2026 年上半年，监管部门共开出 2957 张罚单，合计罚没 10.15 亿元。其中，国有行被开罚单最多，共计 357 张（机构罚单），合计罚没约 2.89 亿元。值得一提的是，数据报送与治理违规跃升被罚理由前三。

出品｜WEMONEY 研究室

文｜王彦强

情况不容乐观啊！

据企业预警通数据显示，2026 年上半年，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局和证监会，对 522 家银行类金融机构，共开出 2957 张罚单，同比增加 130 张；合计罚没金额 10.15 亿元，同比增长 20.39%。

在 2957 张罚单中，国家金融监督管理总局开出 2316 张，中国人民银行、国家外汇管理局和证监会分别开出 557 张、80 张和 4 张。其中，国有行被开罚单数量最多，共计 357 张（机构罚单不包括个人），罚没金额约 2.89 亿元；其次为农商行，共计 318 张，罚没金额 2.53 亿元；股份行被开罚单 166 张，罚没金额 1.86 亿元；城商行被开罚单 142 张，罚没金额约 3.1 亿元。

虽然，股份行罚单数量排在第三位，但罚单均额排名第一，达到 114.23 万元。其次为城商行，达到 98.92 万元。国有行和农商行的罚单均额都在 80 多万。

图片来源：企业预警通

值得一提的是，上半年，个人罚单数达到 1752 张，而机构罚单数为 1205 张，个人罚单数显著超过机构罚单。这体现了监管的 " 双罚制 "，不仅追究机构责任，更对违规人员予以处罚。

从整体处罚原因来看，2957 张罚单主要涉及信贷业务违规、内控制度不健全、数据报送与治理违规、员工行为管理不到位、反洗钱业务违规和支付结算业务违规等。

其中，信贷问题较为突出，共涉及 1844 张罚单，超过罚单总数的一半，具体来看，贷款 " 三查 " 不尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置掩盖不良资产、超越权限审批贷款等仍是主要的违规事由。

另外，内控制度不健全成为第二大突出问题，涉及 678 张罚单，具体来看，违反征信业务管理规则、违规审慎经营规则、违规收费质价不符、违规转嫁成本等是主要违规事由。

值得一提的是，数据报送与治理违规的处罚理由升至第三，涉及 386 张罚单，同比增长 1.3 倍，具体来看，违反金融统计管理规定、监管数据不完整不真实、提供虚假的财务会计和虚报、瞒报、伪造和篡改金融数据等为主要违规事由。

从大额罚单来看（百万以上），监管机构共开出了 213 张大额罚单，较上年同期增加了 69 张；大额罚单罚没金额近 6 亿元。

最大的罚单给到了建设银行。2026 年 2 月，建设银行因违反账户管理规定、人民币流通管理规定、反假货币业务管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等 10 项违法违规行为，被央行没收违法所得 55.1 万元，并罚款 4295.51 万元，合计罚没 4350.61 万元。

中信银行的罚单也不小，2026 年 6 月，中信银行因 " 相关贷款、信用卡等业务管理不审慎 "，被国家金融监督管理总局罚款 1140 万元。

此外，4 月 30 日，中原银行因违反金融统计管理规定；未按规定准确、完整报送金融统计数据；未按规定履行客户身份识别义务等 10 项违法违规行为，被央行河南省分行处以警告并罚款 884.37 万元。

整体来看，2026 年上半年银行业监管处罚呈现 " 量价齐升 " 的严峻态势，罚单数量与罚没金额双双攀升，大额罚单更是密集落地，彰显出监管 " 长牙带刺 "、严惩违法违规行为的坚定决心。另一方面，在利率市场化深化与息差收窄的双重挤压下，银行业传统 " 规模驱动 " 的粗放型发展模式已难以为继。无论是信贷业务的屡查屡犯，还是数据治理违规的爆发式增长，都倒逼着银行业必须加速从被动合规转向主动治理。

未来，唯有将合规内化为核心竞争力，筑牢数据与风控的 " 防火墙 "，银行才能在服务实体经济的同时，实现自身的高质量、可持续发展。

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