近日，中国人民银行江苏省分行一则行政处罚决定信息将苏州银行推至聚光灯下。

因违反账户管理规定、违反收单管理规定、违反网络安全管理规定、违反数据安全管理规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告可疑交易等 11 项违法行为，苏州银行被给予警告、通报批评，没收违法所得 39.95 万元，并处罚款 721.02 万元，合计罚没 760.97 万元。

此次罚单涉及的 11 项违规行为横跨账户管理、收单业务、网络与数据安全、人民币流通管理、征信管理、财政资金缴存、反洗钱全流程等核心经营板块，覆盖前台零售、中台风控、后台运营全流程业务。值得关注的是，反洗钱的三项法定基础义务：未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告可疑交易——同时出现违规。2026 年 1 月 1 日新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，将过去的 " 客户身份识别 " 升级为 " 客户尽职调查 "，要求银行从静态的 " 核对身份证 " 转变为动态的 " 了解你的客户 "，许多银行可能尚未完全适应这一转变。

此外，违反网络安全管理规定与违反数据安全管理规定两项处罚，也反映出随着金融数字化转型全面铺开，监管视野已延伸至银行的数据治理和系统安全层面。除对机构本身的处罚外，央行还对该行两名相关负责人作出处罚：越溪支行吴某因对违反反假货币业务管理规定负有责任，被警告并罚款 6.5 万元；网络金融部陆某因对违反收单管理规定负有责任，被警告并罚款 5 万元。机构处罚与个人追责并行的 " 双罚制 "，打破了以往只罚机构不追责个人的监管旧模式。

过去几年，苏州银行及旗下多家分支行也曾领到过大额罚单，但本次是其自 2010 年成立以来的最高处罚纪录。今年 2 月 10 日，苏州银行已正式宣布行长王强兼任首席合规官，罚单在组织调整落地四个月后到来说明从岗位设立到制度有效运行之间，仍有系统性的改进空间。

与合规处罚形成鲜明对比的，是苏州银行近年来持续向好的经营业绩。

截至 2025 年末，该行资产总额达 7894.21 亿元，较上年末增长 13.80%，实现了 " 五年翻一番 " 的目标；各项存款 4705.78 亿元，增长 12.86%；各项贷款 3734.33 亿元，增长 12.02%，存款、贷款规模自上市以来连续 7 年保持两位数增长。2025 年全年实现营业收入 123.56 亿元，同比增长 1.08%；归母净利润 53.48 亿元，同比增长 5.53%。进入 2026 年一季度，增长势头明显提速：资产总额达 8594.95 亿元，较年初增长 8.88%；各项贷款 4125.89 亿元，增长 10.49%；各项存款 5342.84 亿元，增长 13.54%。一季度实现营业收入 36.05 亿元，同比增长 10.94%；归母净利润 16.82 亿元，同比增长 8.23%，营收重回两位数增幅。

净息差是该行一大亮点。2026 年一季度净息差为 1.40%，同比增加 6 个基点，率先实现净息差反转，较 2025 年全年净息差回升 7 个基点。资产质量持续保持行业领先，截至 2025 年末不良贷款率 0.82%，较年初下降 0.01 个百分点，实现七年连降；拨备覆盖率 418.60%，拨贷比 3.45%，风险抵补能力充足。2026 年一季度末不良率持平于 0.82%，拨备覆盖率 381.16%。在股东回报方面，苏州银行连续 6 年现金分红比例超过 30%，2025 年全年合计派发现金股利超 16 亿元。在业务布局上，科创金融与跨境金融表现突出：科创企业合作客户超 1.4 万家，授信总额超 1400 亿元；跨境人民币结算量近三年复合增长 102%，成为 CIPS 直接参与者；零售 AUM 突破 4000 亿元，三代社保卡累计发卡超 480 万张。

在合规与业绩之外，苏州银行的核心管理层也完成了平稳过渡。6 月 1 日，苏州银行发布第六届董事会决议公告，选举崔庆军为董事长，聘任王强为行长，李伟、贝灏明、薛辉、赵刚为副行长，核心管理团队悉数留任。业内认为此举有利于保持战略定力与经营连续性。新一届董事会还新增了多名董事，涵盖产业运营、金融科技、内部管理等领域，其中复旦大学金融科技研究院常务副院长吴杰以独立董事身份加入，为数字化转型注入学术资源。2025 年苏州银行董事、高级管理人员薪酬合计 1687.29 万元，较上年董监高薪酬总额 2494.08 万元明显下降，董事长崔庆军年薪 121.10 万元，较上年的 135 万元减少 14 万元，体现了管理层降本增效的导向。

尽管业绩亮眼、管理层稳定，但苏州银行同样面临结构性挑战。自 2023 年崔庆军掌舵以来，该行归母净利润增幅持续收窄，从 2022 年的 26.13% 降至 2025 年的 5.53%。2025 年营收增幅仅 1.08%，明显低于资产规模增速。收入结构上非利息收入 36.96 亿元，同比下降 14.43%，公允价值变动收益由正转负为 -5.57 亿元。个人业务呈现收缩与质量恶化并存的局面：个人贷款本金 837.77 亿元，较上年末减少 80.99 亿元，降幅 8.81%；个人贷款不良率上升至 1.82%，较上年末提高 0.16 个百分点。客户投诉量也明显上升，2025 年累计受理 2302 件，较上年增加 561 件。

2026 年作为三年发展战略规划收官之年，该行提出 " 深耕区域、特色主导、紧扣客群、立足规模、质量优先 " 的工作主线。在合规处罚与经营业绩的双重叙事中，这家资产规模已突破 8500 亿元的城商行正经历着规模扩张与内控建设之间的成长博弈。在核心管理层稳定的优势下，如何将合规短板补齐、扭转非息收入颓势、修复个人业务盈利水平，将是这家冲刺万亿规模的城商行能否行稳致远的关键。

全文参考资料：中国人民银行江苏省分行、财联社、公开信息及数据等