑汇票保证金来源不合规，是指企业用于向银行申请开立银行承兑汇票时所缴纳的保证金，其资金来源违反了监管规定，不是企业的自有资金，而是来自不合法的渠道。

比如以贷款资金缴存保证金、以贴现资金缴存保证金、滚动开票（" 票据套利 "）是银票保证金的主要表现形势。

而监管之所以对银票保证金来源严格要求，核心目的是确保票据业务服务于真实贸易背景，主要是为了防范虚假贸易，大量实践表明，保证金来源不合规往往与无真实贸易背景的票据业务相伴而生；其次是为了防止虚增存贷款规模，因为一旦银行保证金不合规，既增加了保证金存款，又增加了贷款或贴现规模，会制造虚假的账面繁荣；最后是为了控制信贷风险，一旦信贷企业资金链断裂，无法偿还到期票据，银行将面临回收风险。

今年 1 — 5 月，深圳市规模以上工业增加值同比增长 12.3%，进出口总额 18118.02 亿元，同比增长 34.3%，企业融资需求增加，与此同时金融监管总局深圳分局的对保证金来源不合规的打击力度不断加大。

今年五月至今，先后对深圳农行分行银行承兑汇票保证金来源不合规等问题罚没 208.1 万元，5 名责任人被警告；对中信银行深圳分行保证金来源不合规及信用证贸易背景审核不严，被罚没合计超过 128 万元。

此次北京银行深圳分行同样因保证金来源不合规，被没收违法所得并罚款 100 万元，说明了监管机构对信贷业务不合规的打击面和打击力度双双在强化。

财经野武士搜索公开信息发现，北京银行深圳分行对多家上市公司的贷款诉发起了诉讼。

今年 6 月，ST 萃华公布的重大诉讼公告就显示，公司被北京银行深圳分行起诉追讨贷款 3421 万元 ;6 月份，ST 恒科泰公告显示被北京银行深圳分行起诉，要求归还 2026 万元；5 月份，ST 英飞拓公告显示，公司被北京银行深圳分行起诉 , 要求支付本息、罚息等合计 1000 万元的债务；今年 3 月，上市公司劲嘉股份公告显示，劲嘉股份的控股股东、一致行动人以及实际控制人涉及到多个重大诉讼，其中，被北京银行深圳分行起诉涉案金额高达 4.51 亿元，目前正在裁定执行当中。

而此前深圳分行行长是徐毛毛，2020 年之前一直在北京银行总部任职，历任中小企业事业部副总经理、北京管理部副总经理、小企业事业部总经理、文创金融事业总部总经理。

2020 年 5 月徐毛毛被派驻到深圳分行，当年 9 月工商信息里正式成为深圳分行法人代表、行长，在深圳分行工作直到 2023 年 9 月左右，2023 年 11 月回到北京银行总行任行长助理、首席风险官，2024 年 11 月升任党委委员和副行长至今。

当前北京银行深圳分行的现任行长为赵建彰，互联网信息显示早在 2023 年 9 月就上任深圳分行党委书记，工商显示 2023 年 12 月任职深圳分行法人代表、行长。更早的信息显示，2020 年赵建彰任职北京银行总部办公室副主任。

参考徐毛毛的 " 总部 + 基层 " 双轮历练培养提拔模式，赵建彰应该是接力深圳，续写 " 总部 + 基层 " 成长篇章，待到恰到时机提拔到总部重用。

毕竟，2025 年以来，北京银行经历了董事长、行长、副行长、独立董事、董事会秘书、首席财务官等多位核心高管的人事变动。2026 年 2 月，董事长霍学文因到龄离任，由华夏银行原行长关文杰空降接棒；行长戴炜则属于内部提拔，需要尽快进行人才储备。

一番推理可知，徐毛毛和赵建彰这种职业安排绝非偶然，而是北京银行的人才培养战略：将优秀的 " 总部苗子 " 放到竞争最激烈、市场最前沿的深圳分行进行锤炼。

不过目前北京银行仍处于监管处罚的高发阶段。回溯 2025 年以来公开披露的信息，北京银行的违规处罚呈现 " 高频次、广覆盖、高金额 " 三大特征。

从处罚频次看，几乎月月有罚单。其中金额最大的是 2025 年 11 月北京银行总行因涉及 9 类违法违规行为，被央行处以警告、没收违法所得 1886.3 元并罚款 2526.85 万元，合计罚没超 4000 万元，11 名核心部门负责人被连带处罚。进入 2026 年，乌鲁木齐分行长春路科技支行、南湖路支行因票据业务不审慎分别被罚 140 万元、30 万元；今年 4 月，全资子公司北银理财因违反金融统计规定被罚 190 万元。

从违规类型看，几乎覆盖了北京银行核心业务的全链条。从账户管理、反洗钱、反假货币、信用信息采集，到贷款 " 三查 "、票据业务、代销业务、理财业务，再到消费者权益保护，北京银行的违规场景几乎 " 无死角 "。

尤其值得警惕的是，" 未按规定履行客户身份识别义务 "" 未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告 " 等反洗钱领域的违规，在多家分行反复出现，2025 年 11 月还出现在北京银行深圳分行的 180 万元罚单当中。法律合规部人员被处罚，更说明合规监督本身已经失守——总行制度与基层执行之间出现了的脱节，亟待修补重整。