6 月 18 日，国家金融监督管理总局北京、深圳两地监管局同步披露行政处罚信息，北京银行一日之内连收两张罚单，合计罚没近 159 万元，五名责任人被追责。其中深圳分行因票据业务领域的 " 银行承兑汇票保证金来源不合规 " 被没收违法所得 8.98 万元并处 100 万元罚款。

北京银行因外币现金管理存在缺陷被北京金融监管局罚款 50 万元。这一缺陷指向外币现金账实管理、防伪反假及跨境资金监测环节的底层内控制度失灵——外币现金币种多元、防伪复杂、牵涉跨境合规，一旦账实不符或监测缺位，极易沦为洗钱与外汇套利的通道。处罚同步落地个人问责：侯立阳被禁止 10 年内从事银行业工作，田虹、史大祥、李松分别被警告并各处罚款 5 万元，体现出 " 机构 + 个人 " 双罚机制的严格执行。

违规核心落在银行承兑汇票保证金来源不合规。据深圳金融监管局公示，该行被没收违法所得 89,810 元、罚款 100 万元，责任人石旭被警告。

银行承兑汇票保证金来源不合规，通俗讲就是：企业用来申请开立银票的保证金并非其自有合规资金，而是可能来自信贷资金绕道回流、贴现资金腾挪、过桥资金短期冲账等灰色渠道。监管明文要求银票保证金须为企业合法自有资金，目的正是防止票据沦为 " 资金空转 " 工具。

而监管之所以对银票保证金来源严格要求，核心目的是确保票据业务服务于真实贸易背景，主要是为了防范虚假贸易，大量实践表明，保证金来源不合规往往与无真实贸易背景的票据业务相伴而生；其次是为了防止虚增存贷款规模，因为一旦银行保证金不合规，既增加了保证金存款，又增加了贷款或贴现规模，会制造虚假的账面繁荣；最后是为了控制信贷风险，一旦信贷企业资金链断裂，无法偿还到期票据，银行将面临回收风险。

北京银行的票据与基础合规漏洞并非偶发。公开处罚记录显示：2025 年 9 月，北京银行总行因贷款风险分类不准确、违规办理票据业务、金融投资减值准备不足等问题，被监管合计罚没 530 万元；11 月，央行对北京银行开出罚没约 2527 万元的千万级罚单，九项违规涵盖账户管理、反洗钱、反假货币、大额 / 可疑交易报告缺失等，11 名总行人被点名罚款。