2026 年 7 月 10 日，浦发银行 AI（人工智能）信用卡上线。该卡片名为科技菁英信用卡（云智版），由浦发银行与中国银联、阿里云联合发布，主要聚焦算力权益与信用卡支付功能打通。

6 月以来，已有多家银行推出绑定 AI 算力、大模型权益的特色信用卡，算力 Token（词元）这类新型数字权益正在走入信用卡权益体系。经济观察报记者发现，这些 AI 信用卡对应的产品系列大多早已上市，近期集中叠加 AI 相关权益。

一边是算力 Token 这类新型数字权益密集亮相，一边是信用卡累计发卡量在下降、多家银行关停信用卡分中心。在存量竞争白热化之下，以 AI 算力为核心的特色卡，能否成为银行寻找差异化增长的全新抓手？

AI 信用卡密集登场

6 月以来，AI 相关信用卡产品相继官宣，覆盖开发者、小微企业、大众 AI 用户等细分客群，权益从云服务优惠延伸至专属算力 Token、大模型优先使用权。

据浦发信用卡小程序，2026 年 7 月 10 日至 12 月 31 日申请并核发的科技菁英信用卡（云智版）持卡人，在阿里云平台购买自营产品（充值及第三方提供的产品不参与），通过云闪付 APP（移动应用程序）支付，可享订单实付金额优惠，包含限量 20 元无门槛优惠、满减优惠等。

于 2025 年 12 月首发的招商银行运通工程师信用卡，在今年 6 月 12 日上线专属 "AI Plan" 权益体系。持卡人达标后每月最高可领取 18 亿 Token，额度可用于文档解析、图像生成、音视频处理、模型部署等 AI 高频操作。该信用卡提供三套权益套餐，可选其一，包括：1 个月 MaxClaw（由通用人工智能科技公司 MiniMax 打造的官方云端 AI 智能体）基础版 +1 个月 Token Plan Plus；2 个月 MiniMax Token Plan Plus；1 个月 MiniMax Token Plan Max。

招商银行信用卡中心客服人员称，该卡仅限大专及以上学历客户申请，面向新户。活动期间，凡申请并成功核发的主卡持卡人，在卡片核发后次两个自然月内，使用该卡通过支付宝快捷支付、微信快捷支付或银联云闪付 APP 扫码完成 1 笔满 36 元交易，实物礼品和其他权益以及上述提到的 AI 权益可以任选其一。

6 月 12 日，Kimi 智能助手官宣开启联名信用卡预约，定位为 " 全球首张 AI 原生信用卡 "，将 AI 算力服务纳入核心权益闭环。Kimi 智能助手发文称，它是首张将 AI 服务纳入核心权益体系的消费凭证——持卡人的每一笔消费，均可转化为 AI 算力额度，直接兑换智能体使用额度、高级功能权限等。这张 AI 信用卡拟定的卡牌权益包含算力回馈、新模型抢先体验、AI 行业闭门沙龙等。7 月 10 日，这张信用卡迎来官宣——美国运通、农业银行信用卡中心与月之暗面联合宣布推出将日常消费与 AI 权益相结合的农业银行运通 ® KIMI 联名信用卡。

网商银行也于 6 月 25 日联合阿里云、芝麻企业信用、高德等生态伙伴，推出国内首张面向小微经营者的 AI 权益卡。围绕小微 " 用 AI 门槛高、运营难、获客难、选址难 " 等痛点，提供 Token 试用、内容生成、客户拓展、商机判断、门店选址评估等系列服务。

网商银行行长冯亮表示，AI 正在进入小微经营者的日常，小微经营者也期待金融服务更向前一步，网商银行希望让 AI 从金融出发，向小微身边多走一步，努力成为千万小微商家的 AI CFO（首席财务官），陪伴他们把每一笔生意经营得更好。

未来成基础性产品

针对各家银行差异化布局 AI 信用卡的现象，中国银联方面向记者解释了行业底层布局逻辑。

中国银联方面表示，银联正持续搭建平台、完善生态，旗下银联云计算平台已完成多款主流大模型的部署与接入工作。在系统性规划下，一张 AI 信用卡即可打通云平台资源、兑换配套数字权益，中国银联并非简单为银行产品叠加 AI 概念标签，而是着力搭建起贯通算力服务与支付场景的底层基础设施，借助银行卡这一普及度极高的入口，把大模型、算力等 AI 能力输送至更广泛的普通用户群体。

与此同时，中国银联方面表示，AI 银行卡是一种趋势，当前已面世的 AI 信用卡等银行卡产品只是一个 " 引子 "，后续会有多家银行推进，使其成为一种基础性产品。

当被问及相关话题，一位与银行信用卡合作推广的渠道人士反问记者：" 算力是什么？可以送行李箱。"

不过，多位受访的信用卡行业人士认为，类似产品是为了顺应当下社会发展潮流，不能简单地被称为 " 噱头 "，是信用卡行业拥抱变化的积极表现。

当下，银行信用卡处于存量时代，卡量规模下降并未出现放缓迹象。中国人民银行发布的《2026 年第一季度支付体系运行情况》显示，截至 2026 年第一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 6.87 亿张，几乎回到 2018 年水平。

与此同时，多家银行持续关闭区域信用卡线下分中心，光大银行管理层在 2025 年度业绩会上表示，信用卡业务转向 " 回归消费本源、回归分行属地化经营 "，全面收缩直营获客渠道，行业粗放拓卡时代彻底落幕。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，当前银行卡存量竞争进入深度存量运营阶段，传统餐饮、出行类权益同质化严重，获客促活边际成本持续走高，所以银行只能另辟蹊径，找寻对用户来讲更刚需的权益。推出 AI 算力权益卡的核心逻辑在于借助算力 Token 这类新型数字权益开辟差异化竞争赛道，一方面精准触达开发者和科技从业者等高价值增量客群，完成账户拉新刷卡交易频次提升资产沉淀的传统经营目标，另一方面通过联合银联云厂商大模型平台搭建金融算力互通生态，延伸金融服务边界，建立用户长期账户绑定关系。

资深信用卡专家董峥表示，从需求的角度来看，这一类型的产品满足了特定客群的需求，权益类产品本身就不具备普适性。时代在变化，过去权益偏向享受型，现在正在转变为创造型，比如可以为自己的工作增加动能等。

王蓬博同时提到，该类产品业务落地还存在很多问题。比如算力成本动态波动可能导致权益兑付成本不可控，多厂商大模型 Token 标准不统一造成权益互通壁垒，算力服务权责划分不清晰可能引发消费者纠纷等。

（作者 刘颖）

免责声明：本文观点仅代表作者本人，供参考、交流，不构成任何建议。