（来源：金融一线 密探财经）

刚刚，金融监管 " 重拳 " 雷霆出击。"10 万亿级 " 的招商银行，没想到吃了一记 " 大闷棍 "。

据公告披露，招商银行总行因 " 部分机构未纳入并表管理范围、未从银行集团层面对同一客户统一授信等 " 违法违规行为被金融监管总局罚款 650 万元。

年初以来，这是招商银行总行在集团层面收到的第一张且是最大金额的罚单，监管惩戒意义不言而喻。记得上一轮超级罚单是 2022 年底，招商银行因违反账户管理、反洗钱、金融营销宣传等被人民银行罚没 3423.5 万元。

一般而言，银行对相关机构在股权比例或参与经营管理上能形成重大决策影响，都要进行并表管理。对于中小银行来说，纳入并表可以壮大整体资产规模，提高市占率。招商银行此次被罚涉及将部分机构未纳入并表范围，意味着部分资产负债业务游离于表外，又是何种动机？

另据金融监管相关规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的 10%，商业银行对单一集团客户授信余额不得超过商业银行资本净额的 15%。当一个集团客户授信需求超过有关指标时，应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。

招商银行此次未在总行集团层面对同一客户统一授信，意味着总行可能难以准确掌握该同一客户的实际授信数据，若趋近于监管红线就可能面临风险。

有业内分析说，大型股份制银行也犯这种问题，说明当前银行间竞争异常激烈，太内卷了；也说明银行总行管理层对客户名单系统化日常维护与统一授信管理可能有纰漏、疏忽等，或分支行可能存在为抢夺同一客户，给他多贷些款，未向上面及时上报，上面也未及时发现，给总行造成了风险麻烦。

近日，中国人民银行货币政策司相关负责人曾公开表示，未来一段时期，货币信贷会从外延式的扩张转向内涵式的发展，贷款的降速提质可能成为宏观运行的新常态之一。这被市场解读是 " 告别大水漫灌 " 的一个信号。

另据悉，2026 年以来，招商银行除了 7 月这笔年内最大罚单之外，还吃了不少罚单，其中部分来自人民银行的监管处罚。

比如今年 6 月，上海分行因金融统计违规、占压财政存款被人民银行上海分行罚款 73.1 万元；5 月青岛分行因金融统计、反假货币、客户尽职调查等被人民银行青岛分行罚款 38.36 万元。

今年 4 月，招商银行合肥分行因 " 违反金融统计相关规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；未按规定开展客户尽职调查等 " 被人民银行安徽省分行罚款 147.69 万元。当月，招商银行兰州分行因 " 违反金融统计管理规定；违反反洗钱相关规定 " 被人民银行兰州分行罚款 38 万元。

同样是 4 月份，招商银行江苏常州分行及武进支行被常州金融监管局合计被罚 70 万元，被牵涉流动资金贷款贷后管理不到位、贴现业务贸易背景审核不严。

今年 3 月，招商银行贵阳分行因 " 违反金融统计相关规定；违反反假货币业务管理规定；未按照规定开展客户尽职调查 " 被人民银行贵州省分行罚款 87.5 万元。当月，招商银行佛山分行因个人经营性贷款 " 三查 " 不到位、并购贷款资金监控不到位被佛山金融监管局罚款 60 万元。

今年 1 月，招商银行郑州分行因 " 统计报表错报、漏报 " 被河南金融监管局罚款 30 万元。

截至今年 3 月底，招商银行集团总资产额 13.48 万亿元，较去年底增长 3.17%；贷款和垫款总额 7.46 万亿元，较去年底增长 2.84%；客户存款总额 9.96 万亿元，较去年底增长 1.25%。

该期末，招商银行集团不良贷款余额 698.58 亿元，较去年底增加 16.52 亿元；不良贷款率 0.94%，与去年底持平；拨备覆盖率 387.76%，较去年底下降 4.03 个百分点；拨贷比较去年底下降 0.05 个百分点至 3.63%。

今年一季度，招商银行实现营收 869.4 亿元，同比增长 3.81%，其中利息净收入同比增长 4.99% 至 556.42 亿元，非利息净收入同比增长 1.77% 至 312.98 亿元；归母净利润 378.52 亿元，同比增长 1.52%。

招商银行 2026 年中报即将发布，市场预测称其上半年营收增速大概在 3.67%，净利增速大概在 0.98% 至 3.98%，将检验其今年一季度业绩改善能否延续。

另据悉，今年 6 月下旬，招商银行宣布成立市值管理小组，由公司董秘彭家文兼任组长，意在将市场诉求传导至经营和分红政策。前不久，招商银行董事会审议通过了修订后的投资者关系管理制度，被视为主动管理估值的核心举措。

注：以上内容仅供参考。

来源：密探财经