本报记者 熊悦

    近日，重庆富民银行利率 2% 以上的 3 年期、5 年期定期存款产品重新上架，引发市场关注。记者采访了解到，目前该行 3 年期、5 年期定期存款产品无法在线上购买，但可以通过线下渠道认购，且认购设定相关条件。

     7 月 8 日，《证券日报》记者通过重庆富民银行手机银行 App 及小程序尝试购买 2 年期及以上定期存款产品时发现，该行手机银行 App 的 2 年期、3 年期及 5 年期定期存款产品均显示 " 已下架 "。

    尽管线上渠道并未恢复购买，但产品仍在线下开放。记者进一步咨询重庆富民银行客户经理，对方表示，该行 2 年期、3 年期及 5 年期定期存款产品，均可以在线下网点购买，利率均在 "2 字头 "，分别为 2.10%、2.15%、2.05%。

    上述客户经理表示，购买上述中长期定存 " 需要以存单方式存入，支取也需要到线下网点凭存单办理。" 另外，该行出售的另一款存款产品 " 渝惠存 "，2 年期、3 年期及 5 年期的利率分别为 2.15%、2.20%、2.10%，略高于同期限的定期存款产品。客户开立该行银行卡便可线上存取。

    苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，部分民营银行此时推出利率 2% 以上的中长期定期存款，可能意在年中关键节点补充中长期负债，以优化结构、匹配资产端投放。这种操作更多反映银行锁定负债成本的策略意图。

    记者注意到，除了重庆富民银行，部分民营银行仍有利率在 "2 字头 " 的中长期定期存款产品。

    虽然部分民营银行仍然可以购买到中长期定期存款，但在长期高息揽储所带来的负债端成本压力之下，近年来，民营银行调降中长期限存款利率，乃至下架中长期限存款产品已成趋势。

    据梳理，目前江苏苏商银行、湖南三湘银行、北京中关村银行等多家民营银行已下架 3 年期及 5 年期定期存款产品。部分民营银行的中长期限存款产品持续处于售罄状态。

    中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》记者，在利率中枢下移、净息差压力未缓解的背景下，压降高成本负债仍是银行业的主旋律。个别银行推出利率较高的存款产品属于战术选择而非趋势反转。未来银行大规模推出高息存款产品的可能性不高，也不具备可持续性。

    苏商银行特约研究员薛洪言认为，未来随着监管引导和银行自身成本意识的提升，银行将更倾向于通过沉淀活期和短期存款，或发行金融债等方式来平衡成本。

    受访专家认为，未来存款利率下行仍是大方向，但降幅或将收窄。存款定价将从跟随式调价转向精细化、风险约束导向下的自主定价。

     " 银行竞争焦点将从单纯的价格和期限转向场景生态与数字化服务，通过增强客户黏性来实现低成本核心存款的自然沉淀，从而在净息差压力下构筑可持续的负债优势。" 薛洪言表示。